Uma grande mudança está se formando silenciosamente dentro das finanças globais: os pagamentos não estão mais sendo escolhidos por humanos — eles estão sendo escolhidos por software.

AsAgentes de IAÀ medida que os sistemas lidam com transações automaticamente, eles otimizam para velocidade, custo e eficiência. Isso cria um conflito estrutural entre as redes tradicionais de cartões e os pagamentos com stablecoin em blockchain.

O resultado? Os mercados estão começando a questionar se as infraestruturas de pagamento legadas podem permanecer dominantes em um mundo onde as máquinas decidem como o dinheiro se move.

Este artigo explora por que a combinação de inteligência artificial e stablecoins pode se tornar a disrupção de stablecoins mais séria que as empresas de pagamento já enfrentaram.

Principais Conclusões

• Agentes de IA escolhem o método de liquidação mais barato — muitas vezes stablecoins em vez de cartões
• As tarifas quase zero ameaçam a rentabilidade das redes de pagamento tradicionais
• O crescimento da adoção sugere que a infraestrutura de pagamentos pode mudar fundamentalmente.

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A Fraqueza Oculta das Infraestruturas de Pagamento Legadas

Os sistemas tradicionais de cartões dependem de intermediários. Uma transação típica flui através de processadores, bancos adquirentes, bancos emissores e redes de liquidação.

Essa complexidade cria receita — mas também atrito.

Custos típicos:

• 2%–3.5% taxas de cartão de comerciante
• 4% custo de transação transfronteiriço
• Atrasos na liquidação de 2 a 4 dias

Essas taxas historicamente existiram porque as redes forneciam confiança, proteção contra fraudes e infraestrutura global. Mas a IA em pagamentos digitais não valoriza a confiança na marca da mesma forma que os humanos. Ela simplesmente calcula a execução ótima.

Se uma máquina detectar um método de liquidação mais barato, ela o usará instantaneamente.

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Última Política da SEC sobre Stablecoins 2026 – Posição e Práticas de Uso

Por que as Stablecoins Mudam a Equação

Moedas estáveis```html função como dólares digitais programáveis que se movem através de redes de blockchain. ```

Comparado com cartões:

Em escala global, essa diferença se torna maciça.

As taxas de remessas globais ainda médias cerca de 6,6%, e os fluxos de pagamentos B2B excedem $1,6 quatrilhão anualmente. Mesmo pequenas melhorias de eficiência redirecionam trilhões de dólares — uma ameaça direta aos concorrentes de pagamentos tradicionais.

AI é a Camada de Aceleração

As stablecoins por si só são disruptivas. A IA as torna inevitáveis.

O software está cada vez mais pagando software:

• Agentes de IA comprando chamadas de API
• Cadeias de suprimentos autônomas acertando faturas
• Máquinas alugando recursos de computação
• Pagamentos micropagos contínuos para serviços digitais

As máquinas não se importam com a familiaridade do usuário, programas de fidelidade ou preferência de marca. Elas avaliam:

custo + velocidade + confiabilidade

Ao comparar as taxas de cartão com o pagamento instantâneo em stablecoins, a decisão se torna automática.

Este é o núcleo da ameaça das stablecoins de IA que os pagamentos globais enfrentam agora — a otimização remove o atrito comportamental.

Leia Também:O Crescimento das Stablecoins Está Colocando os Bancos em Risco! Aqui Está o Motivo

A Adoção Já Está Acontecendo

Os números mostram um verdadeiro impulso:

• O volume de transações de stablecoins alcançou aproximadamente $33 trilhões em 2025.
• A oferta ultrapassou $300 bilhões
• As projeções sugerem até $1,9 trilhão até 2030.
• O uso no mundo real já está se aproximando de $390 bilhões anualmente.

As instituições financeiras estão se adaptando em vez de ignorar:

• Quase metade já utiliza stablecoins para pagamentos
• Mais de 80% relatam que a infraestrutura está pronta
• As empresas de pagamento estão integrando trilhos de liquidação em blockchain.

A mudança é gradual — mas estrutural.

Bancos Enfrentam um Desafio Paralelo

As stablecoins também afetam a liquidez bancária.

Os bancos dependem de depósitos para financiar empréstimos. Os stablecoins, por outro lado, mantêm reservas em. Se as corporações armazenarem capital operacional em dólares digitais em vez de contas bancárias, as bases de depósitos encolherão.

Este é o motivo pelo qual reguladores e grupos bancários monitoram de perto as stablecoins que geram rendimento — elas poderiam acelerar a migração de depósitos.

Então, a competição não é apenas fintech vs pagamentos em criptomoedas — é também bancos vs dinheiro programável.

Leia Também:

As Redes de Pagamento Não Vão Desaparecer — Mas as Margens Podem

As principais redes não estão desaparecendo da noite para o dia. Elas ainda fornecem detecção de fraudes, conformidade e camadas de proteção ao usuário.

No entanto, seu componente mais lucrativo — taxas de liquidação — enfrenta pressão.

Historicamente: Mover dinheiro era caro porque a coordenação era difícil. Com blockchains e IA: Mover dinheiro torna-se barato porque a coordenação é automatizada.

Os mercados podem já estar precificando essa transição: a eficiência reduz a extração de aluguel.

Conclusão

Pagamentos com stablecoins habilitadas por IA representam uma transformação estrutural em vez de uma tendência de curto prazo. Quando agentes de software controlam transações, a otimização de custos substitui o comportamento humano — e trilhos mais baratos prevalecem.

As redes tradicionais provavelmente evoluirão para camadas de serviço acima do liquidação em blockchain, em vez de permanecer a própria camada de liquidação.

O futuro dos pagamentos pode não ser cartão vs cripto. Pode ser: pagamentos escolhidos por humanos vs pagamentos otimizados por máquinas.

E as máquinas, em sua maioria, preferem dinheiro instantâneo e programável.

FAQ

Qual é a ameaça das stablecoins de IA aos pagamentos globais?

Os agentes de IA selecionam automaticamente a opção de liquidação mais barata, muitas vezes stablecoins em vez de redes de cartões.

Por que os stablecoins são mais baratos do que os pagamentos tradicionais?

Eles removem intermediários e liquidam transações diretamente na infraestrutura da blockchain.

As empresas de cartões vão desaparecer?

Não, mas as margens de lucro podem encolher à medida que as taxas de liquidação diminuem.

As empresas já estão usando stablecoins?

Sim, as empresas usam cada vez mais para folha de pagamento, remessas e liquidações B2B.

Como a IA acelera a adoção de stablecoins?

Sistemas de IA otimizam pagamentos programaticamente, priorizando velocidade e custo em vez de preferência de marca.

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