Hoe Britse Banken Tokenized Deposits Gebruiken om Hypotheken te Revolutioneren
2026-09-24
Op 24 september 2026 heeft UK Finance een mijlpaal aangekondigd: de eerste live interbancaire transacties met behulp van op blockchain gebaseerde getokeniseerde deposito's.
De grootste kredietverstrekkers van Groot-Brittannië, Lloyds, NatWest, Barclays en HSBC, hebben met succes echt klantgeld verplaatst tussen afzonderlijke systemen in realistische scenario's met hypotheken en online betalingen.
De proeven maken deel uit van het Great British Tokenised Deposit-project, een samenwerkingsverband in de industrie dat het Verenigd Koninkrijk als een leider in gereguleerde digitale geldinnovatie positioneert.
Dit Verenigd Koninkrijk getokeniseerd deposito proef toont aan dat commercieel bankgeld kan functioneren op blockchain rails terwijl het volledig binnen het bestaande regelgevende kader blijft.
De resultaten versterken de Bank of England’s voorkeur voor door banken uitgegeven digitaal geld boven privé-uitgegeven stablecoins en openen de deur naar snellere betalingen, verminderde fraude en de afwikkeling van getokeniseerde activa zoals obligaties.
Belangrijkste Inzichten
- De grote banken van Groot-Brittannië voltooiden de eerste live interbancaire overdrachten van getokeniseerde deposito's onder het Great British Tokenised Deposit-project.
- Getokeniseerde deposito's bieden programmeerbaar, gereguleerd bankgeld dat automatisch afwikkelt terwijl het depositobescherming behoudt—in tegenstelling tot privé stablecoins.
- Volgende stappen omvatten een formele regels en drie uitgiften van VK getokeniseerde obligaties die gepland zijn voor begin 2027.
Wat Is Er Exact Gebeurd in de Proef?
Bron: X/Coindesk
Het GBTD-project heeft UK Finance samengebracht met Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest en Santander.
Technologieprovider Quant Network leverde de gedeelde infrastructuur die het mogelijk maakte voor deposito's die door verschillende banken zijn uitgegeven om naadloos te verplaatsen tussen verschillende blockchain-omgevingen, een essentiële vereiste voor ware interbancaire activiteit.
Twee categorieën live transacties werden voltooid:
Hypotheekherfinanciering (remortgage) transacties
Lloyds, NatWest en Barclays hebben twee live remortgage-afsluitingen uitgevoerd. Fondsen werden “vergrendeld” als getokeniseerde deposito's en vastgehouden totdat de overdracht van onroerend goed was bevestigd.
Zodra de verificatie plaatsvond, mogelijk in de toekomst gekoppeld aan gegevens van het HM Land Registry, werd het geld automatisch tussen de banken vrijgegeven.
Dit is een praktisch voorbeeld van blockchain hypotheekherfinanciering VK in actie. Klanten bleven rente verdienen op de fondsen totdat de voltooiing plaatsvond, en het proces verminderde handmatige reconcilisatie en afwikkelingsvertragingen.
Online marktplaats (peer-to-peer) aankoop
Een aparte groep banken, geleid door HSBC, simuleerde een consument die een artikel kocht van een particuliere verkoper. Programmeerbare getokeniseerde deposito's hielden het geld van de koper vast totdat de levering was bevestigd.
Pas daarna werden de fondsen vrijgegeven aan de verkoper. Er wisselden geen fysieke goederen van eigenaar in de test, maar de voorwaardelijke logica werkte precies zoals ontworpen.
Deze VK bank getokeniseerde deposito-overdrachten en VK interbancaire getokeniseerde deposito's bewijzen dat geld geprogrammeerd kan worden om alleen te verplaatsen wanneer aan vooraf gedefinieerde voorwaarden is voldaan, waardoor wat deelnemers in de industrie beschrijven als programmeerbaar bankgeld VK ontstaat.
Hoe Werken Getokeniseerde Deposito's?
Hoe werken getokeniseerde deposito's? In eenvoudige termen is een getokeniseerd deposito een digitale vertegenwoordiging van gewoon commercieel bankgeld dat op de rekening van een klant staat.
Het deposito behoudt zijn volledige juridische status, dekking van het depositobeschermingsschema, en de mogelijkheid om rente te verdienen. De blockchainlaag voegt drie mogelijkheden toe:
- Instantaan atomaire afwikkeling tussen deelnemende banken.
- Programmeerbaarheid, fondsen kunnen alleen worden vergrendeld en vrijgegeven wanneer externe voorwaarden (overdracht van onroerend goed, levering van goederen, gebeurtenissen van slimme contracten) zijn vervuld.
- Interoperabiliteit tussen verschillende banksystemen via een gedeelde infrastructuur, zoals die is gebouwd door Quant Network voor de Quant Network VK bankproef.
In tegenstelling tot een traditionele bankoverdracht die afhankelijk is van meerdere tussenpersonen en batchverwerking, kan een overdracht van een getokeniseerd deposito bijna in real-time worden afgewikkeld zodra aan de geprogrammeerde voorwaarden is voldaan. Het onderliggende geld verlaat nooit het gereguleerde banksysteem.
Getokeniseerde Deposito's vs Stablecoins vs CBDC
Een duidelijke onderscheiding is essentieel. De volgende vergelijking benadrukt waarom de Bank of England en UK Finance prioriteit hebben gegeven aan getokeniseerde deposito's:
Andrew Bailey, gouverneur van de Bank of England, heeft herhaaldelijk zijn bezorgdheid geuit dat de wijdverspreide acceptatie van privé-uitgegeven stablecoins de kosten van krediet en monetaire soevereiniteit zou kunnen beïnvloeden.
Tokenized deposito's adresseren die zorgen door digitaal geld binnen de gereguleerde bankperimeter te houden, terwijl het toch de voordelen van blockchain levert.
Een retail CBDC blijft in onderzoek in het VK, maar de GBTD-pilot toont aan dat innovatie in de particuliere sector met geld van commerciële banken veel van dezelfde efficiëntiewinsten sneller kan opleveren.
Waarom dit belangrijk is voor klanten en de bredere economie
De pilots leverden concrete, klanten gerichte voordelen op:
- Verminderde afwikkelingsrisico en fraude-expositie: Fondsen worden pas vrijgegeven wanneer aan de voorwaarden is voldaan, wat autoriseerde push betalingsfraude en onvolledige vastgoedtransacties verlaagt.
- Voortdurende rente-inkomsten: Geld dat is vergrendeld voor een herfinanciering blijft rente opbouwen tot het exact moment van voltooiing.
- Grotere transparantie en controle: Kopers en verkopers kunnen de status van voorwaardelijke betalingen in real-time zien.
- Snellere processen: Handmatige controles en meerdaagse afwikkelingscycli worden vervangen door geautomatiseerde, voorwaarde-gedreven overboekingen.
Industrieleiders benadrukten de samenwerkende aard van de prestatie.
Jana Mackintosh, Managing Director van Betalingen en Innovatie bij UK Finance, merkte op dat de live transacties "praktische, wereldse voordelen" tonen en dat andere rechtsgebieden het VK-benadering het afgelopen jaar hebben geprobeerd te begrijpen.
Economisch secretaris van het ministerie van Financiën Lucy Rigby noemde de mijlpaal "kritisch" voor betalingsinnovatie en de positie van het VK als leider in digitale financiën.
Lees ook: UK Crypto Regulatie 2027: Hoe de FCA Digitale Activiteitstoezicht Zal Transformeren
Volgende stappen: Van Pilot naar Productie en Tokenized Obligaties
De tokenisatie-agenda van UK Finance gaat nu verder dan de pilotfase. De deelnemende banken zijn van plan een toegewijd bedrijf op te richten en een uitgebreide regelsysteem en bestuursraamwerk te ontwikkelen.
Deze infrastructuur zal de overgang van experimentele transacties naar volledig productiegebruik ondersteunen.
Een bijzonder belangrijke ontwikkeling is de geplande uitgifte van tokenized obligaties in het VK in 2027. De banken die betrokken zijn bij het GBTD-project zijn van plan om in het eerste kwartaal van 2027 drie digitale schuldfinstrumenten uit te geven.
Deze obligaties zullen verhandeld en geregeld worden met behulp van dezelfde getokeniseerde stortingsrails, wat levering tegen betaling met commercieel bankgeld mogelijk maakt. Couponbetalingen zullen ook worden gedaan in getokeniseerde stortingen.
Een succesvolle uitgifte zou aantonen dat de infrastructuur institutionele activiteiten kan ondersteunen, niet alleen retailbetalingen.
Verdere pilots die in de komende maanden worden verwacht, zullen de afwikkeling van digitale activa tegen getokeniseerde stortingen verkennen, waardoor naadloze uitwisseling tussen klantgeld en andere on-chain instrumenten wordt gecreëerd.
Breder Perspectief en internationale interesse
De voortgang van het VK maakt deel uit van een bredere institutionele tokenisatie-inspanning waarbij ook vermogensbeheerders betrokken zijn.
In de Verenigde Staten heeft The Clearing House in juni 2026 zijn eigen interbancaire getokeniseerde stortingsproject aangekondigd. Citi Institute heeft voorspeld dat getokeniseerde financiële activa tussen de $5,5 biljoen en $8,2 biljoen kunnen bereiken tegen 2030.
De voorsprong van het VK, aangetoond door live interbancaire transacties en een duidelijke route naar de uitgifte van obligaties in 2027, plaatst het land in een gunstige positie, mits het regelboek en het operationele bedrijf op schema worden geleverd.
Gilbert Verdian, oprichter en CEO van Quant, vatte de betekenis samen:
“Deze transacties zijn echt geld dat zich op de infrastructuur van het VK verplaatst, geen experiment.”
Andere deelnemers van Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Santander, Nationwide, EY en Linklaters deelden de opvatting dat samenwerking in de industrie essentieel is voor het opbouwen van betrouwbare, schaalbare infrastructuur.
Lees ook: Hoe crypto futures te kopen in het VK
Conclusie: Een praktische weg voor programmeerbaar geld
De succesvolle pilot van getokeniseerde stortingen in het VK onder het Great British Tokenised Deposit-project markeert een beslissende verschuiving van theoretische discussie naar live, gereguleerde toepassing van blockchain voor commercieel bankgeld.
Door de veiligheid en juridische zekerheid van traditionele stortingen te combineren met de snelheid, transparantie en programmeerbaarheid van gedistribueerde grootboektechnologie, hebben Britse banken een haalbaar alternatief aangetoond voor zowel pure stablecoin-modellen als het wachten op een volledige retail CBDC.
Klanten profiteren van snellere, veiligere en beter controleerbare betalingen. Banken behouden hun rol als vertrouwde tussenpersonen.
Beleidsmakers krijgen een pad dat innovatie ondersteunt zonder financiële stabiliteit in gevaar te brengen. De geplande uitgifte van getokeniseerde obligaties in het VK in 2027 zal testen of dezelfde infrastructuur kan opschalen naar activiteiten op de kapitaalmarkten.
Naarmate het GBTD-project van pilot naar productie gaat, zullen de komende maanden onthullen hoe snel andere rechtsgebieden kunnen volgen en hoe snel getokeniseerde stortingen deel gaan uitmaken van het dagelijks bankieren in het Verenigd Koninkrijk.
Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen in getokeniseerde stortingen, digitale activa en de evoluerende crypto-markt. Ontdek diepgaande analyses, marktupdates en educatieve bronnen op de Bitrue blog om gelijke tred te houden met de toekomst van geld.
FAQ
1. Wat is het Great British Tokenised Deposit (GBTD) project?
Het is een initiatieven in de sector samengebracht door UK Finance met grote Britse banken. Het project heeft de eerste live interbancaire overboekingen van getokeniseerde commerciële bankstortingen geleverd en bouwt de infrastructuur, het regelboek en het bedrijf dat nodig is voor productiegebruik.
2. Hoe verschillen getokeniseerde stortingen van stablecoins?
Getokeniseerde stortingen zijn digitale representaties van geld dat al in gereguleerde bankrekeningen wordt gehouden en bieden volledige stortingsbescherming. Stablecoins worden doorgaans uitgegeven door particuliere bedrijven, staan buiten het banksysteem en bieden niet dezelfde juridische status of bescherming.
3. Welke banken hebben deelgenomen aan de eerste live transacties?
Lloyds, NatWest en Barclays voltooiden hypotheekherfinancieringstransacties. Een groep waaronder HSBC voltooide een gesimuleerde online marktplaatsaankoop. Extra deelnemers in het bredere GBTD-project zijn Monzo, Nationwide en Santander.
4. Wanneer zullen Britse banken getokeniseerde obligaties uitgeven?
De deelnemende banken zijn van plan drie digitale obligaties uit te geven in het eerste kwartaal van 2027. Deze instrumenten zullen verhandeld en geregeld worden met behulp van hetzelfde getokeniseerde stortingssysteem dat is ontwikkeld onder het GBTD-project.
5. Welke technologie ondersteunde de Quant Network UK banktest?
Quant Network leverde de gedeelde industrie-infrastructuur die het mogelijk maakte om getokeniseerde stortingen van verschillende banken over aparte blockchain-systemen te laten bewegen en automatisch te regelen wanneer geprogrammeerde voorwaarden werden vervuld.
Disclaimer: De meningen die worden geuit, zijn uitsluitend van de auteur en weerspiegelen niet de meningen van dit platform. Dit platform en zijn aangesloten bedrijven nemen geen verantwoordelijkheid voor de nauwkeurigheid of geschiktheid van de verstrekte informatie. Het is uitsluitend voor informatieve doeleinden en is niet bedoeld als financieel of investeringsadvies.
Disclaimer: De inhoud van dit artikel vormt geen financieel of investeringsadvies.
