MoneyGram Lança Stablecoin na Stellar; Agora Disponível na Colômbia

MoneyGram, o gigante global de remessas com mais de 85 anos de história e mais de 60 milhões de clientes ativos em mais de 200 países e territórios, deu um grande passo para as finanças digitais do dia a dia. 

A empresa introduziu o MoneyGram Card, um cartão virtual de débito Visa alimentado por stablecoins e construído na blockchain Stellar. 

O piloto está ativo primeiro na Colômbia, marcando uma ponte prática entre transferências tradicionais de dinheiro e pagamentos modernos em criptomoedas.

Essa mudança representa mais do que um novo produto. Ela sinaliza a “refundação” mais ampla da MoneyGram em torno da infraestrutura de stablecoins. 

Após anos construindo rampas de criptomoeda para dinheiro e de dinheiro para criptomoeda, lançando sua própria stablecoin e roteando volume significativo de câmbio através de trilhos de blockchain, a empresa agora oferece aos clientes uma maneira direta de gastar saldos em dólar estável em comerciantes que aceitam Visa. 

O resultado é uma experiência de cartão familiar apoiada por ativos digitais, projetada para mercados onde remessas são importantes e a volatilidade da moeda é uma preocupação diária.

Principais Conclusões

• MoneyGram lançou um cartão Visa apoiado por stablecoin na rede Stellar, começando na Colômbia, que permite aos clientes gastar saldos denominados em dólar diretamente.
• O cartão usa USDC no lançamento (com a própria MGUSD da MoneyGram esperada em breve) e converte automaticamente no checkout para pagamentos Visa sem interrupções.
• Ele mantém os fundos de remessa dentro do ecossistema MoneyGram, transformando destinatários únicos em clientes contínuos, ao mesmo tempo em que melhora a eficiência de liquidação.

Como o MoneyGram Card Funciona

Clientes na Colômbia completam a verificação de identidade (KYC) dentro do aplicativo MoneyGram, e então solicitam o cartão virtual Visa. Uma vez emitido, o cartão pode ser adicionado instantaneamente ao Apple Wallet ou Google Wallet. A partir daí, os usuários podem:

• Pagar tocando em varejistas físicos
• Finalizar compras mais rápido nas lojas
• Comprar online em qualquer lugar onde Visa é aceito

Nos bastidores, a arquitetura é direta, mas poderosa. Saldos são mantidos em stablecoins (inicialmente a USDC). 

Quando uma compra ocorre, o sistema converte automaticamente o montante da stablecoin em moeda fiduciária local (pesos colombianos) para liquidação através da rede Visa.

Os comerciantes nunca precisam lidar com criptomoedas; eles apenas veem uma transação padrão da Visa. O acesso ao dinheiro continua disponível: os usuários podem transferir fundos de seu saldo MoneyGram e retirar moeda local em um local MoneyGram próximo. A empresa opera milhares de tais pontos somente na Colômbia.

O cartão atualmente não tem taxas mensais ou anuais e nenhuma taxa de compra no lançamento, embora uma taxa de inatividade possa ser aplicada após três ou mais meses sem atividade. 

Importante, os saldos de stablecoin não são depósitos bancários e não estão cobertos por programas de seguro de depósito governamentais, um ponto que a MoneyGram destacou para transparência.

Por que Stellar e Por que Colômbia?

Fonte: X/Moneygram

A MoneyGram escolheu a rede Stellar por sua velocidade, baixo custo e relacionamento existente com a empresa. A Stellar já apoia o trabalho anterior de stablecoin da MoneyGram, incluindo a emissão de MGUSD no início deste ano. 

Os parceiros Rain e Crossmint completam a pilha. A abordagem de API única da Rain permitiu que a MoneyGram adicionasse a camada de cartão sem reformular seu ecossistema de parceiros existente.

A Colômbia foi um primeiro mercado lógico. É um grande corredor de remessas recebidas; o país recebeu cerca de $13,1 bilhões em remessas no ano anterior, um aumento de mais de 10 por cento. 

O peso colombiano se desvalorizou em relação ao dólar na última década, tornando um saldo em dólar estável especialmente atraente para destinatários que desejam proteger seu poder de compra e gastar sem a fricção de conversão constante. 

Ao manter os fundos dentro do aplicativo MoneyGram em vez de forçar um saque imediato, a empresa transforma uma transação única em um relacionamento contínuo.

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De Ponto de Remessa a Ferramenta Financeira Diária

Durante a maior parte de sua história, o negócio central da MoneyGram terminava quando o destinatário coletava o dinheiro. O remetente pagava a taxa; o receptor ia embora. O MoneyGram Card muda essa dinâmica. 

O dinheiro chega como um saldo de stablecoin denominado em dólar que pode ser gasto imediatamente. Os destinatários não precisam mais converter para a moeda local ou mover fundos para fora da plataforma. Um serviço usado uma vez por mês pode se tornar parte do gasto diário.

Anthony Soohoo, Presidente e CEO da MoneyGram, anunciou o lançamento claramente: “Estamos dando aos clientes mais liberdade e controle para gerenciar seu dinheiro, tudo em um só lugar. 

O MoneyGram Card se baseia no poder de nossa rede de pagamentos global, trazendo um saldo em dólar estável, gastos diários e acesso a dinheiro na experiência MoneyGram que os clientes já usam e confiam.”

Stablecoins também resolvem um desafio operacional para a própria MoneyGram. Remessas tradicionais frequentemente envolvem liquidação de dias múltiplos no backend, mesmo quando a experiência do cliente parece instantânea. 

A MoneyGram pré-financia contas locais para eliminar atrasos para os receptores, mas esse capital é caro em mais de 200 mercados. 

Stablecoins liquidadas quase instantaneamente, permitindo que agentes e equipes de tesouraria liberem capital e agilizem operações. A MoneyGram já está a caminho de rotear cerca de $3 bilhões de sua negociação anual de FX através de trilhos de stablecoin.

Roteiro do Produto e Detalhes Técnicos

O cartão virtual atual é apenas a primeira fase. Os principais desenvolvimentos planejados incluem:

• Suporte para a stablecoin nativa da MoneyGram MGUSD (emitida na Stellar via Bridge, uma subsidiária da Stripe)
• Cartões físicos esperados até o final de 2026 que permitirão saques em caixas eletrônicos de moeda local.
• Expansão além da Colômbia para outros mercados da América Latina e eventualmente para regiões mais amplas

No lançamento, o cartão é alimentado por USDC. MGUSD é posicionado como a base de longo prazo para um conjunto mais amplo de serviços financeiros na rede da MoneyGram.

O MGUSD em si é um ativo autorizado na Stellar; o emissor controla a autorização e pode revogar o acesso se necessário.

A tabela abaixo resume as características principais e o cronograma:

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Contexto Mais Amplo: Stablecoins Mudam para o Balcão de Vendas

Fonte: Paymentscan

O cartão da MoneyGram chega à medida que o uso de stablecoin se expande além do comércio para remessas, pagamentos e tesouraria corporativa. Dados do setor mostraram que os volumes de gastos mensais com cartões de stablecoin ultrapassam $1 bilhão em períodos recentes.

Outros jogadores de remessa também se associaram a emissores de cartões; Rain, por exemplo, lançou anteriormente um produto semelhante com a Western Union.

A combinação da aceitação familiar da Visa, liquidação instantânea e estabilidade do dólar está se mostrando atraente em mercados emergentes.

O investimento de vários anos da MoneyGram neste espaço, começando com as rampas de entrada e saída de cripto em 2022, seguido pela emissão de MGUSD, rampas de dinheiro Solana e participação de validadores, posiciona a empresa para tratar stablecoins como infraestrutura central, em vez de um experimento.

O cartão completa o ciclo: receber, manter e gastar sem sair da plataforma.

Riscos e Considerações

Os usuários devem entender que os saldos de stablecoin acarretam riscos diferentes dos depósitos bancários tradicionais. Não há seguro de depósito.

A conversão de moeda ainda ocorre no ponto de venda, e taxas de câmbio ou de rede podem ser aplicadas dependendo da transação específica.

Os quadros regulatórios para stablecoins e cartões vinculados a criptomoedas continuam em evolução, particularmente na América Latina. A MoneyGram enfatizou parceiros orientados pela conformidade e verificação de identidade como elementos fundamentais.

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Conclusão

O Cartão MoneyGram ilustra como redes financeiras legadas podem absorver tecnologia blockchain sem forçar os clientes a se tornarem especialistas em cripto.

Um destinatário na Colômbia que antes esperava na fila por dinheiro agora pode manter um saldo em dólar estável e gastá-lo com um toque.

Para a MoneyGram, o produto estende o relacionamento com o cliente, melhora a eficiência de capital e abre novas camadas de serviço construídas nos mesmos trilhos.

À medida que a empresa lança cartões físicos e novos mercados, e conforme MGUSD assume um papel maior, o experimento fornecerá dados úteis sobre se cartões alimentados por stablecoin podem escalar através de corredores de remessas. 

Sinais precoces da Colômbia serão observados de perto tanto pela finança tradicional quanto pela indústria de criptomoedas mais ampla.

A MoneyGram lança uma infraestrutura de stablecoin que transforma remessas em saldos utilizáveis; a MoneyGram lança produtos de stablecoin, incluindo MGUSD na Stellar; o cartão Visa respaldado por stablecoin da MoneyGram leva esses saldos a comerciantes do dia a dia; a MoneyGram na Colômbia atua como o primeiro mercado ao vivo; e a moneygram lança stablecoin na stellar para alimentar todo o fluxo.

Mantenha-se informado sobre os últimos desenvolvimentos em stablecoins, remessas e pagamentos em criptomoeda. 

Para análises em andamento, atualizações de mercado e uma cobertura mais profunda sobre inovações em blockchain, visite o blog da Bitrue regularmente e siga nossos últimos artigos sobre o cenário evolutivo de criptomoedas.

FAQ

1. Onde o Cartão MoneyGram está atualmente disponível?

Está disponível inicialmente na Colômbia através do aplicativo MoneyGram. Expansões para outros mercados estão planejadas para os próximos meses.

2. Qual stablecoin alimenta o cartão no lançamento?

USDC é usado inicialmente. O próprio MGUSD da MoneyGram, emitido na Stellar, deverá seguir.

3. Posso usar o cartão para retiradas em dinheiro?

Cartões virtuais suportam transferências para locais da MoneyGram para retirada em moeda local. Cartões físicos com acesso a caixas eletrônicos estão planejados para o final de 2026.

4. Há taxas para usar o Cartão MoneyGram?

Não há taxas mensais ou de compra no lançamento. Uma taxa de inatividade pode se aplicar após três ou mais meses sem atividade; os usuários devem revisar a programação completa de taxas no aplicativo.

5. Meu saldo está protegido como um depósito bancário?

Não. Saldos de stablecoin não são depósitos bancários e não são cobertos por programas de seguro de depósito do governo.

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