Кредиты в фиатной валюте, обеспеченные Биткойном: кредиты вон через Jeonbuk Bank

Кредитование, обеспеченное биткойном, может предложить компаниям новый способ доступа к рабочему капиталу без продажи их криптовалютных активов.

Jeonbuk Bank, часть финансовой группы JB Financial из Южной Кореи, reportedly представил кредитный сервис, который позволяет подходящим корпоративным заимствователям получать корейские воны, используя биткойн в качестве залога.

Это соглашение отделяет кредитование от хранения криптовалюты и, как сообщается, основывается на формальных правовых процедурах для обеспечения выполнения залоговых требований в случае дефолта. Однако первоначальное предложение имеет ограниченный объём, и несколько важных условий займа требуют официального подтверждения.

Ключевые Выводы

• Только корпоративные заимствователи: сообщается, что сервис изначально нацелен на бизнес, ищущий операционный капитал, а не на физических лиц.
• Биткойн обеспечивает кредит: заимстователи получают корейские воны, в то время как квалифицированный сторонний хранитель удерживает биткойн в качестве залога.
• Риски остаются значительными: волатильность биткойна, обязательства по погашению займа и исполнение залога могут подвержать заимстователей финансовым потерям.

Что такое кредитные займы вонах, обеспеченные биткойном, от Jeonbuk Bank?

источник AI

Согласно отчёту TechFlow, Jeonbuk Bank представил кредит, обеспеченный биткойном, номинированный в корейских вонах.

Это предложение было описано как перворазрядное для корейских банков, хотя это отличие должно рассматриваться как сообщаемое утверждение, а не как независимо установленный фактический факт в отрасли.

Концепция проста: бизнес закладывает биткойн в качестве залога и получает традиционный кредит в фиатной валюте. Вместо того чтобы продавать свой BTC для привлечения средств, заимстователь может сохранить экономическое воздействие на биткойн, получая доступ к средствам для допустимых бизнес-расходов.

Эта структура может быть привлекательной для компаний, которые держат биткойн, но нуждаются в наличных для покрытия операционных расходов, платежей поставщикам или других повседневных бизнес-требований.

Кто может подать заявку на кредит?

Сообщается, что условия запуска относительно ограничительны:

• Допустимые заимстователи: корпоративные клиенты.
• Принятые залоги: только биткойн.
• Валюта займа: южнокорейские воны (KRW).
• Разрешенная цель: операционный капитал бизнеса.
• Условия хранения: квалифицированный сторонний хранитель цифровых активов.
• Доступность для розничной торговли: не было сообщено о общем предложении для потребителей при запуске.

Эти ограничения имеют значение. Продукт не следует интерпретировать как подтверждение того, что южнокорейские граждане могут брать в долг воны из Jeonbuk Bank, просто внося биткойн.

Также в отчёте говорится, что более широкая доступность может зависеть от регуляторных разработок и рыночного спроса. Поэтому потенциальные заимстователи должны проконсультироваться с официальной документацией продукта банка, чтобы установить текущую возможность и требования к подаче заявок.

Как работает процесс кредитования?

Сообщается, что соглашение разделяет три функции: заимстователь предоставляет залог, банк предоставляет кредит, а квалифицированный специалист хранитель удерживает биткойн.

После того как банк оценит корпоративного заимстователя и заложенный BTC, допустимый заявитель может получить кредит в вонах. Биткойн служит залогом для погашения, а не конвертируется в фиатную валюту заранее.

Однако доступный отчёт не устанавливает точное соотношение кредита к стоимости, процентную ставку, минимальную сумму залога, срок погашения или условия маржин-колла. Эти детали имеют важное значение при оценке того, подходит ли данное предложение для конкретного бизнеса.

Как работает хранение биткойна и исполнение залога

Одним из самых заметных аспектов сообщаемого продукта является его подход к хранению криптовалюты.

Почему использовать стороннего хранителя?

Безопасное хранение биткойна требует надежного контроля доступа к кошелькам, управления приватными ключами и защитных мер. Обычный банк может предпочесть не управлять этими функциями напрямую, особенно при работе с волатильным цифровым активом.

В соответствии с сообщаемым соглашением квалифицированный сторонний хранитель удерживает биткойн в качестве залога, вместо того чтобы Jeonbuk Bank напрямую обладал или управлял криптовалютой.

Это разделение может помочь отделить кредитные обязательства банка от операционных рисков, связанных с хранением криптовалюты. Это также может обеспечить более четкую структуру для управления и защиты заложенных активов.

Тем не менее, аутсорсинг хранения не устраняет риски. Практики безопасности хранителя, юридические обязанности, соглашения по разделению активов и процедуры освобождения залога остаются важными факторами. Заимстователи должны установить, что происходит с их биткойном, если хранитель сталкивается с операционными трудностями или становится неплатежеспособным.

Как банк оценивает залог в виде биткойна?

Биткойн торгуется постоянно на многочисленных биржах, и цены могут различаться между платформами. Цена на одной бирже может также временно искажаться из-за низкой ликвидности или необычной торговой активности.

В отчете говорится, что Jeonbuk Bank использует внутреннюю оценочную модель, сочетающую взвешенный средний индекс по нескольким глобальным биржам с медианной мерой волатильности.

Целью является, как сообщается, снижение влияния аномальных цен на одной торговой площадке и предоставление более надежной основы для оценки стоимости залога.

Тем не менее, этот подход не может устранить биткойнотносительную волатильность. Внезапное падение рынка может снизить стоимость заложенного BTC до того, как заимстователь получит возможность отреагировать.

Бизнесы должны понимать, как часто оценивается залог, какие источники цен используются, применяется ли минимальное соотношение залога и что происходит, если рынок резко изменится вне нормальных торговых условий.

Что происходит, если заимстователь не выполняет обязательства?

Согласно отчёту, исполнение интереса банка к залогу будет включать формальные процедуры судебного разбирательства в соответствии с изменёнными Правилами гражданского исполнения Кореи. Эти процедуры могут включать получение приказа о проведении аукциона или продажи заложенного актива, при этом доходы направляются на погашение задолженности.

Это важное различие по сравнению с предположением о том, что кредитор может автоматически продать залог на бирже, когда это ему угодно.

Точный процесс будет зависеть от применимого законодательства и кредитного соглашения. Заемщикам следует ознакомиться с положениями оdefaults, затратами на принудительное взыскание, обязанностями по погашению и любыми правами, которые могут у них быть для оспаривания или устранения дефолта до продажи залога.

Преимущества и риски бизнес-кредитов под залог биткойнов

источник от AI

Кредитование под залог биткойнов может обеспечить альтернативный источник ликвидности, но это не обязательно дешевле или безопаснее, чем традиционное бизнес-финансирование.

Потенциальные преимущества для бизнеса

Доступ к ликвидности без немедленной продажи биткойнов: компании могут потенциально получить рабочий капитал, сохраняя свои BTC активы. Это может быть полезно, когда бизнесу нужны наличные, но он не хочет продавать актив, который намерен держать в долгосрочной перспективе.

Потенциальная альтернатива традиционному заему: компании с значительными запасами биткойнов могут иметь другой вариант финансирования, в зависимости от кредитной оценки банка и условий кредитования.

Структурированное соглашение о хранении: использование квалифицированного специализированного кастодиана может помочь отделить хранение цифровых активов от операций кредитования банка.

Эти потенциальные преимущества зависят от реальных условий финансового продукта. Сохранение экспозиции к биткойну также означает сохранение возможности убытков, если его рыночная цена упадет.

Ключевые риски, которые должны учитывать заемщики

Волатильность цены биткойна: Если BTC упадет значительно, залог может больше не обеспечивать достаточную подушку против непогашенного кредита. В зависимости от соглашения заемщик может быть должен предоставить больше залога или погасить часть долга.

Дефолт и потеря залога: Неспособность выполнять обязательства по погашению может привести к формальному принудительному взысканию и продаже внесенного в залог биткойна. Заемщик может потерять свои BTC и все еще столкнуться с нехваткой, если вырученные от продажи средства не покроют долг и применимые затраты.

Риск оценки и ликвидности: Методы многобиржевой оценки могут уменьшить воздействие изолированных искажений цен, но не могут гарантировать, что залог может быть реализован по оцененной стоимости в условиях рыночного стресса.

Юридический и кастодиальный риск: Бизнесам необходимо понять обязательства кастодиана, обеспечительный интерес банка, обращение с залогом в случае неплатежеспособности и процедуры восстановления активов.

Ограничения на использование средств от кредита: Сообщаемый продукт предназначен для корпоративного операционного капитала. Не следует предполагать, что он поддерживает личные расходы или спекулятивные покупки криптовалюты.

Перед подачей заявки бизнесам следует сравнить общую стоимость заимствования с традиционным финансированием и протестировать свою возможность погашения, если цена биткойна резко упадет.

Заключение

Сообщаемый кредит под залог биткойнов от Jeonbuk Bank представляет собой значительное развитие в меняющихся отношениях между традиционным банкингом и цифровыми активами в Южной Корее. 

Сочетая корпоративное кредитование с кастодиальным обслуживанием биткойнов третьими лицами и формальными процедурами принудительного взыскания залога, эта модель может предложить подходящим бизнесам еще один способ доступа к рабочему капиталу без немедленной продажи BTC. 

Однако ограниченная приемлемость, волатильность биткойна, кастодиальные соглашения и неподтвержденные условия займа означают, что необходима тщательная дью-дилидженс. 

Для повседневной торговли криптовалютой Bitrue предоставляет платформу для изучения цифровых активов и торговых возможностей. Всегда исследуйте риски, защищайте свои средства и выбирайте финансовые продукты, соответствующие вашим обстоятельствам.

Часто задаваемые вопросы

Что такое кредит под залог биткойна в фиатной валюте?

Это кредит, выданный в традиционной валюте, такой как корейская вона, с биткойном, внесенным в залог. Заемщик получает фиатные средства, в то время как кредитор получает обеспечительный интерес в криптовалюте.

Могут ли физические лица подавать заявку на кредит под залог биткойнов от Jeonbuk Bank?

Сообщаемое начальное предложение ограничено корпоративными заемщиками. Доступность для розничных заемщиков не была подтверждена, поэтому физические лица не должны предполагать, что они имеют право.

Держит ли Jeonbuk Bank биткойн залог непосредственно?

Согласно отчету, квалифицированный кастодиан третьей стороны держит биткойн. Это соглашение отделяет операции хранения от кредитной деятельности банка, хотя и не исключает кастодиального риска.

Что происходит, если цена биткойна упадет после выдачи кредита?

Снижение цены уменьшает стоимость залога. В зависимости от кредитного соглашения заемщик может быть должен предоставить дополнительный залог или погасить часть кредита. Дефолт может в конечном итоге привести к продаже внесенного в залог биткойна через соответствующий процесс принудительного взыскания.

Доступен ли кредит под залог биткойна от Jeonbuk Bank для личных расходов или торговли криптовалютой?

Сообщаемые условия запуска уточняют корпоративный операционный капитал. Этот продукт не следует рассматривать как кредит общего назначения для личного пользования или как средство для спекулятивной торговли. Заявители должны подтвердить разрешенное использование средств и все другие условия непосредственно в банке.

Отказ от ответственности: Мнения, выраженные в статье, принадлежат исключительно автору и не отражают мнений данной платформы. Эта платформа и ее аффилированные лица отказываются от любой ответственности за точность или соответствие предоставленной информации. Это предназначено только для информационных целей и не является финансовым или инвестиционным советом.