Bank of America condamné à 1,2 milliard de dollars par FinCEN pour violations des lois sur le blanchiment d'argent
2026-10-15
Les violations de lutte contre le blanchiment d'argent de Bank of America ont conduit à une amende de 1,2 milliard de dollars de FinCEN, et un post viral sur X a rapidement transformé la nouvelle en un sujet de discussion sur la crypto.
Le post souligne que la banque avait autrefois averti des risques du crypto et du blanchiment d'argent.
La pénalité, annoncée le 13 octobre 2026, couvre les échecs à détecter et à signaler les transactions suspectes à temps.
Les régulateurs ont lié une partie de cette activité à des réseaux de blanchiment d'argent chinois et à des finances illicites le long de la frontière sud-ouest des États-Unis.
Principaux enseignements
- FinCEN a infligé une amende de 1,2 milliard de dollars à Bank of America, incluant un crédit pour une amende de 750 millions de dollars de l'Office du contrôleur de la monnaie.
- La banque a échoué à signaler plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes à temps, y compris plus de 1 milliard de dollars lié à des risques de sécurité nationale.
- L'affaire a ravivé le débat sur le blanchiment d'argent dans la banque traditionnelle par rapport à la crypto.
Pourquoi Bank of America a-t-elle été condamnée à 1,2 milliard de dollars ?
Le Trésor américain a annoncé des actions coordonnées de trois agences.
Voici ce que chaque régulateur a imposé :
- FinCEN a évalué une pénalité de 1,2 milliard de dollars pour avoir échoué à atténuer et à signaler des risques de sécurité nationale prioritaires.
- L'Office du contrôleur de la monnaie a imposé une pénalité civile de 750 millions de dollars, la plus grande de son histoire, qui est créditée contre le montant de FinCEN.
- L'Office de contrôle des avoirs étrangers a atteint un règlement de 11,6 millions de dollars couvrant 475 violations apparentes de sanctions impliquant des programmes tels que l'Iran, la Russie, les narcotiques et le terrorisme mondial.
Cela porte le total combiné à environ 1,21 milliard de dollars, et la pénalité de FinCEN figure parmi les trois plus importantes dans l'histoire de l'agence.
Les régulateurs ont constaté que le système de surveillance des transactions de la banque n'avait pas réussi à examiner correctement des milliers de milliards de dollars de transactions.
Plus de 5 milliards de dollars d'activités suspectes ont été signalés en retard, et plus de 1 milliard de dollars de cela impliquait des réseaux de blanchiment d'argent chinois, des fraudes et un potentiel blanchiment d'argent basé sur le commerce lié à la frontière sud-ouest.
La banque a également admis qu'elle avait délibérément violé la Loi sur le secret bancaire, y compris des échecs à déposer des rapports d'activité suspecte et à mener une diligence raisonnable sur certains comptes de correspondants étrangers.
Le contrôleur a d'abord signalé des déficiences significatives en 2023 et a émis une ordonnance de cessation et d'abstention en décembre 2024, mais les régulateurs ont déclaré que les lacunes de contrôle avaient continué par la suite.
Bank of America a déclaré avoir investi des milliards de dollars dans la technologie et dédié des milliers d'employés à la lutte contre la criminalité financière, et qu'elle avait fait des progrès substantiels sur les questions soulevées.
La banque doit désormais travailler avec un tiers indépendant pour examiner les transactions qui ont auparavant échappé à la détection.
Les traders suivant des histoires comme celle-ci peuvent s'inscrire sur Bitrue pour suivre le Bitcoin et d'autres actifs majeurs au même endroit.
Pourquoi l'amende suscite-t-elle un débat sur la crypto ?
Le post qui est devenu viral a déclaré que Bank of America avait un jour affirmé que le Bitcoin "permettait aux criminels de dissimuler des fonds illégaux."
La formulation diffère des propres archives de la banque, car son dépôt annuel de 2018 a répertorié les cryptomonnaies comme un risque commercial et a déclaré que ces technologies "pourraient limiter notre capacité à suivre le mouvement des fonds."
Voici pourquoi la comparaison entre la banque traditionnelle et la crypto revient sans cesse :
- Les risques de blanchiment d'argent existent dans l'ensemble du système financier, que les fonds circulent par virements bancaires, en espèces ou en actifs numériques.
- Les transactions Bitcoin sont enregistrées sur une blockchain publique, ce qui permet aux enquêteurs de suivre les fonds après les transferts.
- Les échanges crypto réglementés appliquent des vérifications KYC et une surveillance des transactions, tout comme les banques.
Ce n'est pas un cas où un système est propre et l'autre sale.
Il y a une obligation partagée, puisque chaque institution gérant de l'argent doit repérer les activités suspectes et les signaler à temps.
La traçabilité de la blockchain signifie également que de grands mouvements, tels que le gouvernement américain déplaçant 1 milliard de dollars en Bitcoin, peuvent être suivis en temps réel par quiconque.
Comment trader le Bitcoin sur Bitrue
Le Bitcoin est listé sur Bitrue, donnant aux traders un accès direct à l'actif au centre de ce débat.
Les étapes ci-dessous couvrent les bases pour commencer.
- Créez un compte Bitrue et complétez la vérification KYC pour débloquer l'accès complet au trading.
- Alimentez votre compte en déposant de l'USDT ou une autre cryptomonnaie supportée.
- Parcourez les marchés et ouvrez le pair de trading BTC/USDT.
- Passez un ordre de marché pour une exécution instantanée ou un ordre limite pour acheter à votre prix préféré.
- Décidez si vous souhaitez conserver votre BTC sur l'échange ou le déplacer vers un portefeuille de garde pour un stockage à long terme.
Le processus de vérification de Bitrue aide à garder la plateforme alignée avec les normes AML.
Définir des tailles de position claires aide également les traders à gérer le risque lorsque les nouvelles réglementaires font bouger le marché.
Conclusion
L'amende de 1,2 milliard de dollars de Bank of America de FinCEN découle des années de lacunes dans la surveillance et le signalement des transactions suspectes, y compris les activités liées à des réseaux de blanchiment d'argent chinois.
La prudence passée de la banque sur la crypto a alimenté le débat en ligne, mais la leçon fondamentale s'applique à chaque institution financière.
Une forte conformité, des rapports en temps voulu et des dossiers transparents protègent les utilisateurs, quel que soit l'actif impliqué.
Les traders peuvent suivre le prix du Bitcoin aujourd'hui sur Bitrue et échanger des BTC sur une bourse sécurisée et réglementée, construite avec des garanties KYC et AML.
FAQ
Pourquoi la Bank of America a-t-elle été condamnée à une amende de 1,2 milliard de dollars ?
Le FinCEN a infligé une amende à la banque pour ne pas avoir détecté et signalé à temps des transactions suspectes, y compris des activités liées à des risques pour la sécurité nationale.
Quelles agences ont pénalisé la Bank of America ?
Le FinCEN, l'Office du contrôleur de la monnaie et l'Office de contrôle des avoirs étrangers ont tous agi contre la banque.
Quel rôle les réseaux de blanchiment d'argent chinois ont-ils joué ?
Ils faisaient partie des risques pour la sécurité nationale derrière plus d'un milliard de dollars d'activités suspectes que la banque a signalées en retard.
La Bank of America a-t-elle déclaré que Bitcoin aide les criminels ?
Son rapport annuel de 2018 a indiqué que les cryptomonnaies pourraient limiter sa capacité à suivre le mouvement des fonds, bien que le post viral ait utilisé des termes différents.
Crypto est-il plus risqué que les banques pour le blanchiment d'argent ?
Les deux font face à des risques de blanchiment, et les bourses de crypto réglementées, comme les banques, doivent appliquer des contrôles KYC et signaler des activités suspectes.
Avertissement : Les opinions exprimées appartiennent exclusivement à l'auteur et ne reflètent pas les opinions de cette plateforme. Cette plateforme et ses affiliés déclinent toute responsabilité quant à l'exactitude ou à la pertinence des informations fournies. C'est à des fins d'information uniquement et ne doit pas être considéré comme des conseils financiers ou d'investissement.
Feragatname: Bu makalenin içeriği finansal veya yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir.
