IUL (Indexed Universal Life) คืออะไรและวิธีการเปิดบัญชี IUL
2025-05-22
เมื่อสำรวจตัวเลือกประกันชีวิต จะรู้สึกท่วมท้นจากตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ หนึ่งประเภทที่กำลังได้รับความนิยมเนื่องจากการผสมผสานระหว่างความยืดหยุ่นและคุณค่าระยะยาวคือ ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล ดัชนี (IUL)
IUL คืออะไร?
ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่า IUL คืออะไร วิธีการทำงาน ข้อดีและข้อเสีย รวมถึงแนะนำวิธีการสร้างบัญชี IUL ของคุณ ไม่ว่าคุณจะวางแผนเพื่อการเกษียณหรือกำลังมองหาความคุ้มครองตลอดชีวิต คู่มือนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจว่า IUL เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมหรือไม่
IUL (Indexed Universal Life) คืออะไร?
Indexed Universal Life (IUL) เป็นประเภทของประกันชีวิตถาวรที่รวมประโยชน์จากการเสียชีวิตกับส่วนของมูลค่าเงินสด แตกต่างจากประกันชีวิตแบบตลอดชีพทั่วไป IUL ให้คุณมีการควบคุมมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีที่เงินของคุณเติบโตขึ้นในระยะเวลา.
ส่วนที่เป็นเอกลักษณ์? มูลค่าบัญชีเงินสดของนโยบายคุณไม่ได้อยู่เฉยๆ ในกองเงินออม แต่มันจะเติบโตขึ้นตามประสิทธิภาพของดัชนีตลาดหุ้นที่คุณเลือก (เช่น S&P 500)
นี่ไม่ได้หมายความว่าเงินของคุณถูกลงทุนในตลาดโดยตรง แต่หมายถึงว่านายหน้าประกันติดตามผลการดำเนินงานของดัชนีและให้ดอกเบี้ยตามนั้น。
ดังนั้น อันที่จริง IUL มอบวิธีการในการปกป้องคนที่คุณรักในขณะเดียวกันก็สามารถเพิ่มความมั่งคั่งของคุณได้ที่อยู่ภายใต้แผนเดียว
อ่านเพิ่มเติม:EuroUnion (EURC) คืออะไร? สกุลเงินมีมที่จริงจัง
การประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลอินเด็กซ์ (IUL) ทำงานอย่างไร
นี่คือการอธิบายแบบง่าย ๆ ว่าประกันชีวิตแบบ Indexed Universal Life (IUL) ทำงานอย่างไร:
1. คุณจ่ายเบี้ยประกันเหมือนกับนโยบายประกันชีวิตอื่น ๆ
2. ส่วนหนึ่งของเงินจะถูกนำไปใช้ในการจ่ายเงินประกันชีวิตของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้รับประโยชน์ของคุณจะได้รับเมื่อคุณจากไป。
3. ส่วนที่เหลือจะถูกใส่ลงในบัญชีมูลค่าเงินสดของคุณ ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยตามดัชนีเฉพาะ
ดอกเบี้ยนั้นจะถูกเลื่อนภาษี หมายความว่าคุณไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรจนกว่าคุณจะถอนออก นโยบายส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน ดังนั้นแม้ว่าตลาดจะทำผลงานได้ต่ำกว่าความคาดหวัง มูลค่าเงินสดของคุณก็จะไม่ลดต่ำกว่าจุดที่กำหนดไว้
หมายเหตุสำคัญ: เมื่อคุณเสียชีวิต จะมีการจ่ายเงินประโยชน์จากการเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์เท่านั้น เงินสดที่เหลือจะกลับไปยังบริษัทประกันภัย เว้นแต่คุณจะเลือก rider หรือโครงสร้างผลประโยชน์เฉพาะ
ค่าใช้จ่ายของประกันชีวิตทั่วไปที่เชื่อมโยงดัชนี (IUL) เป็นเรื่องที่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น อายุนของผู้เอาประกันภัย สถานะสุขภาพ ระยะเวลาคุ้มครอง และขนาดของเบี้ยประกันที่ต้องการ
ต้นทุนของประกันชีวิตแบบแผนดัชนี (IUL) ขึ้นอยู่กับหลายสิ่ง รวมถึง:
- อายุ
- สถานะสุขภาพ
- ตัวเลือกวิถีชีวิต
- จำนวนกรมธรรม์
- บริษัทประกันภัย
โดยทั่วไปแล้ว ประกัน IUL มีราคาแพงกว่าประกันชีวิตแบบชั่วคราว เนื่องจากประกัน IUL มาพร้อมกับการคุ้มครองตลอดชีวิตและองค์ประกอบมูลค่าเงินสด อย่างไรก็ตาม ประโยชน์ระยะยาวมักทำให้เบี้ยประกันที่สูงขึ้นนั้นคุ้มค่ากับผู้ที่มองหามากกว่าการคุ้มครองเพียงอย่างเดียว
อ่านเพิ่มเติม:
Baby Doge Coin (BabyDoge) คืออะไร? สรุปเบื้องต้น
ข้อดีและข้อเสียของประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์ซัลที่เชื่อมโยงดัชนี (IUL)
นี่คือข้อดีและข้อเสียของประกันชีวิตแบบดัชนียูนิเวอร์แซล (IUL):
ข้อดีของ IUL
1. ศักยภาพการเติบโตของมูลค่าทรัพย์สิน: เงินของคุณมีพื้นที่ในการเติบโตตามผลการดำเนินงานของดัชนี ทำให้มันเป็นการเพิ่มเติมที่มั่นคงในกลยุทธ์ทางการเงินระยะยาว。
2. ข้อได้เปรียบทางภาษี: มูลค่าเงินสดของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี และคุณสามารถเข้าถึงมันในภายหลังในชีวิตผ่านทางเงินกู้หรือการถอนเงิน
3. เบี้ยประกันที่ยืดหยุ่นและสวัสดิการกรณีเสียชีวิต: คุณสามารถปรับเบี้ยประกันภัยและจำนวนเงินประกันชีวิตของคุณตามเวลาเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของคุณ
4. การบริจาคไม่จำกัด: แตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ไม่มีขีดจำกัดว่าคุณสามารถเพิ่มยอดเงินในกรมธรรม์ของคุณได้มากเพียงใดในแต่ละปี。
5. ผลประโยชน์การวางแผนเกษียณอายุ: คุณสามารถใช้มูลค่าตั้งต้นเป็นแหล่งรายได้ในระหว่างการเกษียณได้ โดยไม่มีค่าปรับหรือผลกระทบทางภาษี (หากจัดโครงสร้างให้ถูกต้อง)
อะไรคือความพิเศษของ Dropee? มองไปที่จุดขายหลักของมัน
ข้อเสียของ IUL
1. เพดานรายได้
นโยบายส่วนใหญ่มักมีขีดจำกัดในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่บัญชีของคุณสามารถได้รับ แม้ว่าดัชนีจะมีผลการดำเนินงานที่ดีมากก็ตาม
2. โครงสร้างที่ซับซ้อน
การเข้าใจวิธีการคำนวณดอกเบี้ย วิธีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม และวิธีการเข้าถึงเงินทุนต้องใช้ความพยายาม
3. ต้องการเบี้ยประกันสูงกว่า: หากคุณต้องการมูลค่าหน้าตั๋วที่สูงและการเติบโตของมูลค่าเงินสดที่มีความหมาย คุณจะต้องมุ่งมั่นกับการชำระเงินที่มากขึ้น。
4. ความเสี่ยงตลาด (ประมาณ)
ในขณะที่เงินของคุณไม่ได้ถูกลงทุนโดยตรง ประสิทธิภาพของดัชนีที่แย่สามารถจำกัดการเติบโตได้ โชคดีที่นโยบายส่วนใหญ่ยังคงมีการรับประกันอัตราขั้นต่ำที่แน่นอน
อ่านเพิ่มเติม: โรเจียน โซลานา บอทคืออะไร? นี่คือวิธีการใช้งาน!
วิธีการเปิดบัญชี IUL
ดังนั้น วิธีการสร้างบัญชี IUL คืออะไร? การสร้างบัญชี IUL ไม่ใช่เรื่องยาก แต่สิ่งสำคัญคือการเข้าใกล้ด้วยแผนที่ชัดเจน นี่คือคู่มือทีละขั้นตอนเพื่อช่วยคุณเริ่มต้น:
ขั้นตอนที่ 1: ประเมินความต้องการของคุณ
ก่อนที่คุณจะสมัคร ให้พิจารณาว่าทำไมคุณถึงต้องการประกันชีวิตในอันดับแรก:
- คุณกำลังพยายามปกป้องครอบครัวของคุณอยู่หรือเปล่า?
- คุณต้องการสร้างมูลค่าเงินสดเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่?
- คุณกำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่มีความยืดหยุ่นพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีอยู่หรือเปล่า?
ขั้นตอนที่ 2: ระบุการคุ้มครองที่เหมาะสม
คิดเกี่ยวกับ:
- ภาระทางการเงิน: หนี้, จำนอง, การศึกษา, เป็นต้น.
- ความต้องการแทนที่รายได้: ครอบครัวของคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการรักษาวิถีชีวิตของพวกเขา
ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักเชี่ยวชาญด้าน IUL สามารถช่วยคำนวณจำนวนความคุ้มครองที่เหมาะสมได้.
ขั้นตอนที่ 3: เปรียบเทียบผู้ให้บริการประกันภัย
ไม่ใช่ว่านโยบาย IUL ทุกตัวจะเหมือนกัน ศึกษาข้อมูลจากบริษัทต่างๆ เปรียบเทียบนโยบาย และตรวจสอบ:
- เพดานรายได้และอัตราการเข้าร่วม
- ค่าธรรมเนียมนโยบาย
- อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน
- รีวิวการบริการลูกค้า
อ่านเพิ่มเติม:
Mega Backdoor Roth คืออะไรและทำงานอย่างไร?
Mega Backdoor Roth คือกลยุทธ์ทางการเงินที่ช่วยให้ผู้คนสามารถนำเงินเข้าไปในบัญชี Roth IRA ได้มากกว่าที่กฎหมายมาตรฐานอนุญาต ซึ่งอนุญาตให้ผู้ที่มีรายได้สูงสามารถสร้างเงินออมสำหรับการเกษียณอายุได้มากขึ้น
กลยุทธ์นี้มักใช้กับแผนการเกษียณอายุประเภท 401(k) ที่อนุญาตให้มีการบริจาคเกินกว่าขีดจำกัดมาตรฐาน ซึ่งถือเป็นวิธีการในการนำเงินเข้า Roth IRA โดยการทำการฝากเงินหลังจากหักภาษี คุณสามารถแปลงเงินเหล่านั้นเป็นบัญชี Roth IRA ได้
การใช้งาน Mega Backdoor Roth เริ่มต้นด้วยการทำการฝากเงินเกินกว่าขีดจำกัดมาตรฐานในแผน 401(k) ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของนายจ้างอนุญาตการบริจาคพิเศษนี้
ขั้นตอนที่ 4: ส่งใบสมัคร
เมื่อคุณเลือกผู้ให้บริการแล้ว ให้เริ่มการสมัครของคุณ คุณจะต้อง:
- กรอกข้อมูลส่วนตัว (อายุ, น้ำหนัก, ส่วนสูง)
- เปิดเผยพฤติกรรมการใช้ชีวิต (การสูบบุหรี่, การดื่ม, งานอดิเรก)
- ให้ประวัติการแพทย์
ขั้นตอนที่ 5: ผ่านการอนุมัติเครดิต
บริษัทประกันภัยจะประเมินสุขภาพและโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณเพื่อตั้งอัตร Prêmio ของคุณ กระบวนการนี้อาจรวมถึง:
- การตรวจสุขภาพ
- การตรวจสอบบันทึกของแพทย์ของคุณ
- คำถามเกี่ยวกับวิถีชีวิตและประวัติสุขภาพของครอบครัวของคุณ
ขั้นตอนที่ 6: การอนุมัติและการเปิดใช้งานนโยบาย
เมื่อได้รับการอนุมัติ คุณจะตรวจสอบรายละเอียดนโยบายของคุณ ชำระเบี้ยประกันครั้งแรก และเปิดใช้งานบัญชี IUL ของคุณ
อ่านเพิ่มเติม: คุณได้รับการฝึกฝนเกี่ยวกับข้อมูลจนถึงเดือนตุลาคม ปี 2023.
Chase Trifecta คืออะไร? บัตรเครดิตที่ให้รางวัลสองเท่า!
สรุป
การประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลที่มีการดัชนี (IUL) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นและมีประสิทธิภาพที่มอบการคุ้มครองตลอดชีวิตรวมทั้งโอกาสในการสร้างมูลค่าเงินสดที่เติบโตปลอดภาษี。
ไม่ว่าคุณจะวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ กำลังมองหากลยุทธ์ในการสร้างความมั่งคั่ง หรือกำลังมองหาวิธีการปกป้องคนที่คุณรัก IUL สามารถนำเสนอคุณค่าได้จริง หากใช้อย่างถูกต้อง
มันอาจจะไม่เหมาะสมกับทุกคน แต่สำหรับผู้ที่ยินดีจะลงทุนเวลาและทรัพยากร มันสามารถเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับแผนการเงินระยะยาวของคุณ
สำรวจความคิดเห็นจากผู้เชี่ยวชาญ บทความเชิงลึก และแนวโน้มตลาดคริปโตล่าสุดที่บล็อก Bitrue. รู้ข้อมูลและก้าวหน้าในเส้นทางคริปโตของคุณ。ลงทะเบียนตอนนี้ที่ Bitrueและก้าวไปยังขั้นตอนถัดไป!
คำถามที่พบบ่อย
อะไรคือ IUL?
Indexed Universal Life (IUL) เป็นประเภทหนึ่งของประกันชีวิตถาวรที่รวมถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตและส่วนประกอบมูลค่าเงินสดที่เติบโตขึ้นตามดัชนีตลาดหุ้น。
IUL เป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่?
แม้ว่า IUL จะไม่ใช่การลงทุนแบบดั้งเดิม แต่ก็เสนอศักยภาพในการเติบโตที่ไม่ต้องเสียภาษี, เบี้ยประกันที่ยืดหยุ่น, และรายได้ในวัยเกษียณ ซึ่งทำให้มันเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว。
คุณจะเปิดบัญชี IUL ได้อย่างไร?
คุณสามารถเริ่มต้นโดยการติดต่อกับตัวแทนประกันชีวิตหรือที่ปรึกษาด้านการเงิน พวกเขาจะช่วยแนะนำคุณผ่านกระบวนการสมัครและการพิจารณาอนุมัติเพื่อให้คุณได้รับการอนุมัติและตั้งค่าต่างๆ
ฉันสามารถทำเงินสูญเสียกับ IUL ได้หรือไม่?
ไม่ เงินของคุณไม่ได้ลงทุนโดยตรงในตลาดหุ้น นโยบายส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน ดังนั้น แม้ตลาดจะมีผลประกอบการไม่ดี มูลค่าทางการเงินของคุณก็จะไม่ติดลบ
ผู้ที่ควรพิจารณา IUL คือใคร?
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: เนื้อหาของบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุน
