什麼是SWIFT區塊鏈？需要解決的挑戰和問題

SWIFT已正式進入區塊鏈隨著其基於區塊鏈的共享賬本的推出，開啟了一個新時代。

新系統並不是取代現有的支付網絡，而是新增一個數位基礎設施，允許銀行測試代幣化存款並進行24小時跨境支付。

十七家主要金融機構正參與首個實況試點，使其成為傳統銀行中最大的區塊鏈倡議之一。

儘管這項技術承諾能提供更高的效率和持續的支付可用性，但它也引發了關於可擴展性、互操作性和與公共區塊鏈網絡競爭的問題。以下是您需要了解的所有資訊。

關鍵要點

• SWIFT 已經與 17 家全球銀行推出了基於區塊鏈的共享分類帳，以進行實時代幣支付試點。

• 該平台支持 24 小時跨境支付，同時保持現有的銀行合規標準。

• 儘管該項目具有潛力，但仍面臨與採用、可擴展性和競爭相關的挑戰。

什麼是SWIFT區塊鏈？

SWIFT區塊鏈是一個針對銀行和金融機構設計的授權區塊鏈共享帳本。

取而代之的是，SWIFT 利用區塊鏈技術來協調參與機構之間的代幣化銀行存款，而不是創建一種公共加密貨幣。

該項目的第一個目標是實現持續的跨境支付，允許在夜間、周末和假期處理交易，而不必等待傳統的銀行營業時間。

與公共區塊鏈不同，只有經批准的機構可以訪問該網絡。共享賬本記錄交易、驗證轉賬，並使用智能合約將支付流程的部分自動化，同時保持嚴格的監管控制。

一些首批參與的銀行包括匯豐銀行、花旗銀行、瑞士銀行、巴黎銀行、星展銀行、渣打銀行、威爾斯法哥銀行，以及來自六大洲的其他幾家銀行。

關鍵功能包括

• 24小時跨境支付

• 標記化銀行存款

• 智能合約自動化

• 實時交易可見性

• 與現有銀行基礎設施的兼容性

這次推出代表著更廣泛採用的又一步。數位資產在受規範的金融系統內。

也請參閱：SWIFT 區塊鏈正式啟用：17 銀行試點對全球支付的意義

SWIFT區塊鏈如何運作？

區塊鏈帳本並不是取代現有的SWIFT網絡，而是作為一個協調層。

銀行發行自有的代幣化存款，這些是由受到監管的金融機構持有的客戶存款的數字表示。

這些數位存款在最終結算通過傳統銀行基礎設施之前，會在共享帳本上進行轉移。

這種混合方法使銀行能夠在不放棄監管機構已經要求的合規框架的情況下，利用區塊鏈技術。

一些預期的好處包括：

• 在不同時區之間更快的付款處理

• 更好的銀行流動性管理

• 減少對帳延遲

• 改進支付透明度

• 與未來代幣化金融產品的更大互操作性

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SWIFT區塊鏈面臨的挑戰和問題有哪些？

雖然發布是一個重要的里程碑，但在系統實現廣泛採用之前，仍然面臨幾個挑戰。

有限參與

SWIFT 連接了全球超過 11,500 家金融機構，但僅有 17 家銀行參與最初的試點。

擴展超過這小群體將對展示有意義的網絡效應至關重要。

權限架構

與以太坊等公開區塊鏈不同，比特幣，或 Solana，SWIFT 的賬本是有權限的。

只有經過批准的機構可以驗證交易，這提供了更強的合規性，但減少了去中心化。

現有區塊鏈解決方案的競爭

穩定幣支付網絡已經在公共區塊鏈上提供持續的全球轉帳。

公司使用 USDC 和其他穩定幣

您已經可以在不依賴對應銀行的情況下，國際間移動資金。

監管複雜性

每家參與銀行都在不同的國家法規下運作。在多個司法管轄區擴展代幣化存款將需要監管機構和金融機構之間的持續合作。

技術整合

許多銀行仍然依賴舊有基礎設施。成功將舊系統與區塊鏈技術連接需要大量的投資和持續的測試。

即使面對這些挑戰，SWIFT 的廣泛全球網絡給予了它一個優勢，許多較新的區塊鏈支付項目尚尚未達到。

如果這項試點計劃證明成功，其他銀行和支付服務可能會逐步加入該計劃的未來階段。

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結論

SWIFT區塊鏈共享分類帳的推出標誌著全球銀行業發展的一個重要里程碑。

SWIFT 正在建立一個受監管的基礎設施，將區塊鏈技術與現有金融系統結合，而不是直接與公共加密貨幣競爭。

第一個涉及17家主要銀行的試點顯示出機構對代幣化存款和持續的跨境支付日益增長的興趣。

然而，該項目仍處於早期階段。關於採用、互操作性、競爭以及監管協調的問題將會影響該平台的擴展速度。

未來幾年將決定SWIFT的做法是否會成為數位金融的廣泛採用標準。

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常見問題解答

SWIFT區塊鏈是什麼？

這是一個基於授權區塊鏈的共享帳本，允許銀行更有效地處理代幣化的跨境支付，同時保持合規性。

SWIFT 是否正在取代其現有的支付網絡？

不。區塊鏈賬本是補充現有的SWIFT基礎設施，而不是取代它。

參與的銀行有哪些？

初始試點包括17家全球銀行，包括匯豐銀行、花旗銀行、瑞士銀行、法國巴黎銀行、星展銀行、渣打銀行、富國銀行等。

SWIFT 區塊鏈是否使用加密貨幣？

不。該系統使用代幣化的銀行存款，而不是公共加密貨幣或穩定幣。

為什麼SWIFT會使用區塊鏈？

SWIFT旨在改善支付可用性、提高效率、支持代幣化金融資產，並為全球銀行基礎設施的數字金融未來做好準備。

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