Les prêts Web3 transforment la façon dont les gens accèdent à la liquidité en crypto sans vendre leurs actifs. De nombreux détenteurs font face au même problème. Ils ont besoin de fonds mais ne veulent pas sortir de positions à long terme ou déclencher des impôts.

Web3 le prêt résout cela en permettant aux utilisateurs d'emprunter directement sur la chaîne en utilisant des cryptomonnaies comme garantie. Cette introduction explique ce qu'est un prêt Web3, comment il fonctionne et pourquoi il est important aujourd'hui.

En comprenant le système, les utilisateurs peuvent débloquer de la valeur à partir d'actifs inactifs, gérer leur flux de trésorerie de manière plus efficace et explorer de nouvelles opportunités de revenus dansfinance décentraliséeavec plus de contrôle et de transparence.

Qu'est-ce qu'un prêt Web3 ?

Un prêt Web3 est un système de prêt décentralisé construit surtechnologie blockchain. Il permet aux utilisateurs d'emprunter des actifs cryptographiques en bloquant d'autres actifs cryptographiques comme garantie via des contrats intelligents. Il n'y a pas de banque, pas de paperasse et pas d'approbation manuelle. Tout fonctionne automatiquement sur la chaîne.

Les prêts Web3 font partie de la finance décentralisée. Ils sont non-custodiaux, ce qui signifie que les utilisateurs conservent le contrôle de leurs portefeuilles. Le protocole ne gère que les garanties par le biais du code. Ce modèle améliore la transparence, réduit le risque de contrepartie et permet un accès mondial sans limites géographiques.

Les principales caractéristiques des prêts Web3 incluent

• Exécution sur chaîne via des contrats intelligents

• Crypto garantie au lieu des scores de crédit
• Accès ouvert avec connexion au portefeuille
• Taux d'intérêt en temps réel basés sur l'offre et la demande

Lisez aussi : 

Comment Trader les Futures Crypto : Un Guide Débutant Étape par Étape

Web3 Prêts vs Prêts Traditionnels

Les prêts Web3 diffèrent fortement de la finance traditionnelle. Les banques s'appuient sur des vérifications d'identité, des preuves de revenus et des délais d'approbation longs. Les prêts Web3 se concentrent sur la valeur du collatéral et les règles du protocole.

Les principales différences incluent

• Aucune vérification d'identité requise
• Emprunt et remboursement plus rapides
• Règles de transparence concernant les intérêts et la liquidation
• Accès mondial sans intermédiaires

Cette structure rend les prêts Web3 attractifs pour les traders, investisseurs et utilisateurs qui souhaitent de la flexibilité.

Comment fonctionne un prêt Web3 ?

Les prêts Web3 suivent un processus simple mais strict. Les utilisateurs déposent des crypto-monnaies comme garantie, empruntent un autre actif et doivent maintenir un ratio de garantie sain. Si la valeur chute trop, la liquidation se produit automatiquement pour protéger le système.

Le flux général comprend

• Connectez un portefeuille Web3
• Déposez des actifs de garantie pris en charge
• Choisissez un actif à emprunter et un montant
• Surveillez la santé des prêts et les intérêts

Les contrats intelligents gèrent chaque étape. Cela élimine l'erreur humaine et garantit des résultats prévisibles.

Garanties et Ratio de Prêt à la Valeur

Le ratio prêt-valeur, souvent appelé LTV, définit combien peut être emprunté. Un LTV plus élevé signifie un risque plus élevé. La plupart des plateformes fixent des limites conservatrices pour éviter les mauvaises créances.

Points importants à comprendre

• La valeur de garantie plus élevée permet des prêts plus importants.
• La volatilité des prix affecte le risque de liquidation
• La sur-garantie est une pratique standard.

Les utilisateurs devraient toujours emprunter en dessous de la limite maximale pour rester en sécurité.

Taux d'intérêt et liquidation

Les taux d'intérêt dans les prêts Web3 sont dynamiques. Ils changent en fonction de la quantité de liquidités disponibles et de la somme empruntée. Les taux peuvent être fixes ou variables selon le protocole.

La liquidation se produit lorsque la valeur des garanties tombe en dessous du seuil requis. Une partie des garanties est vendue pour rembourser les prêteurs. Cela maintient le protocole solvable mais nécessite une surveillance active de la part des emprunteurs.

Lisez aussi : Stratégies de Trading à Terme pour Débutants : Un Guide Simple pour Commencer

Opportunités de Gains dans les Prêts Web3

Les prêts Web3 ne servent pas uniquement à emprunter. Ils offrent également plusieurs façons de gagner un revenu passif. Tant les prêteurs que les emprunteurs peuvent en bénéficier lorsque les stratégies sont utilisées judicieusement.

Les méthodes de gain courantes incluent

• Fournir des actifs pour gagner des intérêts
• Incentives des protocoles de prêt
• Stratégies de levier utilisant des fonds empruntés

Chaque méthode comporte des risques et doit être abordée avec précaution.

Gagner en tant que prêteur

Les prêteurs déposent des actifs dans des pools de prêt. Les emprunteurs paient des intérêts, qui sont distribués aux prêteurs automatiquement. Cela crée une opportunité de rendement stable.

Les avantages pour les prêteurs incluent

• Retours prévisibles basés sur la demande
• Transparence sur la chaîne
• Options de retrait flexibles

Les rendements varient en fonction de l'actif et des conditions du marché.

Stratégies avancées pour les emprunteurs

Les emprunteurs peuvent utiliser des prêts pour accroître l'efficacité du capital. Certains utilisent des fonds empruntés pour le trading, la fourniture de liquidités ou l'agriculture de rendement. D'autres empruntent des stablecoins pour couvrir des dépenses sans vendre des actifs de base.

Les stratégies populaires incluent

• Détenir des actifs à long terme tout en accédant à des liquidités

• Opportunités d'arbitrage et de trading
• Diversification de portefeuille

La gestion des risques est essentielle lors de l'utilisation de l'effet de levier.

Pourquoi les prêts Web3 gagnent en popularité

Les prêts Web3 sont en pleine expansion car ils résolvent des problèmes réels. Ils offrent rapidité, transparence et inclusion financière. Les utilisateurs peuvent interagir directement avec les protocoles sans avoir à faire confiance à une autorité centrale.

pour l'adoption incluent

• Augmentation de la confiance grâce à la transparence
• Contrôle sur les actifs personnels
• Intégration avec les portefeuilles et les applications DeFi

À mesure que l'infrastructure s'améliore, le prêt Web3 continue d'attirer à la fois de nouveaux utilisateurs et des utilisateurs expérimentés.

Conclusion

Les prêts Web3 offrent un moyen puissant d'emprunter, de prêter et de gagner dans l'économie crypto. Ils suppriment les barrières traditionnelles et les remplacent par des systèmes transparents et automatisés. En comprenant comment fonctionnent les prêts Web3, les utilisateurs peuvent débloquer de la liquidité, faire croître des actifs et gérer le risque plus efficacement.

Pour commencer à explorer le trading de crypto-monnaies ou rester informé des derniers développements, visitez Bitrue Échangepour des opportunités de trading ou lire des analyses sur le Blog de Bitrue.

FAQ

What is a Web3 loan used for? (translated to French): Quel est l'usage d'un prêt Web3 ?

Un prêt Web3 est utilisé pour accéder à la liquidité sans vendre d'actifs crypto, souvent pour le trading, des dépenses ou des stratégies DeFi.

Est-ce que le prêt Web3 est sûr ?

La sécurité dépend du protocole et du comportement des utilisateurs. Le risque de contrat intelligent et le risque de liquidation doivent toujours être pris en compte.

Les prêts Web3 nécessitent-ils une vérification d'identité (KYC) ?

La plupart des prêts Web3 ne nécessitent pas de vérification d'identité. Les utilisateurs n'ont besoin que d'un portefeuille compatible.

Puis-je gagner sans emprunter ?

Oui. Les utilisateurs peuvent gagner des intérêts en fournissant des actifs aux pools de prêt sans contracter de prêt.

Que se passe-t-il si la valeur du collatéral chute ?

Si la garantie tombe en dessous du niveau requis, le protocole peut liquider une partie de celle-ci pour rembourser le prêt.