SWIFT a officiellement intégré leblockchainère avec le lancement de son registre partagé basé sur la blockchain.

Plutôt que de remplacer son réseau de paiement existant, le nouveau système ajoute une infrastructure numérique qui permet aux banques de tester les dépôts tokenisés et de traiter les paiements transfrontaliers 24 heures sur 24.

Dix-sept grandes institutions financières participent au premier essai en direct, faisant de cette initiative l'une des plus importantes en matière de blockchain dans le secteur bancaire traditionnel.

Tout en promettant une plus grande efficacité et une disponibilité continue des paiements, la technologie soulève également des questions sur la scalabilité, l'interopérabilité et la concurrence avec les réseaux de blockchain publics. Voici tout ce que vous devez savoir.

Principaux enseignements

• SWIFT a lancé un registre partagé basé sur la blockchain avec 17 banques mondiales pour des pilotes de paiement tokenisés en direct.

• La plateforme prend en charge les paiements transfrontaliers 24 heures sur 24 tout en respectant les normes de conformité bancaire existantes.

• Malgré son potentiel, le projet fait encore face à des défis liés à l'adoption, à l'évolutivité et à la concurrence.

Quel est le Blockchain SWIFT ?

La blockchain SWIFT est un registre partagé basé sur une blockchain autorisée conçu pour les banques et les institutions financières.

Au lieu de créer une cryptomonnaie publique, SWIFT utilise la technologie blockchain pour coordonner les dépôts bancaires tokenisés entre les institutions participantes.

Le premier objectif du projet est de permettre des paiements transfrontaliers continus, permettant aux transactions d'être traitées durant la nuit, les week-ends et les jours fériés, au lieu d'attendre les heures d'ouverture traditionnelles des banques.

Contrairement aux blockchains publiques, seules les institutions approuvées peuvent accéder au réseau. Le registre partagé enregistre les transactions, valide les transferts et utilisecontrats intelligents

pour automatiser une partie du processus de paiement tout en maintenant des contrôles réglementaires stricts.

Certaines des premières banques participantes incluent HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, Standard Chartered, Wells Fargo, et plusieurs autres à travers six continents.

Les principales caractéristiques incluent

• Paiements transfrontaliers en 24 heures

• Dépôts bancaires tokenisés

• Automatisation des contrats intelligents

• Visibilité des transactions en temps réel

• Compatibilité avec l'infrastructure bancaire existante

Le lancement représente une autre étape vers une adoption plus large deactifs numériquesdans les systèmes financiers réglementés.

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Comment fonctionne la blockchain SWIFT ?

Plutôt que de remplacer le réseau SWIFT existant, le registre blockchain agit comme une couche d'orchestration.

Les banques émettent leurs propres dépôts tokenisés, qui sont des représentations numériques des dépôts des clients détenus auprès d'institutions financières réglementées.

Ces dépôts numériques se déplacent à travers le registre partagé avant que le règlement final n'ait lieu par le biais de l'infrastructure bancaire traditionnelle.

Cette approche hybride permet aux banques de bénéficier de la technologie blockchain sans abandonner les cadres de conformité que les régulateurs exigent déjà.

Quelques-uns des avantages attendus incluent :

• Traitement des paiements plus rapide à travers différents fuseaux horaires

• Meilleure gestion de la liquidité pour les banques

• Réduction des délais de rapprochement

• Amélioration de la transparence des paiements

• Une plus grande interopérabilité avec les futurs produits financiers tokenisés

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Quels sont les défis et les problèmes auxquels est confronté le blockchain SWIFT ?

Bien que le lancement soit une étape importante, plusieurs défis demeurent avant que le système puisse atteindre une adoption généralisée.

Participation limitée

SWIFT connecte plus de 11 500 institutions financières dans le monde entier, mais seulement 17 banques participent au pilote initial.

Étendre ce petit groupe sera essentiel pour démontrer des effets de réseau significatifs.

Architecture par permissions

Contrairement aux blockchains ouvertes telles qu'Ethereum,Bitcoin, ou Solana, le grand livre de SWIFT est autorisé.

Seulement les institutions approuvées peuvent valider les transactions, ce qui offre une conformité plus forte mais réduit la décentralisation.

Competition des solutions blockchain existantes

Les réseaux de paiement en stablecoin offrent déjà des transferts globaux continus sur des blockchains publiques.

Les entreprises utilisant l'USDC et d'autresles stablecoins

Vous pouvez déjà transférer des fonds à l'international sans dépendre des banques correspondantes.

Complexité réglementaire

Chaque banque participante opère selon des réglementations nationales différentes. L'expansion des dépôts tokenisés à travers plusieurs juridictions nécessitera une coopération continue entre les régulateurs et les institutions financières.

Intégration technologique

De nombreuses banques s'appuient encore sur une infrastructure héritée. Connecter avec succès des systèmes anciens à la technologie blockchain nécessitera des investissements importants et des tests continus.

Même avec ces défis, le vaste réseau mondial de SWIFT lui confère un avantage que de nombreux nouveaux projets de paiement basés sur la blockchain n'ont pas encore atteint.

Si le pilote s'avère fructueux, des banques et des services de paiement supplémentaires pourraient progressivement rejoindre les phases futures de l'initiative.

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Conclusion

Le lancement du grand livre partagé de la blockchain SWIFT marque un développement significatif dans l'évolution de la banque mondiale.

Au lieu de concurrencer directement les cryptomonnaies publiques, SWIFT construit une infrastructure régulée qui combine la technologie blockchain avec les systèmes financiers existants.

Le premier pilote impliquant 17 grandes banques démontre un intérêt institutionnel croissant pour les dépôts tokenisés et les paiements transfrontaliers continus.

Cependant, le projet en est encore à ses débuts. Les questions concernant l'adoption, l'interopérabilité, la concurrence et la coordination réglementaire façonneront la rapidité avec laquelle la plateforme se développera.

Les années à venir détermineront si l'approche de SWIFT deviendra une norme largement adoptée pour la finance numérique.

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FAQ

Qu'est-ce que la blockchain SWIFT ?

C'est un registre partagé basé sur une blockchain autorisée qui permet aux banques de traiter des paiements transfrontaliers tokenisés de manière plus efficace tout en maintenant la conformité réglementaire.

SWIFT remplace-t-il son réseau de paiement existant ?

Non. Le registre blockchain complète l'infrastructure SWIFT existante plutôt que de la remplacer.

Quelles banques participent ?

Le pilote initial comprend 17 banques mondiales, y compris HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, Standard Chartered, Wells Fargo, et d'autres.

Est-ce que la blockchain SWIFT utilise des cryptomonnaies ?

Non. Le système utilise des dépôts bancaires tokenisés au lieu de cryptomonnaies publiques ou de stablecoins.

Pourquoi SWIFT utilise-t-il la blockchain ?

SWIFT vise à améliorer la disponibilité des paiements, à accroître l'efficacité, à soutenir les actifs financiers tokenisés et à préparer l'infrastructure bancaire mondiale pour l'avenir de la finance numérique.

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