Blockchain en Digitale Activa Regels voor Credit Unions en Banken
2026-10-02
Een nieuw rapport van de Congressional Research Service legt een groeiend dilemma bloot voor banken en kredietverenigingen in de Verenigde Staten. De regels voor het omgaan met cryptocurrency en blockchain-technologie blijven veranderen met elke nieuwe administratie.
Het Congres overweegt nu of die regels in de wet moeten worden vastgelegd. De discussie draait om een eenvoudige vraag. Moeten banken en kredietverenigingen worden toegestaan om digitale activa te bezitten, stablecoins uit te geven en gebruik te maken van blockchain-technologie? Het antwoord zou het financiële systeem kunnen hervormen.
Belangrijke Aandachtspunten
- Banken en kredietverenigingen krijgen mogelijk snel duidelijkere regels voor digitale activa.
- De CLARITY Act en GENIUS Act zijn twee belangrijke wetgevingsstukken.
- Regelaars hebben sinds 2017 meerdere keren crypto-beleid teruggedraaid.
De Tweeledige Test voor Bankactiviteiten
Volgens de wet mogen banken alleen deelnemen aan wat de business van bankieren wordt genoemd. Dit omvat het accepteren van stortingen en het verstrekken van leningen. Elke andere activiteit moet gerelateerd zijn aan die business. Regelaars gebruiken een test met twee delen om te beslissen of een nieuwe activiteit is toegestaan.
Eerst, is de activiteit gerelateerd aan de business van bankieren? Ten tweede, vormt deze een risico voor de veiligheid en soliditeit van de bank? Er is onenigheid over de vraag of crypto-activiteiten aan een van beide delen van deze test voldoen.
Lees ook: H.R. 10357 Overzicht: Binnen het Historische Amerikaanse Federaal Crypto Belastingkader
Een Geschiedenis van Veranderende Regels
Sinds 2017 hebben federale bankregulators herhaaldelijk hun standpunten over crypto omgedraaid. Het Office of the Comptroller of the Currency, de Federal Reserve, en de Federal Deposit Insurance Corporation spelen allemaal een rol.
Onder de ene administratie kunnen regels worden versoepeld. Onder een andere kunnen ze worden aangescherpt. Deze veranderingen komen via agenschapacties, niet via nieuwe wetten. Dat maakt ze gemakkelijk om terug te draaien.
Het rapport van de Congressional Research Service zegt dat dit patroon onduidelijkheid creëert voor banken en kredietverenigingen.
De GENIUS Act en Stablecoins
Eén stuk wetgeving heeft al een verschil gemaakt. De GENIUS Act werd aangenomen in juli 2025. Het maakte de uitgifte, bewaring en gerelateerde activiteiten van stablecoins toegestaan voor dochterondernemingen van banken.
Dit betekent dat banken nu stablecoin-services kunnen aanbieden onder bepaalde voorwaarden. De wet was een eerste stap naar duidelijkere stablecoin-regels voor kredietverenigingen en banken. Maar het dekt niet alle crypto-activiteiten.
De CLARITY Act en Digitale Activa
De CLARITY Act, ook bekend als H.R. 3633, is een bredere wet. Het zou een uitgebreid kader creëren voor crypto-regulering. Het Huis heeft één versie aangenomen. De Senaat heeft een andere versie gerapporteerd. De twee versies verschillen op belangrijke manieren.
De versie van het Huis zou banken toestaan een digitaal activum of blockchain te gebruiken om deel te nemen aan elke activiteit die anderszins door de wet is toegestaan.
Het zou ook bepaalde crypto-activiteiten aan de lijst van toegestane activiteiten voor financiële holdingleveranciers toevoegen. Echter, die activiteiten zouden niet zijn toegestaan voor bankdochterondernemingen.
De versie van de Senaat zou 11 categorieën van crypto-activiteiten aan de lijst toevoegen die toegestaan zouden zijn voor alle typen bancaire organisaties en kredietverenigingen. Het zou ook banken toestaan om te ondertekenen en te handelen in digitale activa.
Dit gaat verder dan wat banken zijn toegestaan te doen op traditionele financiële markten. Banken mogen momenteel bijvoorbeeld alleen handelen in beperkte soorten effecten, zoals die uitgegeven door federale en staatsregeringen.
Risico's en Zorgen
Banken toestaan om deel te nemen aan crypto-activiteiten heeft voordelen en kosten. Voordelen kunnen onder meer verbeterde winstgevendheid van banken, gemak voor consumenten en nieuwe zakelijke kansen zijn. Kosten kunnen onder andere verhoogde risico's voor de veiligheid en soliditeit van de bank en de financiële stabiliteit omvatten.
Omdat federale depositoverzekering en het kortingvenster banken beschermen, is er een morele risico. Risico's worden niet volledig gedragen door de banken of hun schuldeisers. Dit kan overmatige risicobereidheid aanmoedigen.
Crypto-specifieke zorgen omvatten pseudonimiteit. Dit maakt het moeilijk om te voldoen aan regels tegen witwassen. Crypto-markten zijn ook volatiel. Leningen die zijn gedekt door crypto-activa zouden banken blootstellen aan verliezen als prijzen dalen.
Hoewel crypto geen systemisch risico kan vormen in isolatie, zou blootstelling van banken aan crypto-markten het systemisch risico kunnen verhogen.
Lees ook: Republikeinse Senaat lekt een beetje van de Clarity ACT-ontwerp
Drie Paden voor het Congres
De Congressional Research Service schetst drie opties voor het Congres. Ten eerste zou het Congres kunnen blijven uitstellen naar de regulators. Dit zou betekenen dat er meer heen en weer geaccepteerd moet worden naarmate administraties veranderen.
Ten tweede zou het Congres wetgeving kunnen aannemen die duidelijk uitlegt wat banken zijn toegestaan of verboden te doen met crypto. Ten derde zou het Congres beide benaderingen kunnen combineren. Het zou enkele regels in de wet kunnen vastleggen terwijl het regulators discretie laat over de rest.
Wetgeving zou resulteren in een duurzamer resultaat. Het zou de kans op frequente verandering van het beleid verminderen. Maar regelaars hebben gespecialiseerde expertise. Zij zijn mogelijk beter geplaatst om te evalueren of bepaalde activiteiten onterecht riskant zijn voor banken.
FAQ
Kunnen banken digitale activa bezitten?
Momenteel kunnen banken digitale activa alleen bezitten als de activiteit wettelijk toegestaan en veilig wordt uitgevoerd. De regels variëren per regulator en administratie. De CLARITY Act zou meer duidelijkheid kunnen bieden.
Wat is de samenvatting van de CLARITY Act H.R. 3633?
De CLARITY Act is een wetsvoorstel dat een reguleringskader voor crypto zou creëren. De Huisversie zou banken toestaan digitale activa te gebruiken voor anderszins toegestane activiteiten. De Senaatsversie voegt 11 categorieën van crypto-activiteiten toe voor banken en kredietunies.
Wat doet de GENIUS Act voor stablecoins?
De GENIUS Act maakt de uitgifte, bewaring en gerelateerde activiteiten van stablecoins toegestaan voor dochterondernemingen van banken.
Waarom zijn crypto-regels voor banken zo vaak veranderd?
Regulators hebben beleidslijnen omgedraaid naarmate de presidentiële administraties veranderden. Deze veranderingen komen via agentuuractie, niet via wetgeving. Dat maakt ze gemakkelijk om te keren.
Wat zijn de risico's van banken die digitale activa aanhouden?
Risico's omvatten volatiliteit, zorgen over witwassen van geld, en potentiële verliezen op crypto-gedeckte leningen. Er is ook moreel risico vanwege het federale veiligheidsnet.
Disclaimer: De uitgesproken meningen behoren uitsluitend toe aan de auteur en weerspiegelen niet de meningen van dit platform. Dit platform en zijn dochterondernemingen wijzen enige verantwoordelijkheid af voor de nauwkeurigheid of geschiktheid van de verstrekte informatie. Het is uitsluitend voor informatieve doeleinden en is niet bedoeld als financiële of investeringsadvies.
Disclaimer: De inhoud van dit artikel vormt geen financieel of investeringsadvies.
