跨境支付長期以來，這一領域一直受到各種銀行、通訊網絡和消息系統的主導，這些系統通常會緩慢且昂貴地轉移資金。這種模式目前正面臨來自數字替代方案的壓力。

執行官在Circle，該公司的背後，USDC 穩定幣, 說下一階段的金融基礎設施可能會受到穩定幣跨境支付的影響，他們認為這項技術可能會顯著挑戰傳統的支付系統。

關鍵要點

• 穩定幣可能會改變跨境支付，透過實現近乎即時的結算並減少涉及的中介數量。
• Circle 高層表示，穩定幣作為中立的金融基礎設施，可以全球連接銀行、金融科技公司和支付提供商。
• 儘管採用率不斷增長，監管監督和與傳統金融系統的整合仍然是主要挑戰。

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為什麼跨境支付正處於變革的最佳時機

國際匯款仍然依賴於幾十年前設計的基礎設施。一筆典型的國際匯款會經過多家代理銀行，然後才抵達收款人。每個中介都會增加額外的費用、合規檢查和延遲。

傳統的跨境支付系統根據貨幣走廊和銀行營業時間，結算時間可能需要一到五個工作日。費用通常會通過外匯差價、交易成本和中介收費而積累。

對於全球運營的企業，尤其是中小企業——這些低效能會轉化為操作上的摩擦。支付給海外供應商的款項可能需要數天才能結算，這會占用流動資金並造成不確定性。

甚至監管機構也承認了這些缺陷。全球當局一直在遵循 G20 路線圖以改進跨境支付系統，但實施進度不均，進展比預期慢。

在這樣的背景下，穩定幣正作為一種替代支付方式出現。

Circle的觀點：穩定幣作為全球支付基礎設施

Circle 的高層一再強調穩定幣並不是銀行的替代品，而是一種新的金融基礎設施層。

該公司的領導層辯稱，穩定幣的功能類似於共享的數字基礎設施——可與互聯網協議相比，金融機構可以在其上構建。Circle 並不是在與現有支付公司競爭，而是將穩定幣定位為一個可互操作的系統，能夠將它們連接起來。

公司的願景在Circle Payments Network的推出中變得更加明確，這是一個旨在讓金融機構能夠使用受監管的穩定幣如USDC和EURC來結算跨境交易的基礎設施。

該網絡旨在連結銀行、金融科技平台、支付服務提供商和數字錢包。交易在區塊鏈基礎設施上結算，允許資金持續流動，而不僅僅是在銀行營業時間內。

Circle 執行官表示，這種架構可以支持各種金融流動：

• 全球供應商付款
• 匯款
• 遠程工作隊伍的薪資分配
• 跨國公司的財務管理
• 資本市場結算

公司的更廣泛論點是明確的：如果電子郵件取代了郵政郵件進行通信，那麼基於區塊鏈的結算也可以對資金流動做出類似的改變。

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穩定幣支付系統與傳統系統的不同之處

在穩定幣傳統跨境支付辯論的核心，是交易結算方式的技術性差異。

傳統支付網絡依賴於如SWIFT等信息系統。當資金進行國際轉移時，銀行之間會交換信息，指示彼此調整帳戶餘額。實際結算通常會在稍後進行。

穩定幣支付通道的運作原理不同。當使用基於區塊鏈的穩定幣進行支付時，資產本身會直接在數位錢包之間轉移。

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這帶來了幾個操作優勢：

1. 近乎即時結算

交易可以在幾分鐘內完成，而不是幾天，因為區塊鏈網絡持續處理轉帳。

2. 減少中介

付款可以在機構之間直接移動，而無需依賴多個代理銀行。

3. 更大的透明度

交易細節記錄在共享帳本上，允許參與者實時驗證結算。

4. 可編程性

穩定幣可以整合入智能合約中，這些合約自動化金融過程，包括有條件的付款和保管安排。

這些特徵解釋了為什麼金融科技公司越來越多地嘗試使用穩定幣進行國際轉賬的結算。

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穩定幣背後日益增長的機構推動

最初作為加密交易的利基工具，逐漸進入主流金融領域。

穩定幣基礎設施現在正被整合進銀行平台、支付公司和企業財 treasury 系統。例如，加入穩定幣網絡的金融機構可以通過受監管的渠道直接鑄造或贖回代幣，並在全球範圍內進行交易結算。

專注於穩定幣支付基礎設施的初創公司也吸引了大量風險投資。投資者看到了一個現代化支付行業的機會，該行業每年仍在通過舊有系統處理數萬億美元。

即使是全球金融科技公司也在探索穩定幣在商戶支付和匯款中的整合。

其基本邏輯很簡單：如果資金能在區塊鏈網絡上更快速、更便宜地流動，金融機構就有動機去採用這些基礎設施。

穩定幣已經產生影響的地方

穩定幣在傳統金融基礎設施有限的地區正逐漸受到重視。

在新興市場中，獲得國際銀行服務的機會可能不穩定。企業往往面臨貨幣波動、流動性有限或難以進入全球支付網絡的困難。

穩定幣提供了一種替代方案。

因為許多穩定幣是以美元為基準，因此它們可以作為數位美元的替代品。在經歷通脹或當地貨幣不穩定的國家，這使它們更加吸引人。

該技術在幾個領域也找到了實際應用案例：

• 自由職業者付款：全球公司支付跨國遠程工作者的薪資
• 匯款：移民工人將錢匯給在國外的家人
• 電子商務結算：跨境市場支付
• 貿易付款：供應商在不同國家企業之間的交易

業界研究人員指出，穩定幣往往在傳統銀行基礎設施最薄弱的區域中顯得最為實用。

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挑戰：法規、流動性和整合

儘管熱情高漲，穩定幣在能夠重塑全球支付系統之前，仍面臨幾個障礙。

監管不確定性

全球各地的監管機構仍在制定穩定幣發行和使用的框架。監管者對金融穩定、消費者保護以及對貨幣政策的潛在風險感到擔憂。

中央銀行和金融監管機構警告，若未受良好監管的穩定幣迅速擴張，可能會帶來系統性風險。

銀行整合

穩定幣交易仍然需要與傳統金融體系建立聯繫，以將數字資產轉換為法定貨幣。沒有可靠的銀行合作夥伴，採用可能會停滯不前。

流動性與外匯基礎設施

全球支付網絡在多種貨幣走廊中高度依賴外匯流動性。穩定幣基礎設施必須發展出類似的深度才能有效競爭。

使用者體驗

對於主流採用，該技術必須對最終用戶運行在無形中。企業和消費者更關心的是成本和速度，而不是基礎的區塊鏈技術。

結論

有關穩定幣顛覆傳統跨境支付的討論不再是理論上的。支付公司、銀行和金融科技初創企業正在積極實驗基於區塊鏈的結算，以降低成本並提高交易速度。

Circle 的高層主張穩定幣應該被視為一個新的金融基礎設施層，而不是銀行的競爭對手。如果他們的願景成真，穩定幣支付您受訓於截至2023年10月的數據。網絡可以與傳統鐵路共存，同時逐步改變國際資金流動的方式。

目前，轉型仍然是漸進的。法規、機構採用以及技術整合將決定穩定幣是保持作為一種小眾支付方式，還是發展成為全球金融系統的核心組成部分。

常見問題

穩定幣在跨境支付中的作用是什麼？

穩定幣是通常與法定貨幣如美國美元掛鉤的數位貨幣。在跨境支付中，它們允許資金透過區塊鏈網路移動，而不是傳統的銀行系統。

穩定幣為什麼被認為在國際支付方面更快？

穩定幣交易直接在區塊鏈網絡上結算，通常在幾分鐘內完成，消除了對多個對應銀行的需求。

為什麼 Circle 警告穩定幣會擾亂傳統支付系統？

Circle 的高層相信，基於區塊鏈的支付基礎設施可能提供更快的結算、更低的費用和全球互操作性，可能對舊有系統構成挑戰。

穩定幣正在取代銀行嗎？

不。大多數行業領導者將穩定幣視為銀行和金融科技公司可以整合進其現有支付服務的補充基礎設施。

穩定幣對金融系統帶來哪些風險？

穩定幣目前在哪些地方已經用於支付？

它們越來越多地用於匯款、國際商業支付、自由職業者的付款以及金融科技平台之間的結算。

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