白宮加密貨幣路線圖：銀行採納數位資產的途徑

您已經接受訓練，資料截至2023年10月。白宮已經制定了一個戰略聯邦藍圖，旨在將數字資產整合到美國銀行核心中。這一政策轉變由總統數字資產市場工作組主導，旨在為傳統金融機構長期以來希望進入Web3領域所要求的監管明確性提供支持。

透過建立明確的監護、交易和 穩定幣 管理層的目標是確保美國在全球金融中的領導地位。這一框架超越了以執法為手段的先前時代，為銀行提供了一條積極的道路，以利用區塊鏈技術現代化其基礎設施。

關鍵要點

• 行政命令14178已建立一個正式的聯邦藍圖，指導各機構創建一個對銀行加密貨幣採用的技術中立環境。
• 聯邦監管機構包括聯邦儲備系統、貨幣監理署和聯邦存款保險公司正在修訂資本要求，以允許銀行提供數位資產保管和穩定幣儲備。
• 行政部門正在敦促迅速通過《CLARITY法案》，以界定市場結構並在未來市場衝擊發生時防止懲罰性立法。

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白宮對銀行的加密政策信號

新的白宮加密貨幣路線圖代表了美國銀行如何接受數字資產的根本變革。這項計劃的核心是撤銷限制性會計規則，例如SAB 121，這些規則之前使銀行在資產負債表上持有加密貨幣的成本過高。

銀行的監管指導 加密貨幣 保管和交易現在強調風險對齊的資本規則。這使得像BNY Mellon和JPMorgan這樣的成熟機構能夠擴展其數位資產服務，提供一個受規範的替代方案，以取代離岸或非銀行的加密貨幣交易所。

該路線圖還專注於穩定幣在支付系統中的實用性。在最近通過的《GENIUS法案》下，傳統銀行進入加密市場的聯邦路線圖包括穩定幣發行的許可框架，將這些資產視為關鍵的金融基礎設施。

為了確保穩定性，該政策要求所有銀行發行的穩定幣必須以高品質和流動性資產進行1:1的擔保。此舉旨在加強數字美元在跨境結算中的主導地位，同時為消費者提供更安全、受規範的穩定幣選擇。

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帕特里克·威特（Patrick Witt），總統顧問委員會執行董事 數位資產, 已強調目前的政治結構為進步提供了一個獨特的時機。在證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）有支持創新的領導下，銀行被鼓勵啟動代幣化實體資產的試點項目。

然而，這條路並非沒有障礙。CLARITY法案作為此市場結構的基石，由於對收益產生的穩定幣和去中心化金融隱私的意見不合，目前在參議院面臨延遲。白宮目前正推動達成妥協，以確保獲得通過所需的60票支持。

儘管面臨這些立法障礙，OCC 已經更新了其解釋性指導。國家銀行現在被允許充當執行數位資產交易的代理，前提是它們維持強健的反洗錢 (AML) 和了解客戶 (KYC) 協議。

TradFi 與 去中心化金融 (DeFi) 預計到 2026 年，這一趨勢將會加速。隨著銀行採用「加密貨幣即服務」解決方案，即使是較小的社區銀行也能通過安全的第三方保管合作夥伴關係，向客戶提供數字資產的接觸。

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結論 

白宮的加密貨幣政策信號標誌著數位金融“孤立”時代的結束。透過提供明確的聯邦藍圖，政府確保傳統銀行能在不影響金融體系安全性和穩健性的情況下參與數位經濟。

最終，這項策略旨在將數位資產從投機的邊緣移動到美國經濟的基礎基礎設施中。隨著這些法規的最終確定，轉型可能會使美國銀行部門變得更加高效、透明和具有全球競爭力。

常見問題解答

白宮的加密貨幣路線圖是什麼？

該藍圖是一系列根據行政命令14178所發布的政策指導和報告。它為聯邦機構提供了一個戰略計劃，以協調數字資產的監管，重點是銀行的採納和美國的金融領導地位。

如何改變加密銀行政策的路線圖？

它將重點從執法轉向主動指導。它指導監管機構制定明確的規則，以便銀行可以如何保管加密貨幣、持有穩定幣儲備，以及在管理相關風險的同時參與基於區塊鏈的支付網絡。

CLARITY法案對銀行有何重要性？

CLARITY法案提供了一個統一的市場結構，區分證券代幣和商品代幣。對於銀行來說，這種明確性對於確定哪個監管機構監督它們的特定數字資產活動和投資產品至關重要。

銀行會被允許發行自己的穩定幣嗎？

是的，在《GENIUS法案》和新的白宮框架下，受保險的存款機構可以發行支付型穩定幣。它們必須遵循有關儲備、每月報告和資本要求的嚴格聯邦規則，以確保消費者保護。

銀行如何能夠在這項新指導下開始提供加密服務？

銀行可以申請更新的執照，或使用OCC的解釋性指導來提供保管和結算服務。許多機構預計將與已建立的數位資產公司合作，使用「加密即服務」的夥伴關係，以安全地整合這些功能。