為何加密貨幣自動提款機詐騙激增及立法者的應對措施
2026-03-02
隨著 2026 年立法會期的開始，全國的焦點聚焦於金融便利性的陰暗面：加密貨幣自動取款機您已接受的訓練數據截止至2023年10月。
這些機器曾被視為數位資產的簡單現金進入點，現在卻成為了一場大規模詐騙流行病的中心。
從南卡羅來納州到明尼蘇達州，立法者們正在努力應對如何阻止騙子利用這些自助服務機從脆弱的市民，尤其是老年人那裡盜取生活積蓄。
問題的規模令人震驚。僅在2024年，美國人就報告與加密貨幣ATM相關的損失達到2億4千7百萬美元，較前一年增長了31%。
隨著執法機構和消費者倡導者對這些「不可逆轉」的轉移進行證詞，辯論已經從單純的規範轉向可能的全州禁止。
關鍵要點
虛擬貨幣ATM詐騙迅速上升，60歲以上的個人佔據了86%的記錄損失。
- 明尼蘇達州目前正在辯論HF3642，一項可能在全州範圍內禁止所有虛擬貨幣自動售貨機的法案。
倡導者正在推動強制性保護措施，包括每日交易上限為1,000美元，以及對高風險轉賬實施24小時的“冷靜期”。
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加密貨幣自動提款機詐騙的機制
理解為什麼這些機器對罪犯如此有吸引力，需要探討這些機器是如何的詐騙操作。
通常，詐騙者會假裝成為一個值得信賴的實體，例如政府官員、技術支援代表，甚至是一個浪漫興趣，並製造出極度緊迫的感覺。
他們經常指示受害者提取現金並將其放入附近的加密貨幣ATM，然後將現金轉換為比特幣並將其發送到一個無法追蹤的海外錢包。
一個毀滅性的例子是南卡羅來納州一位72歲的退休牧師的案例，他在被告知需要“補償”一次意外的PayPal購買後損失了10,000美元。
因為這些交易幾乎是瞬時完成的，並且繞過了傳統銀行的保護措施，一旦按下「發送」按鈕，資金幾乎無法追回。
執法官員將這一過程比作把無法追蹤的現金放在信封裡寄送，不同之處在於數字的特性使得資金能在數秒鐘內跨越國界消失。
為什麼老年人是主要的目標
緊迫感：詐騙者在整個過程中都會與受害者保持通話，以防止他們停下來思考或諮詢親人。
熟悉的腳本：這些詐騙手法通常與較早的禮品卡詐騙相似，使對不熟悉加密技術的人來說，過程看起來感覺“正常”。
位置便利性：自助服務機通常放置在交通繁忙、監管較少的地區，例如加油站和便利商店，為受壓力的受害者提供便利的訪問。
明尼蘇達州擬議的全州禁令 (HF3642)
明尼蘇達州在全國內採取了最積極的立場之一，推出了法案 HF3642。
這項法規尋求在全州范圍內對加密貨幣自助服務機進行全面禁止，因為當地警方報告顯示，損失重大，包括在一個城市內四年內的損失超過50萬美元。
支持禁令的擁護者認為，這些機器提供了一個高風險的現金進入渠道，幾乎沒有合法的使用案例可以證明其所促進的大規模詐騙是合理的。
提議中的明尼蘇達州加密貨幣自動提款機禁令遭到自動販賣機經營者的反對，他們辯稱全面關閉將會影響到缺乏銀行服務的市民以及重視隱私和便利的首次購買者。
不再是全面禁令，運營商提出了一個折衷方案：嚴格的州許可、強制退款渠道以及實時詐騙錢包封鎖名單。
立法者現在必須決定，零售買家的便利性是否超過了完全將這些機器從加油站和零售商店移除的保護利益。
HF3642下的立法提案
完整禁止：該法案的原始內容將禁止在該州內運營任何虛擬貨幣自動販賣機。
冷卻期：一項替代提案包括對高風險交易強制執行24小時的暫停，以給予受害者時間意識到自己正在被詐騙。
增強知識你的客戶（KYC）：更嚴格的「了解您的客戶」(KYC) 身份檢查將在機器上進行，以阻止犯罪用途。
國家趨勢與預防措施
南卡羅來納州也在考慮新的政策提案，以規範這些機器，因為該州的詐騙報告在2025年底達到了1850萬美元。
在明尼蘇達州考慮禁令的同時，南卡羅來納州的倡導者則傾向於一種監管模式，包括將每日交易上限設為1000美元，並要求打印收據，以幫助執法機構追蹤被盜資金。
全國範圍內，至少有 17 個州已經通過法律，以對這些自助亭進行更嚴格的監管。
除了立法，教育仍然是預防的最有力工具。格林維爾警察局的探員大衛·帕拉莫強調，儘管追回失去的加密貨幣是罕見的，但立即報告會增加“解決因素”。
像AARP這樣的組織正在領導這項運動，直接在機器上張貼詐騙警示海報，以打斷詐騙者的劇本，防止受害者插入現金。
強制警告標誌
在機器上放置警告用戶有關常見詐騙劇本的實體標誌，例如「國稅局永遠不會要求你以比特幣支付」，已被證明在交易過程中有效阻止受害者。
技術保障
交易限額：限制在單日可存入的現金金額可以減少受害者的總潛在損失。
費用透明度：要求操作者在過程開始時明確披露高額交易費用，可以使使用者警覺到某些異常情況。
螢幕小測驗：實施強制性提示，詢問用戶是否被不認識的人引導至該機器。
結論
加密貨幣自動櫃員機詐騙的上升突顯了金融創新與消費者安全之間的一個重要缺口。
儘管這些自助服務機為缺乏銀行服務的人士提供了一種方便的方式來訪問數位資產，但它們也成為了犯罪活動的主要通道。
無論是透過嚴格的明尼蘇達州加密ATM禁令，還是南卡羅來納州提議的強健許可和交易上限，顯然「亡野西部」的無管制自動售貨機時代即將結束。
保護社會中最脆弱的成員需要積極立法、行業合作與公共教育的結合。
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常見問題解答
為什麼加密貨幣自動櫃員機比銀行自動櫃員機更危險？
與銀行自動提款機不同，銀行自動提款機與可逆的帳戶相連並受到嚴格監控，而加密貨幣自動提款機則促進幾乎即時的、不可逆轉的款項轉移到匿名的數位錢包。
在加密貨幣ATM詐騙後，有沒有辦法取回我的資金？
收回資金是非常罕見的，因為資金通常會立即轉移到海外。然而，立即向FBI或當地警方報告詐騙事件對於調查是至關重要的。
明尼蘇達州的加密貨幣自動取款機禁令的狀態是什麼？
立法者目前正在辯論法案HF3642。這可能導致全面禁止或轉向更嚴格的規定，例如強制性的24小時冷卻期。
這些詐騙僅針對老年人嗎？
雖然任何人都可能成為受害者，但數據顯示，60歲以上的個體在與加密貨幣ATM相關的案例中，佔據了86%的財務損失。
怎樣才能辨別一個交易請求是否為詐騙？
如果任何人，不論他聲稱是政府、技術支援或浪漫關係的代表，指示您提現並前往比特幣或加密貨幣自動櫃員機，那幾乎可以肯定是詐騙。
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