โครงการฝากเงินแบบโทเค็นในสหราชอาณาจักร: อนาคตของการธนาคารในสหราชอาณาจักร

สหราชอาณาจักรกำลังก้าวกระโดดครั้งใหญ่ในด้านการเงินดิจิทัล ผ่านทาง โครงการ Great British Tokenised Deposit (GBTD), ธนาคารชั้นนำได้เสร็จสิ้นการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารที่แท้จริงครั้งแรกของโลกโดยใช้เงินฝากที่มีการประทับตรา 

การทดลองเงินดิจิทัลนี้แสดงให้เห็นว่า เงินกู้ของธนาคารพาณิชย์สามารถนำมาใช้โปรแกรมได้ เร็วขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้นในขณะที่ยังคงความไว้วางใจที่ผู้คนมีต่อเงินฝากแบบดั้งเดิม.

หากคุณติดตามสินทรัพย์ดิจิทัล นวัตกรรมการชำระเงิน หรือ บล็อกเชนในด้านการเงิน, โครงการ GBTD UK Financeเป็นหนึ่งในพัฒนาการที่สำคัญที่สุดของปี 2025–2026 นี่คือทุกสิ่งที่คุณต้องรู้.

สาระสำคัญ

• โครงการ Great British Tokenised Deposit ได้ส่งมอบการทำธุรกรรมค้าปลีกจริงครั้งแรกโดยใช้เงินฝากที่มีการประทับตราระหว่างธนาคารชั้นนำในสหราชอาณาจักร.
• เงินฝากที่มีการประทับตรายังคงได้การคุ้มครองด้านกฎระเบียบเต็มรูปแบบและการคุ้มครอง FSCS ขณะเพิ่มการใช้งานโปรแกรม การชำระเงินตามเงื่อนไขทันที และความเสี่ยงการฉ้อโกงที่ต่ำกว่า.
• แตกต่างจากสเตเบิลคอยน์ เงินฝากที่มีการประทับตรายังคงอยู่ภายในระบบธนาคาร สนับสนุนการสร้างเครดิตและความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งเป็นวิธีการที่ชอบของสหราชอาณาจักรเหนือโทเค็นคริปโตส่วนตัวหรือ CBDCs ที่บริสุทธิ์สำหรับการชำระเงินในชีวิตประจำวัน.

Great British Tokenised Deposit คืออะไร?

แหล่งที่มา: Ledger Insight

Great British Tokenised Deposit (GBTD) เป็นโครงการที่นำโดยอุตสาหกรรมซึ่งจัดทำโดย UK Finance โดยรวบรวม Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest และ Santander เพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานร่วมสำหรับเงินฝากที่มีการประทับตราทั่วสหราชอาณาจักร.

เงินฝากที่มีการประทับตราคือแค่การแสดงผลดิจิทัลของเงินที่อยู่ในบัญชีธนาคารพาณิชย์ มันมีสถานะทางกฎหมาย การคุ้มครองด้านกฎระเบียบ และความไว้วางใจเหมือนกับเงินฝากธนาคารทั่วไป 

ความแตกต่างคือมันอยู่ในแพลตฟอร์มดิจิทัลร่วม (สร้างโดย Quant) ดังนั้นมันสามารถเคลื่อนย้ายได้ทันทีระหว่างธนาคารและสามารถตั้งโปรแกรมด้วยกฎต่าง ๆ.

นี่คือการสร้างสรรค์เงินของธนาคารพาณิชย์ในทางปฏิบัติ ไม่ใช่รูปแบบเงินใหม่ แต่เป็นเวอร์ชันที่พัฒนาขึ้นของเงินที่ผู้คนใช้ในชีวิตประจำวัน.

อ่านเพิ่มเติม: กฎ Stablecoin ของสหราชอาณาจักร: ข้อกำหนดหมายถึง

เงินฝากที่มีการประทับตราทำงานอย่างไร?

เงินฝากที่มีการประทับตราทำงานโดยการบันทึกข้อเรียกร้องเดียวกันบนธนาคารในบัญชีแยกฐานข้อมูลร่วมแทนที่จะเป็นเพียงในระบบภายในของธนาคารนั้น ๆ 

เนื่องจากธนาคารที่เข้าร่วมแต่ละแห่งใช้โครงสร้างพื้นฐานเดียวกัน เงินจึงสามารถเคลื่อนย้ายได้โดยตรงระหว่างสถาบันโดยไม่ต้องชำระถนนดั้งเดิมตามปกติ.

คุณสมบัติหลักรวมถึง:

• การเขียนโปรแกรม: กฎสามารถรวมได้ดังนั้นเงินจะเคลื่อนที่ก็ต่อเมื่อมีการตอบสนองตามเงื่อนไขเฉพาะ (ตัวอย่างเช่น “ปล่อยเงินเมื่อการขายบ้านเสร็จสิ้น” หรือ “จ่ายผู้ขายหลังจากยืนยันว่าของถูกส่งไปแล้ว”).
• การตั้งถาวรแบบอะตอม: การโอนจะเกิดขึ้นทันทีและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเงื่อนไขได้รับการตอบสนอง.
• ความต่อเนื่องของดอกเบี้ย: ในกรณีของการจำนอง ลูกค้าสามารถเก็บรับดอกเบี้ยจากเงินที่ล็อกไว้จนกระทั่งถึงเวลาปล่อย.
• การคุ้มครองเต็มรูปแบบ: เงินยังคงเป็นเงินของธนาคารพาณิชย์ ถูกคุ้มครองโดยระบบการชดเชยบริการทางการเงิน (FSCS) และอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ที่มีอยู่ในด้านการควบคุม การปฏิบัติและอาชญากรรมทางการเงิน.

โดยสั้น เทคโนโลยีนี้เพิ่มความเร็วและความฉลาดโดยไม่เอานโยบายความปลอดภัยของระบบธนาคารออกไป.

การทดลองเงินดิจิทัลของ UK Finance: การทำธุรกรรมจริงครั้งแรก

ในเหตุการณ์สำคัญ ผู้เข้าร่วม GBTD ได้ทำการทำธุรกรรมค้าปลีกจริงชุดแรก ซึ่งเป็นการเคลื่อนที่ของเงินที่แท้จริงบนโครงสร้างพื้นฐานของสหราชอาณาจักร ไม่ใช่การจำลอง.

การทำธุรกรรมจำนองสองครั้งเสร็จสิ้น

เงินถูก“ล็อก” ในบัญชีของผู้ซื้อหรือลูกค้ากำลังย้ายจำนอง และปล่อยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขการเสร็จสิ้นได้รับการตอบสนอง สิ่งนี้ช่วยลดการตรวจสอบด้วยมือและการล่าช้าในการชำระเงิน.

ผู้ทดลองยังค้นหาการเชื่อมต่อดิจิทัลกับ HM Land Registry เพื่อทำให้การทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ในอนาคตราบรื่นยิ่งขึ้น ลูกค้าสามารถรับดอกเบี้ยจากเงินจนถึงเวลาแน่นอนของการปล่อย.

การทำธุรกรรมในตลาดผู้บริโภค

ผู้ซื้อได้ซื้อสินค้าจากผู้ขายเอกชน เงินฝากที่มีการประทับตราได้ล็อกเงินในบัญชีของผู้ซื้อ การปล่อยเกิดขึ้นเมื่อสินค้าถูกเปลี่ยนจริงเท่านั้น.

สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงในการทำธุรกรรมและสร้างความไว้วางใจที่มากขึ้นสำหรับการค้าขายระหว่างบุคคลออนไลน์ เป็นขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมต่อการฉ้อโกงบางประเภท รวมถึงการฉ้อโกงการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต.

การทดลองเหล่านี้พิสูจน์ว่า การชำระเงินที่สามารถโปรแกรมได้และมีเงื่อนไขสามารถแก้ปัญหาตลาดจริง เช่น การเสร็จสิ้นที่ล้มเหลวและการชำระเงินที่มีการเสียดสี.

อ่านเพิ่มเติม: สหราชอาณาจักรกำหนดมาตรฐานโลกใหม่โดยการรับรู้คริปโตเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคล

ประโยชน์ของเงินฝากที่มีการประทับตราสำหรับลูกค้าและเศรษฐกิจ

เมื่อปรับขนาดแล้ว เงินฝากที่มีการประทับตรามีข้อดีที่ชัดเจน:

การใช้งานในอนาคตที่เป็นไปได้รวมถึงการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์อัตโนมัติ, การตั้งถิ่นฐานเชิงอะตอมของสินทรัพย์ที่ถูกโทเคน (เช่น พันธบัตรดิจิตอลหรือบอนด์), ตลาดออนไลน์ที่ปลอดภัยกว่า, และการเคลื่อนย้ายหลักประกันในตลาดค้าส่งได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น.

เงินฝากที่ถูกโทเคนกับ Stablecoins

หลายคนถามว่าเงินฝากที่ถูกโทเคนเปรียบเทียบกับ stablecoins อย่างไร ความแตกต่างมีพื้นฐานสำคัญ:

• ผู้ออกและการสนับสนุน: เงินฝากที่ถูกโทเคนออกโดยธนาคารพาณิชย์ที่มีการควบคุมและแสดงถึงเงินฝากของลูกค้าเดิม Stablecoins มักจะออกโดยบริษัทเอกชนและมักมีการสนับสนุนโดยการสำรองที่ถืออยู่นอกระบบธนาคารแบบดั้งเดิม.
• ผลกระทบต่อเครดิตและเสถียรภาพ: เงินฝากที่ถูกโทเคนเก็บเงินไว้ในระบบธนาคาร, สนับสนุนการให้กู้ยืมและการสร้างเครดิต Stablecoins ขนาดใหญ่สามารถทำให้เงินฝากไหลออกจากธนาคาร, เพิ่มความกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของเครดิตและการส่งผ่านนโยบายการเงิน, ความเสี่ยงที่ธนาคารแห่งอังกฤษและสมาชิก GBTD มองว่าเฉียบคมมากขึ้นในสหราชอาณาจักรกว่าที่อื่น.
• การควบคุมและการป้องกัน: เงินฝากที่ถูกโทเคนได้รับการควบคุมจากธนาคารอย่างเต็มที่และการป้องกัน FSCS Stablecoins เผชิญกับกฎระเบียบที่พัฒนาตลอดเวลา; stablecoins ที่เป็นระบบต้องการการควบคุมอย่างเข้มงวดเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่สนับสนุน, การห้ามดอกเบี้ยและขีดจำกัดการถือครอง.
• การใช้งานให้ตรงประเด็น: Stablecoins อาจมีประโยชน์สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนบางอย่าง สำหรับการชำระเงินภายในประเทศสหราชอาณาจักร, สมาชิก GBTD และเจ้าหน้าที่สหราชอาณาจักรมองว่าเงินฝากที่ถูกโทเคนเป็นเส้นทางที่ปลอดภัยกว่าสำหรับการโปรแกรมได้.

ธนาคารแห่งอังกฤษได้แสดงสัญญาณชัดเจนถึงความชอบให้ธนาคารสร้างนวัตกรรมด้วยเงินฝากที่ถูกโทเคนแทนที่จะพึ่งพา stablecoins ที่ออกโดยเอกชนสำหรับกิจกรรมภายในประเทศหลัก.

อ่านเพิ่มเติม: กฎระเบียบ Crypto สหราชอาณาจักร 2027: วิธีที่ FCA จะเปลี่ยนแปลงการดูแลสินทรัพย์ดิจิตอล

เงินฝากที่ถูกโทเคนกับ CBDC

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) จะเป็นเงินดิจิตอลที่ออกโดยตรงโดยธนาคารกลาง เงินฝากที่ถูกโทเคนแตกต่างไปในหลายๆ ด้าน:

• ผู้ออก: ธนาคารพาณิชย์กับธนาคารกลาง.
• การสร้างเครดิต: เงินฝากที่ถูกโทเคนอยู่ภายในระบบธนาคารที่สร้างเครดิตที่มีอยู่ CBDC ในการขายปลีกสามารถ, ถ้าการออกแบบไม่ดี, ทำให้เงินฝากไหลออกจากธนาคาร.
• โปรไฟล์ความเสี่ยง: เงินฝากที่ถูกโทเคนมีความเสี่ยงจากธนาคาร (ลดลงโดยการควบคุมและประกันเงินฝาก) CBDC มีความเสี่ยงทางอาณาจักร แต่สร้างคำถามเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว, การไม่ผ่านกลางและการออกแบบระบบ.
• แนวทางของสหราชอาณาจักร: งานของ GBTD เสริมการสำรวจอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินในร้าน มันแสดงให้เห็นว่าประโยชน์ด้านการโปรแกรมมากมายสามารถทำได้ด้วยเงินจากธนาคารพาณิชย์ก่อน, ในขณะที่รักษาโครงสร้างปัจจุบันของระบบการเงินไว้.

ทั้งสองสามารถอยู่ร่วมกันในอนาคตของเงินหลายประเภท, แต่เงินฝากที่ถูกโทเคนเสนอเส้นทางที่มีการรบกวนต่ำกว่าสำหรับนวัตกรรมในระยะใกล้.

ทำไมเงินฝากที่ถูกโทเคนในอังกฤษจึงสำคัญ

สหราชอาณาจักรมีระบบการชำระเงินภายในประเทศที่มีประสิทธิภาพและมีต้นทุนต่ำอยู่แล้ว เขตแดนถัดไปคือการโปรแกรมและการตั้งถิ่นฐานดิจิตอลที่ไร้รอยต่อ.

โดยการนำเงินจากธนาคารพาณิชย์ที่เชื่อถือได้เข้าสู่วงจรดิจิตอลร่วมกัน, GBTD เสริมสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของสหราชอาณาจักร, สนับสนุนนวัตกรรม, และช่วยรักษาความสามารถในการแข่งขันระหว่างประเทศ.

เสียงจากอุตสาหกรรมได้ชัดเจนแล้ว. Jana Mackintosh จาก UK Finance เน้นย้ำถึงประโยชน์จริงของการชำระเงินที่มีเงื่อนไขซึ่งมอบการควบคุมที่มากขึ้นให้กับลูกค้า รัฐมนตรีเศรษฐกิจประจำกระทรวงการคลัง Rt Hon Lucy Rigby KC MP กล่าวว่า การทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นจริงเป็นที่สำคัญอย่างยิ่ง.

ผู้บริหารธนาคารจาก Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Santander และอื่นๆ เน้นการร่วมมือ, การเพิ่มประสิทธิภาพในโลกจริง, และการรักษาความไว้วางใจและเสถียรภาพ.

มีการคาดการณ์การทดสอบเพิ่มเติม, รวมถึงการตั้งถิ่นฐานสินทรัพย์ดิจิตอลและการออกเครื่องมือหนี้ดิจิตอลที่ตั้งถิ่นฐานกับเงินฝากที่ถูกโทเคน, ปลดล็อกประโยชน์การจัดส่งเมื่อเทียบกับการชำระเงินเมื่อเทียบกับการสำรอง (DvPvR).

อ่านเพิ่มเติม: วิธีการซื้อ Crypto Futures ในสหราชอาณาจักร

บทสรุป

การทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นจริงประสบความสำเร็จเป็นการย้ายจากการทดสอบไปสู่การพิสูจน์ในโลกจริง ธนาคารที่เข้าร่วมมีแผนที่จะจัดทำสิทธิการกำกับดูแลและสำรวจบริการที่ขยายตัว.

เงินฝากที่ถูกโทเคนทำให้สหราชอาณาจักรสามารถนำหน้าในระบบเงินหลายประเภท, สินทรัพย์หลายประเภทในขณะที่รักษามาตรฐานสูงด้านการป้องกันผู้บริโภคและเสถียรภาพทางการเงิน.

เมื่อเศรษฐกิจส่วนใหญ่กลายเป็นดิจิตอล, เงินที่สามารถเดินทางและทำงานอย่างชาญฉลาดในเครือข่ายเหล่านั้นจึงกลายเป็นสิ่งจำเป็น ความคิดริเริ่มเงินฝากที่ถูกโทเคนในอังกฤษแสดงให้เห็นถึงหนึ่งในเส้นทางที่เชื่อถือได้ที่สุดในการก้าวไปข้างหน้า.

พร้อมที่จะสำรวจอนาคตของสินทรัพย์ดิจิตอลและการชำระเงิน? ตามให้ทันกับการโทเคน, การเงินบล็อกเชนและแนวโน้มเงินดิจิตอลบน บล็อก Bitrue. 

ค้นพบข้อมูลเชิงลึกของตลาด คู่มือการศึกษา และการพัฒนาล่าสุดในโลกคริปโตและการเงินดิจิทัล เข้าชม Bitrue วันนี้เพื่อซื้อขาย เรียนรู้ และเตรียมตัวสำหรับคลื่นใหม่ของนวัตกรรมในเงินที่โปรแกรมได้

คำถามที่พบบ่อย

1. โครงการ Great British Tokenised Deposit คืออะไร?

นี่คือโครงการที่นำโดย UK Finance ซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารหลัก (Barclays, HSBC UK, Lloyds, Monzo, Nationwide, NatWest และ Santander) ที่ได้สร้างโครงสร้างพื้นฐานร่วมสำหรับเงินฝากทางการค้าแบบโทเค็นและได้ดำเนินการธุรกรรมระหว่างธนาคารแบบสดครั้งแรกแล้ว

2. เงินฝากแบบโทเค็นทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ?

พวกเขาเป็นตัวแทนของเงินฝากธนาคารทั่วไปบนแพลตฟอร์มดิจิทัลร่วม กฎสามารถถูกตั้งโปรแกรมเพื่อให้เงินล็อคและปล่อยโดยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไข (เช่น การเสร็จสิ้นการจำนองหรือการส่งมอบสินค้า) ได้รับการตอบสนอง ในขณะที่รักษาการคุ้มครองของธนาคารอย่างเต็มที่

3. เงินฝากแบบโทเค็นปลอดภัยกว่าคงที่หรือไม่?

สำหรับการใช้งานในสหราชอาณาจักรภายในประเทศ ใช่ ตามที่ธนาคารที่เข้าร่วมและหน่วยงานของสหราชอาณาจักรกล่าว พวกเขายังคงอยู่ในระบบธนาคารที่มีการควบคุมพร้อมการคุ้มครอง FSCS และสนับสนุนการสร้างเครดิต ขณะที่คงที่แบบระบบสามารถนำความเสี่ยงด้านความมั่นคงและการเงินที่แตกต่างกันเข้ามาได้

4. เงินฝากแบบโทเค็นแตกต่างจาก CBDC อย่างไร?

เงินฝากแบบโทเค็นคือเงินของธนาคารเชิงพาณิชย์ที่มีฟีเจอร์ดิจิทัลเพิ่มเติม CBDC จะถูกออกโดยธนาคารกลาง สหราชอาณาจักรกำลังสำรวจเส้นทางทั้งสอง แต่ GBTD แสดงให้เห็นว่าผลประโยชน์มากมายสามารถมอบให้ผ่านธนาคารที่มีอยู่ได้ก่อน

5. สิ่งที่เกิดขึ้นถัดไปสำหรับการทดสอบ GBTD ของ UK Finance คืออะไร?

การทดสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินดิจิทัล การออกพันธบัตรดิจิทัลที่ชำระในเงินฝากแบบโทเค็น โครงสร้างการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการ และการขยายบริการชำระเงินที่โปรแกรมได้อย่างค่อยเป็นค่อยไปสำหรับการใช้ในค้าปลีกและค้าส่ง

คำปฏิเสธ: ความเห็นที่แสดงออกนั้นเป็นของผู้เขียนเพียงคนเดียวและไม่ได้สะท้อนถึงความเห็นของแพลตฟอร์มนี้ แพลตฟอร์มนี้และบริษัทในเครือไม่รับผิดชอบต่อความถูกต้องหรือความเหมาะสมของข้อมูลที่ให้ไว้ มันมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงินหรือการลงทุน.