Lloyds и Visa завершили знаковое испытание круглосуточного платежа с использованием стейблкоинов в международных расчетах

Ллойдс и международный расчет Visa инициатива знаменует собой важный шаг в исследовании того, как стейблкоины и блокчейн инфраструктура могут улучшить международные банковские операции.

Пилотный проект проверял, могут ли регулируемые финансовые учреждения использовать инфраструктуру токенизированных денег для поддержки более быстрых и всегда доступных процессов расчетов вне традиционных банковских часов.

Мы объясним испытание по расчетам с использованием стейблкоинов Lloyds, как работает технология, почему расчет с использованием институционального USDC имеет значение, и что это может означать для будущего цифрового банковского обслуживания.

Ключевые выводы

• Группа Lloyds Banking и Visa исследовала возможности международных расчетов 24/7 с использованием инфраструктуры стейблкоинов для решения ограничений традиционного банковского доступа.
• Пилотный проект изучал, как регулируемые учреждения могут использовать токенизированные расчетные активы и блокчейн сети для более быстрого движения международной ликвидности.
• Расчеты со стейблкоинами могут повысить эффективность платежей, однако нормативные рамки, управление ликвидностью и взаимодействие остаются важными вызовами.

Что такое пилотный проект по расчетам со стейблкоином Lloyds и Visa?

(источник изображения: news.bitcoin.com)

Пилотный проект по международным расчетам Lloyds и Visa был институциональным экспериментом, сосредоточенным на использовании технологии стейблкоинов для непрерывных расчетов между финансовыми учреждениями. 

Инициатива исследовала, могут ли системы расчетов на основе блокчейна помочь банкам управлять международными платежами вне традиционных банковских часов.

Традиционные международные платежи часто зависят от нескольких посредников, региональных клиринговых систем и банковских графиков, которые могут создавать задержки, особенно в выходные или праздничные дни.

Модель расчетов 24/7 с использованием цифровых активов потенциально могла бы позволить учреждениям более эффективно перемещать ценность, используя блокчейн-инфраструктуру.

Пилотный проект включал Группу Lloyds Banking и Visa, исследующих использование механизмов расчетов со стейблкоинами, включая инфраструктуру платежей на основе USDC, в пределах институциональной банковской среды.

Вместо того, чтобы немедленно заменять существующие банковские системы, такие испытания предназначены для проверки того, как цифровые активы могут интегрироваться с регулируемыми финансовыми сетями.

Почему расчет в банке 24/7 важен?

Традиционные банковские системы, как правило, работают в рамках определённых расчетных окон. Международные переводы могут испытывать задержки, когда транзакции происходят вне рабочего времени, особенно через различные часовые пояса.

Модель расчетов на основе блокчейна меняет эту структуру, позволяя цифровым транзакциям обрабатываться непрерывно. Стейблкоины могут действовать как цифровое представление ценности, которая движется через блокчейн-сети при этом поддерживая целевую стоимость, связанную с валютой-референтом, такой как доллар США.

Потенциальные преимущества расчетов 24/7 включают:

• Непрерывное движение ликвидности: Учреждения могут передавать расчетные активы вне традиционных банковских часов.
• Снижение задержек расчетов: Блокчейн-инфраструктура может снизить зависимость от нескольких посредников.
• Улучшенная эффективность международных расчетов: Цифровые расчетные пути могут упростить потоки международных платежей.
• Большее прозрачность: Записи блокчейна могут предоставить проверяемую историю транзакций.

Тем не менее, эти преимущества зависят от нормативного одобрения, технической интеграции, доступности ликвидности и институционального принятия.

Как работает расчет со стейблкоинами?

Расчет со стейблкоинами использует цифровые активы на основе блокчейна, которые разработаны для поддержания относительно стабильной стоимости по сравнению с волатильными криптовалютами. Типичный процесс институционального расчета может включать несколько этапов:

1. Финансовое учреждение конвертирует традиционную валюту в регулируемый стейблкоин или токенизированный расчетный актив.
2. Цифровой актив передается через блокчейн-сеть.
3. Получающее учреждение получает расчетный актив и может конвертировать его обратно в традиционную валюту или использовать его в поддерживаемых финансовых системах.

В отличие от традиционных моделей корреспондентского банкинга, расчет на основе блокчейна может работать непрерывно, поскольку транзакции не зависят от тех же графиков работы, что и обычные платежные сети.

Для институционального использования инфраструктура стейблкоинов требует дополнительных контролей, включая системы соответствия, проверки личности, решения по хранению и процессы управления рисками.

Роль USDC в институциональных расчетах

USDC стал одним из самых широко используемых стейблкоинов, обеспеченных долларом, для финансовых приложений на основе блокчейна. Он разработан для поддержания соотношения стоимости 1:1 с долларом США через механизмы, обеспеченные резервами.

В институциональных экспериментам с расчетами, USDC может служить цифровым расчетным инструментом потому что он предоставляет блокчейн-основанное представление долларовой ликвидности. Это позволяет организациям исследовать более быстрое движение цифровых долларов через поддерживаемые сети.

Институциональные расчеты с использованием USDC отличаются от торговли криптовалютами для потребителей. Банки и платежные компании, как правило, сосредоточены на операционной эффективности, управлении ликвидностью, соблюдении законодательства и интеграции с существующей финансовой инфраструктурой.

Использование USDC не устраняет все риски расчетов. Учреждения всё ещё должны учитывать прозрачность резервов, нормативные требования, надежность блокчейна и риск контрагента.

Группа Lloyds Banking и развитие цифрового банковского обслуживания

(источник изображения: reuters.com)

Группа Lloyds Banking является одной из крупнейших финансовых организаций в Соединенном Королевстве. Как и многие крупные банки, Lloyds исследует, как новые финансовые технологии могут повлиять на будущее банковской инфраструктуры.

Исследование расчетов со стейблкоинами отражает более широкую тенденцию в отрасли, где банки исследуют токенизацию, блокчейн-сети и системы цифровых платежей.

Цифровая банковская валюта не обязательно означает замену традиционных денег криптовалютами. Вместо этого многие финансовые учреждения исследуют гибридные системы, где технологии блокчейн поддерживают существующие финансовые услуги.

Потенциальные приложения включают:

• Расчет трансакций через границы.
• Управление ликвидностью на институциональном уровне.
• Токенизированные финансовые активы.
• Решения по цифровой идентичности.
• Автоматизированная платёжная инфраструктура.

Роль Visa в стабильных монетах и платежах на основе блокчейна

Visa активно участвует в инфраструктуре платежей с цифровыми активами, особенно в областях, связанных со стабильными монетами, сетями блокчейн и технологиями платежей для торговцев. Компания исследовала, как стабильные монеты могут поддерживать более быстрые глобальные платежипотоки, соединяя активы на основе блокчейн с существующими финансовыми системами.

Участие Visa подчеркивает растущий интерес среди платежных сетей к интеграции цифровых валют в традиционные финансы. Тем не менее, широкое принятие зависит от таких факторов, как ясность регулирования, спрос со стороны клиентов, технические стандарты и готовность финансовых учреждений.

Canton Network и институциональная блокчейн-инфраструктура

Связь сети Canton Ллойдз Бэнкинг Групп относится к более широким экспериментам с институциональным блокчейном. Сеть Canton разработана как блокчейн-инфраструктура, ориентированная на конфиденциальность для финансовых рынков и регулируемых учреждений. Институциональные блокчейн-сети отличаются от публичных криптовалютных сетей, поскольку они часто ставят на первое место:

• Контроль конфиденциальности.
• Соответствие нормативным требованиям.
• Доступ по разрешениям.
• Требования к институциональным сделкам.
• Взаимодействие между финансовыми системами.

Для банков эти характеристики могут быть важны, поскольку финансовые учреждения должны балансировать инновации с строгими операционными и нормативными обязательствами.

Расчет по стабильным монетам против традиционных трансакций через границы

Расчет по стабильным монетам не является полной заменой традиционным платежным системам. Вместо этого он представляет собой другую модель инфраструктуры, которую финансовые учреждения могут использовать наряду с существующими методами.

Проблемы, с которыми сталкиваются институциональные стабильные монеты

Хотя расчет по стабильным монетам предлагает потенциальные улучшения эффективности, остается несколько проблем.

Регуляторная неопределенность: Правительства и финансовые регуляторы все еще разрабатывают рамки для эмиссии стабильных монет, их хранения и институционального использования.

Управление ликвидностью: Институции нуждаются в надежном доступе к цифровой ликвидности и механизмам конвертации между стабильными монетами и традиционными валютами.

Техническая интероперабельность: Различные блокчейн-сети могут не всегда бесшовно взаимодействовать, создавая проблемы для глобального принятия.

Управление рисками: Банки должны оценивать кибербезопасность, оперативную устойчивость, требования к соблюдению правил и риски контрагентов.

Зрелость рыночной инфраструктуры: Институциональное принятие требует надежных провайдеров хранения, платформ расчетов и отраслевых стандартов.

Что может значить круглосуточный расчет с использованием стейблкоинов для будущего?

Эксперимент по расчетам Lloyds и Visa отражает более широкое движение в сторону токенизации и цифровой финансовой инфраструктуры. Банки, платежные сети и технологические компании все чаще изучают, могут ли блокчейн-системы улучшить существующие финансовые процессы.

Будущее развитие может включать комбинацию стейблкоинов, токенизированных депозитов, цифровых валют центральных банков и традиционных банковских систем. Направление принятия будет зависеть от регуляторных решений, технологического прогресса и институционального спроса.

Расчет с использованием стейблкоинов может стать важным компонентом глобальных платежей, но его роль, вероятно, будет развиваться постепенно, а не заменять существующие системы сразу.

Заключение

Инициатива по расчетам с использованием стейблкоинов между Lloyds и Visa демонстрирует, как крупные финансовые институты тестируют решения на основе блокчейн для более быстрых и гибких платежных инфраструктур.

Фокус не только на принятии криптовалют, но и на изучении того, как цифровые расчетные активы могут улучшить традиционные финансовые операции. Институциональные расчеты USDC, токенизированная ликвидность и инфраструктура банковского обслуживания 24/7 представляют новые области в цифровых финансах.

Хотя эти технологии могут предложить преимущества в отношении эффективности, их долгосрочное влияние будет зависеть от регулирования, совместимости, стандартов безопасности и реального принятия.

Если вы хотите изучить доступные крипторынки, можете посетить Bitrue Exchange, в то время как дополнительные руководства по криптовалютам и ресурсы по обучению на рынке доступны на блоге Bitrue.

Часто задаваемые вопросы

Что такое пилотный проект расчета с использованием стейблкоинов Lloyds и Visa?

Пилотный проект расчета с использованием стейблкоинов Lloyds и Visa исследовал, как блокчейн-основанная инфраструктура расчетов может поддерживать более быстрые трансакции в международной финансовой сфере. Инициатива сосредоточилась на институциональных случаях использования, а не на потребительской торговле криптовалютами.

Как стейблкоины помогают с международными платежами?

Стейблкоины могут предоставлять блокчейн-основанные цифровые представления валюты, которые перемещаются по сетям без полной зависимостив от традиционных банковских расписаний. Это может помочь улучшить скорость расчетов и операционную эффективность.

Почему USDC используется в институциональных экспериментах с расчетами?

USDC обычно используется в цифровых финансах, потому что он разработан как стейблкоин, обеспеченный долларом. Институты, исследующие блокчейн-платежи, могут использовать стейблкоины, такие как USDC, для представления цифровой долларовой ликвидности.

Заменяет ли расчет с использованием стейблкоинов традиционные банки?

Расчет с использованием стейблкоинов обычно исследуется как дополнительный слой финансовой инфраструктуры, а не как прямой заменитель традиционных банковских систем. Банки могут комбинировать блокчейн-технологии с существующими платежными сетями.

Безопасны ли платежи со стейблкоинами?

Нет. Системы стейблкоинов все еще связаны с рисками, связанными с регулированием, ликвидностью, технологиями, хранением и операционной безопасностью. Институты обычно оценивают эти факторы перед тем, как принять цифровые расчетные решения.

Отказ от ответственности: Мнение, выраженное в этом документе, принадлежит исключительно автору и не отражает мнения этой платформы. Эта платформа и её партнеры отказываются от какой-либо ответственности за точность или соответствие предоставленной информации. Это всего лишь информационные цели и не является финансовым или инвестиционным советом.