Ипотека с обеспечением биткойнами: как это работает, требования и риски

Покупка дома с Bitcoin больше не означает, что вам обязательно нужно сначала продать свою криптовалюту.

Ипотека, обеспеченная Bitcoin, предоставляет подходящим заемщикам еще одну опцию: заложить Bitcoin в качестве обеспечения и использовать полученный кредит для помощи в финансировании первоначального взноса на дом, оставаясь владельцем Bitcoin.

Концепция стала более практичной благодаря партнерству Better и Coinbase, которое сочетает традиционную ипотеку, поддерживаемую Fannie Mae, с отдельным кредитом, обеспеченным Bitcoin.

Структура предназначена для заемщиков, которые имеют значительные криптоактивы, но не хотят их ликвидировать для покупки дома.

Однако данное соглашение связано с правилами приемлемости, затратами на заем, требованиями по хранению и финансовыми рисками, о которых покупатели должны понимать перед подачей заявки.

Ключевые выводы

• Ипотека, обеспеченная Bitcoin, позволяет подходящим заемщикам заложить Bitcoin вместо того, чтобы продавать его для обеспечения денежного первоначального взноса.

• Better и Coinbase используют два кредита с одним совместным ежемесячным платежом, в то время как Bitcoin служит обеспечением для кредита на первоначальный взнос.

• Не применяются требования о margin call, основанные на цене Bitcoin, но пропущенные платежи могут в конечном итоге поставить заложенный Bitcoin под угрозу ликвидации.

Что такое ипотека, обеспеченная Bitcoin?

Источник: Pexels

Ипотека, обеспеченная Bitcoin, — это финансовая схема для покупки жилья, которая использует Bitcoin в качестве обеспечения, а не требует от заемщика продажи актива за наличные.

Это может быть полезно для кого-то, чье богатство сконцентрировано в Bitcoin, но кому нужны деньги на покупку дома.

Важно понимать, что этот термин может описывать разные продукты. Некоторые кредиторы предлагают кредиты, обеспеченные криптовалютой, которые отдельно от традиционной ипотеки.

Продукт Better и Coinbase структурирован иначе. Он сочетает стандартную ипотеку с отдельным кредитом на первоначальный взнос, обеспеченным заложенным Bitcoin.

Основная идея

Предположим, вы хотите купить дом стоимостью 500 000 долларов, но не хотите продавать свой Bitcoin для финансирования первоначального взноса.

В рамках структуры Better вы могли бы заложить Bitcoin в качестве обеспечения для отдельного кредита на первоначальный взнос.

Например:

• Залог в 250 000 долларов в Bitcoin может поддержать кредит на первоначальный взнос в 100 000 долларов.

• Bitcoin должен изначально составлять не менее 250% этого кредита на первоначальный взнос.

• Первая ипотека обеспечена домом, в то время как второй кредит обеспечен заложенной криптовалютой и вторичным правом на собственность.

Bitcoin хранится в депозитарной компании через соглашение Better с Coinbase Prime до выполнения соответствующих обязательств по кредиту.

Читать также: Количество владельцев Bitcoin в США достигло 49.6 миллионов, превысив 28.8 миллионов владельцев золота

Как работает ипотека на Bitcoin с Better и Coinbase?

Модель Better и Coinbase разработана так, чтобы процесс напоминал традиционную подачу заявки на ипотеку, добавляя при этом кредит, обеспеченный криптовалютой.

При закрытии имеется два кредита. Первый — это традиционная ипотека, поддерживаемая Fannie Mae, используемая для финансирования дома.

Второй предоставляет средства на первоначальный взнос и обеспечен заложенным Bitcoin.

Оба кредита имеют одинаковую процентную ставку и срок амортизации, что приводит к одному совместному ежемесячному платежу.

Простой пример

Представьте себе дом стоимостью 500 000 долларов с требуемым первоначальным взносом в 100 000 долларов. Вместо того, чтобы предоставить весь первоначальный взнос наличными, вы могли бы заложить Bitcoin на сумму 250 000 долларов.

Bitcoin не становится вашим первоначальным взносом. Он действует как обеспечение для отдельного кредита, который предоставляет средства для первоначального взноса.

Процесс обычно выглядит так:

1. Проверьте приемлемость с Better.

2. Предоставьте свою финансовую информацию и завершите андеррайтинг.

3. Получите и примите предложение по ипотеке.

4. Переведите требуемый Bitcoin на депозитарный счет Better на Coinbase Prime.

5. Заключите сделку по недвижимости.

6. Производите один общий ежемесячный платеж.

7. Получите обратно заложенный Bitcoin после полного выполнения соответствующих обязательств по кредиту.

В настоящее время Better утверждает, что движения цен на Bitcoin сами по себе не вызывают margin call и не требуют дополнительных залогов.

Как купить Биткойн (BTC) Безопасно в 2026 году

Требования к ипотеке под залог биткойна

Требования зависят от кредитора, недвижимости, заемщика и структуры займа.

Для продуктов Better и Coinbase заемщики должны соответствовать стандартным требованиям кредитования ипотеки в дополнение к правилам залога криптовалюты.

Основные требования

Согласно Coinbase и Better, заявители должны, как правило:

• Быть резидентом США.

• Иметь проверенный аккаунт Coinbase в хорошем состоянии.

• Держать достаточно Биткойна для выполнения требования по залогу.

• Соответствовать кредитным, доходным и другим требованиям кредитования Better.

• Приобрести недвижимость, соответствующую действующим требованиям Фанни Мей.

Better говорит, что подходящие типы недвижимости могут включать односемейные дома, кондоминиумы и таунхаусы, с предложениями фиксированной ипотеки на 15 и 30 лет.

Одним важным моментом является то, что владение Биткойном не автоматически квалифицирует вас на ипотеку. Ваш доход, кредитный профиль, долговые обязательства, недвижимость и общая финансовая ситуация все еще имеют значение.

Итак, сколько Биткойна вам нужно, чтобы купить дом? Нет единственной суммы Биткойна. Это зависит от размера кредита на первоначальный взнос.

При текущем требовании по залогу в 250% заем на первоначальный взнос в $100,000 требует как минимум $250,000 стоимости Биткойна на момент начала.

Каковы риски ипотеки под залог Биткойна?

Самое большое привлечение также является самой большой заботой: вы сохраняете подверженность Биткойну, используя его в качестве залога.

Биткойн может испытывать значительные колебания цены. В рамках структуры Better падение цены Биткойна само по себе не вызывает маржинальный вызов и не требует, чтобы вы добавили больше Биткойна.

Это отличается от многих традиционных криптовалютных заемных соглашений. Однако это не означает, что залог свободен от рисков.

Риск платежей имеет значение

Better заявляет, что заложенный Биткойн может быть ликвидирован, если заемщик станет просрочивать платежи на 60 дней.

Это означает, что ключевой риск заключается не просто в падении стоимости Биткойна. Это невыполнение обязательств по ипотеке.

Существуют также и другие соображения:

• Ваш Биткойн хранится в управлении, а не остается свободно доступным в вашем кошельке.

• Вы не можете просто торговать или выводить заложенный Биткойн, пока он служит залогом.

• Совместное финансирование может стоить больше, чем стандартная ипотека в зависимости от условий заемщика.

• Вы остаётесь подвержены ценовым колебаниям Биткойна, пока актив заложен.

• Продажа залога после просрочки может повлечь налоговые последствия.

Таким образом, продукт может оказаться разумным выбором для кого-то с существенным состоянием в Биткойне и надежным доходом, но он может быть неподходящим для покупателя, чьи финансы уже натянуты.

Если вы активно управляете Биткойном и другими криптоактивами, поддержание вашего портфеля в порядке перед тем, как сделать крупные финансовые обязательства, также может быть полезным.

Bitrue — удобная платформа для торговли криптовалютой для покупки, продажи и управления Биткойном и альткойнами.

Если вы ищете простой способ управления своими криптоактивами наряду с вашими более широкими финансовыми планами, вы можете рассмотреть возможность регистрации на Bitrue и изучения доступных торговых инструментов.

Является ли ипотека под залог Биткойна подходящей для вас?

Ипотека под залог Биткойна не автоматически лучше, чем традиционная ипотека. Ее ценность в значительной степени зависит от того, почему вы хотите ее использовать и сколько финансовой гибкости у вас есть.

Это может быть привлекательным для заемщика, который накопил Биткойн за несколько лет и не хочет продавать большую часть своего актива для первоначального взноса.

Избегание продажи может сохранить подверженность будущим прибылям Биткойна и может избежать немедленной налогооблагаемой продажи, хотя индивидуальное налогообложение всегда следует подтверждать с квалифицированным налоговым специалистом.

Кто может быть хорошей кандидатурой?

Ипотека, обеспеченная криптовалютой, может быть стоящей, если вы:

• Держите значительное количество Биткойна.

• Имеете достаточно залога, чтобы соответствовать требованиям кредитора.

• Имеете стабильный доход и можете комфортно управлять ежемесячными платежами.

• Хотите сохранить свою подверженность Биткойну.

• Понимаете риски хранения и заемов криптовалюты.

С другой стороны, продажа некоторого Биткойна и внесение традиционного наличного первоначального взноса может быть проще для заемщиков, у которых есть достаточные ликвидные активы и не хотят связывать свои криптоактивы с ипотекой.

Ключевой вопрос не просто в том, как купить дом с помощью Биткойна. Главное, стоит ли сохранять Биткойн с учетом дополнительных сложностей и стоимости финансирования.

Сравните общую стоимость ипотеки, требования к залогу, налоги, ликвидность, и вашу личную толерантность к риску перед принятием решения.

Смотрите также: Защищён ли ваш Bitcoin? $89M выведены из холодных кошельков

Заключение

Ипотека, обеспеченная Bitcoin, создаёт интересный мост между цифровыми активами и традиционным финансированием жилья.

Вместо того чтобы продавать Bitcoin для сбора первоначального взноса, подходящие кредиторы могут заложить его в качестве залога и сохранить своё криптоэкспонирование при покупке недвижимости.

Структура Better и Coinbase особенно примечательна, потому что она сочетает в себе ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, с отдельным кредитом на первоначальный взнос, обеспеченным Bitcoin.

Изменения цен на Bitcoin сами по себе не приводят к маржинальным требованиям, но заемщики всё равно должны выполнять свои обязательства и понимать возможность ликвидации после серьёзной задолженности.

Для обладателей криптовалюты аккуратное финансовое планирование так же важно, как и выбор правильной ипотечной структуры.

Сохранение ваших цифровых активов организованными и использование надёжной платформы может облегчить повседневное управление криптовалютой. Bitrue предлагает инструменты для покупки, продажи и торговли Bitcoin и другими криптоактивами в одном месте.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека, обеспеченная Bitcoin?

Это ипотечное соглашение, которое позволяет подходящим заемщикам использовать Bitcoin в качестве залога для финансирования вместо того, чтобы продавать Bitcoin для финансирования первоначального взноса на жилье.

Могу ли я купить дом с Bitcoin, не продавая его?

Да. Продукт Better и Coinbase позволяет подходящим заемщикам заложить Bitcoin в качестве залога для отдельного кредита на первоначальный взнос, используя обычную ипотеку для финансирования недвижимости.

Сколько Bitcoin мне нужно для покупки дома?

Нет фиксированной суммы. В соответствии с текущей структурой Better залог в виде Bitcoin должен стоить не менее 250% кредита на первоначальный взнос. Следовательно, кредит на первоначальный взнос в размере $100,000 требует как минимум первоначальной стоимости Bitcoin в размере $250,000.

Может ли падение цены Bitcoin вызвать маржинальный вызов?

Нет, в рамках структуры Better и Coinbase. Better утверждает, что изменения цен на Bitcoin сами по себе не вызывают маржинальный вызов и не требуют дополнительного залога. Однако заложенный Bitcoin может быть ликвидирован после 60 дней просрочки платежа в соответствии с указанными условиями.

Безопасна ли ипотека, обеспеченная Bitcoin?

У неё есть риски, как и у любого обеспеченного займа. Заемщики должны учитывать процентные расходы, хранение Bitcoin, ежемесячные выплаты, налоговые последствия и возможность утраты заложенного Bitcoin, если они станут серьёзно просроченными. Всегда проверяйте текущие условия займа и обращайтесь за профессиональным финансовым и налоговым советом перед тем, как занимать деньги.

Отказ от ответственности: Мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают мнения этой платформы. Эта платформа и её аффилированные лица отказываются от какой-либо ответственности за точность или целесообразность представленной информации. Она предназначена исключительно для информационных целей и не предназначена в качестве финансового или инвестиционного совета.