什麼是 'BankChain' 聯盟？

BankChain 聯盟是由 39 個美國州銀行協會組成的聯盟，於 2026 年 8 月 25 日宣布計劃建立一個全國性的、行業擁有的區塊鏈網絡，用於 受監管的穩定幣, 代幣化存款和智能支付，目標於 2027 年啟動。

關鍵要點

• BankChain 聯盟是由 39 個美國州銀行協會組成的聯盟，於 2026 年 8 月 25 日宣布計劃建立一個全國性的、由銀行治理的區塊鏈網絡，用於支付、代幣化存款和穩定幣類功能。

• 該網絡的目標是 2027 年啟動，描述為「行業擁有、行業設計和行業治理」，目前尚未選定技術夥伴來構建它。

• 該倡議被普遍解讀為社區和中型銀行對私營穩定幣如 USDT 和 USDC 的存款外流的防禦性舉措，恰逢 CLARITY 法案在華盛頓仍然停滯不前。

什麼是 BankChain 聯盟？

BankChain 聯盟是由美國州銀行協會新組成的聯盟，於 2026 年 8 月 25 日在一份聲明中宣布他們的意圖建立一個共享的全國性 區塊鏈網絡. 

三十九個州協會簽署加入，代表全國數千家社區和中型商業銀行。

背後有誰

該聯盟由德克薩斯銀行協會發起，佛羅里達銀行協會主席及前消費者金融保護局主任 Kathy Kraninger 擔任臨時主席。

Kraninger 將該項目描述為「代表數千家銀行的前所未有的合作」。

網絡的目的是什麼

聲明的目標是支持包括智能支付、代幣化存款和穩定幣類功能在內的金融創新，所有這些都運行在銀行系統的現有 監管框架. 

Kraninger 將其框架視為一個安全的、受監管的網絡，讓「各種規模的機構...能夠繼續在全國的農村、城市和地區社區安全高效地服務客戶。」

BankChain 聯盟如何運作？

在這個階段，BankChain 更接近於一個協調計劃，而不是一個完成的技術產品。

仍在尋找建設者

這個銀行聯盟表示，他們仍然在尋找一個技術夥伴來實際構建該網絡。這意味著具體的區塊鏈架構，以及是採用新的許可帳本還是基於現有基礎設施，尚未公開最終定案。

設計為可互操作

根據聯盟自己的聲明，該網絡旨在與其他網絡互操作，而不是一個完全封閉的系統。這一細節很重要，因為它暗示 BankChain 的定位並不是作為一個與其他區塊鏈競爭的封閉花園，而是作為一個合規的通道，可以連接更廣泛的金融基礎設施。

許可的、銀行治理的模型

與公有區塊鏈如 以太坊或索拉納)，BankChain 預計將是一個許可的帳本，這意味著只有經過審核的、受監管的金融機構才會運行節點或驗證交易。對該倡議的報導描述其為銀行治理且設計上合規，目標是實現數字資產的幾乎即時結算，同時保持銀行已經運行的相同安全性和合規性標準。

用於真實銀行用例的智能合約

該網絡預計將嵌入智能合約，以便一旦滿足預定條件就自動結算。引用的用例包括保管釋放和供應鏈金融管理，這些應用較密切地映射到現有銀行服務上，而不是引入全新的金融產品。

為什麼銀行要建立自己的區塊鏈

穩定幣如 Tether 的 USDT和 Circle 的 USDC 已經發展成超過 3230 億美元的市場，銀行對這一增長表示擔憂。

美國銀行 CEO Brian Moynihan 在 2026 年 1 月警告說，若監管機構允許對其支付收益，最多 6 萬億美元的存款，大約是美國商業銀行存款的三分之一，最終可能轉向穩定幣。

BankChain 為銀行，特別是那些沒有資源單獨建設專有區塊鏈基礎設施的小型和中型銀行，提供了一種共享的方式來提供競爭的銀行發行替代方案。

GENIUS 法案背景

指導和建立美國穩定幣的國家創新法案於 2025 年 7 月簽署成為法律，創造了支付穩定幣的首個聯邦框架。

它為銀行、OCC 監督的非銀行機構以及經批准的州特許實體發行穩定幣鋪平了道路，同時禁止發行人直接支付利息給持有者。

銀行自此以來已經游說進一步收緊法律，特別是在一個可能讓關聯平台提供類似收益獎勵的漏洞上，並主張這會對銀行創造不利的競爭不平衡。

與 CLARITY 法案的時間相關

BankChain 的公告恰逢 CLARITY 法案, 旨在建立更廣泛的數字資產市場結構規則的單獨立法，仍然在國會停滯不前。

一些對該公告的報導將 BankChain 定位為銀行利用立法空白，迅速向企業客戶提供合規的區塊鏈替代方案，藉此在加密原生競爭對手獲得更多的監管明確性之前行動。

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BankChain 與現有銀行區塊鏈努力的比較

BankChain 不是第一個來自銀行業的區塊鏈倡議，了解它與現有項目的不同有助於澄清這裡實際上新鮮的內容。

Swift 的代幣化資產測試

全球銀行業使用的銀行擁有的消息網絡 Swift 在 2026 年 7 月宣布，包括花旗、BNY 和富國銀行在內的 17 家銀行將開始在其 基於區塊鏈的賬本上測試代幣化數字資產的交易。. 

該努力專注於大型全球銀行之間的跨境消息傳遞和結算。

美國銀行的 Kinexys 平台

美國銀行自 2025 年 6 月以來一直通過其 Kinexys 平台運行存款代幣，並在 2026 年初擴展至機構客戶的實時支付，甚至將美元代幣放到 Coinbase 的公共 Base 網絡上。

這代表了一家大型銀行建立自己的專有平台，而不是行業範圍內共享的網絡。

BankChain 的不同之處

BankChain 的獨特特徵是規模和包容性：它明確針對缺乏 JPMorgan 或 Citi 資源的社區和中型銀行，以獨立建設區塊鏈基礎設施。

通過將 39 個州協會彙集在一起，較小的銀行可以獲得區塊鏈基礎的支付和結算能力，這在其他情況下將無法接觸到。

BankChain 故事中的關鍵實體

• 德克薩斯州銀行協會發起了 BankChain 聯盟。

• 佛羅里達銀行家協會的負責人 Kathy Kraninger 和前 CFPB 主任擔任臨時主席。

• 39 個州銀行協會已簽署，代表全國數千家銀行。

• Swift 和美國銀行的 Kinexys 代表了銀行業中已經在進行的平行獨立區塊鏈努力，為 BankChain 如何融入更廣泛的圖景提供了有用的背景。

• USDT 和 USDC由 Tether 和 Circle 分別發行，是 BankChain 最直接定位要競爭的私人穩定幣。

風險與未解問題

尚未有技術合作夥伴

也許最大的一個未解問題是技術性：BankChain 已宣布其意圖和治理結構，但尚未選擇誰將實際建設該網絡。

在未命名技術合作夥伴之前，具體的區塊鏈設計、共識機制和安全模型仍然未知。

緊湊且雄心勃勃的時間表

以 2027 年推出為目標對於這個早期開發的項目來說是一個激進的目標，尤其是在涉及跨 39 個獨立州協會和數千家擁有不同技術準備水平的銀行的協調。

銀行之間的競爭優先事項

歷史上，銀行在區塊鏈和穩定幣方面的激勵措施複雜，同時在建立競爭產品的同時也在遊說放慢穩定幣友好的監管。這種緊張關係在統一聯盟內部將如何發展，尤其是在治理和互操作性決策方面，仍有待觀察。

另請參閱：美國證券交易委員會在 2026 年提出的新加密監管

結論

BankChain 聯盟代表了美國傳統銀行迄今為止最大的協調努力之一，旨在建立共享的區塊鏈基礎設施，主要由私人穩定幣的競爭壓力和保持類似存款的活動在監管銀行系統內的願望推動。

儘管 39 個州協會已經參與，但尚未選擇技術合作夥伴，目標仍然遙不可及，BankChain 仍然是一個早期階段的倡議，而不是一個運作中的網絡。

其進展值得關注，以作為傳統金融對基於區塊鏈的競爭採取多麼嚴肅的信號，但在這樣的項目中，公告與運營現實之間的差距往往是巨大的。

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常見問題

BankChain 聯盟是什麼？

BankChain 聯盟是一個由 39 個美國州銀行協會組成的聯盟，於 2026 年 8 月 25 日宣布計劃建立一個全國性的、由銀行治理的區塊鏈網絡，支持支付、代幣化存款和類穩定幣的功能。

BankChain 聯盟如何運作？

BankChain 規劃為一個由受監管銀行運營的許可、不互動的區塊鏈網絡，使用智能合約進行自動結算，適用於如保證金和供應鏈金融等用例。該聯盟仍在尋找技術合作夥伴以建設該網絡。

誰在領導 BankChain 聯盟？

該倡議由德克薩斯州銀行協會啟動，Kathy Kraninger 擔任臨時主席，她是佛羅里達銀行家協會的負責人，曾任 CFPB 主任。

為什麼銀行要建立自己的區塊鏈網絡？

銀行擔心存款及客戶轉向私人穩定幣如 USDT 和 USDC，這些穩定幣的市場已超過 3230 億美元。BankChain 為銀行，特別是較小的銀行提供了一個共享的、受監管的替代方案，而不是將這一領域讓給加密原生競爭對手。

BankChain 網絡何時啟動？

該聯盟目標是 2027 年啟動，儘管尚未選擇一個技術合作夥伴來建立該網絡，這使得該時間表可能會發生變化。

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