巴西單獨擁有超過900家金融科技初創公司，而最佳加密貨幣在拉丁美洲，數位銀行不再是科技敏感的早期採用者的好奇心。它們已成為數億人主要的金融應用程式，這些人完全跳過了傳統銀行。

在幾年前，30%到50%的成年人缺乏任何銀行產品的地區，數字錢包已成為許多人所擁有的第一個金融產品。

在2026年發生變化的是上層的加密貨幣。在拉丁美洲，阿根廷和委內瑞拉長期以來一直是最大的加密貨幣市場，根據採用率來看。

但是，在2025年和2026年，越來越多穩定的經濟體加入了這一趨勢，巴西的新虛擬資產服務提供者（VASP）許可制度現在將加密公司置於中央銀行的監督之下，適用與傳統銀行相同的反洗錢（AML）要求。

LATAM 的加密貨幣採用不再僅僅是出於必要性。監管正在跟上，而新興銀行也在相應地轉變。

關鍵要點

• Nubank 於 2026 年初在巴西、墨西哥和哥倫比亞擁有超過 1.1 億客戶，使其成為中國以外全球最大的數字銀行。
• Mercado Pago 在 2025 年推出了 Meli Dólar — 一種與美元掛鉤的穩定幣 — 鞏固了其從支付處理器轉型為全方位加密金融平台的地位。
• PicPay 擁有 6600 萬用戶，正計劃在 2026 年進行納斯達克首次公開募股 (IPO)，因為它在最近的一個季度中，利潤激增 136%。

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Nubank：在加密貨幣上小心謹慎的大亨

在2025年底，Nubank 獲得了有條件的美國特許經營批准，開始了為期18個月的競賽，以成為一個完全授權的美國銀行。這種監管背景正好解釋了為什麼 Nubank 的加密貨幣整合是有意而為，而不是激進的。

公司在2025年第四季度創下895億美元的季度利潤記錄，市值約為850億美元。在如此大的利益上，公司不會冒不必要的合規風險。

在實際操作中，Nubank 不允許用戶在應用程式內直接持有或交易加密貨幣。它所提供的是一整套的金融服務，包括儲蓄賬戶、個人貸款、保險經紀和投資，而加密貨幣的訪問則是通過金融科技整合和持牌交易夥伴進行的。

使用Nubank購買比特幣的用戶經常會發現，該銀行保留資產的保管權，這意味著客戶並不直接控制私鑰——對於任何關心自我保管的人來說，這是一個重要的區別。

對於LATAM的主流市場用戶來說，這種權衡——簡單性以換取保管——通常是可以接受的。

Mercado Pago 和 PicPay：全面支持加密貨幣的超級應用程式

Mercado Pago 在 2024 年處理了近 2000 億美元的支付，擁有超過 6000 萬名活躍月用戶。這項基礎設施現在也在運行加密貨幣。

該平台現在是一個市場、加密錢包、信貸服務和訂閱服務的綜合應用程式——並且在2025年，該公司推出了Meli Dólar，這是一種針對巴西用戶的美元掛鉤穩定幣。

Meli Dólar 不是一個花招 — 它是 Mercado Pago 對貨幣波動的回應，而無需迫使用戶持有比特幣。

對於阿根廷市場而言，特別是46%的所有支付通過數字錢包流動，主要是作為對抗持續通脹的對策，在人們日常使用的應用程式內推出美元穩定幣是一個重要的產品舉措。

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PicPay 是拉丁美洲最接近以支付基礎設施為基礎的加密原生超級應用程式。該平台服務超過 6200 萬人，並在巴西最具影響力的金融科技生態系統之一中，結合了 P2P 轉帳、數位帳戶和忠誠計劃。

PicPay 激增至 6560 萬客戶，年增近 690 萬，這是在通過企業重組與 Banco Original 脫勾後實現的 —— 給予其完全的操作獨立性，以擴展其加密貨幣和投資功能，而不受傳統銀行的限制。

計劃於2026年進行的納斯達克IPO是PicPay不再僅僅參與區域性遊戲的最明確信號。

Inter & Co 和 PagBank：穩定的挑戰者

Inter 的客戶基礎增長了 18.1%，超過 4000 萬名客戶，得益於其零售、投資和旅遊的數位生態系統內的交叉銷售。

其加密貨幣產品比 Mercado Pago 的更為保守，但比 Nubank 的更具透明度：Banco Inter 允許用戶進行快速的 PIX 付款，並通過合作夥伴訪問加密貨幣 ETF，儘管與交易所相關的資金流動會受到密切監控，而較大的轉帳可能需要接受合規檢查。

對於希望以低摩擦的方式接觸加密貨幣價格表現而無需管理錢包的用戶來說，ETF路徑是一個實用的解決方案。Inter的超級應用程式模型也意味著加密貨幣與旅行預訂、市場購物和保險並存——這使其對於可能會猶豫的用戶來說變得更為正常化。

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PagBank，作為支付處理商PagSeguro的數位銀行部門，穩步增長，目前在巴西的客戶基礎接近3,000萬，並根據客戶數量在拉丁美洲的前五大新興銀行中占有一席之地。

PagBank 被分析師 Rob Correa 評為 2025 年的亮點，而 Nubank 和 PicPay 幾乎平起平坐位居第二——該排名不僅考慮顧客數量，還包括投訴比例、客戶服務評分和應用程式評級。

其首席執行官已公開轉變策略，專注於啟用和盈利能力，而非單純的用戶增長——這是一個成熟的信號，通常預示著更深入的產品擴展，包括加密功能。

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結論

在拉丁美洲的每一個頂尖加密數位銀行中，普遍的共同點是加密貨幣從來不是產品——它只是人們已經依賴的金融平台之上的一層，這些平台用於支付租金、雜貨及薪水。

PicPay、NuPay 和 Ualá 都在遵循相同的超級應用程式發展路徑，加密貨幣和穩定幣正越來越多地被視為基礎設施而非投機。

2026 年的真正問題不是哪個應用程序支持加密貨幣，而是整合的深度如何——以及自我保管、真正的鏈上訪問或合規的穩定幣是否最終定義了勝利者。

目前，Mercado Pago 的 Meli Dólar 是最大膽的賭注。Nubank 擁有規模。PicPay 具備動能。這場競賽完全開放。

常見問題解答

在2026年，哪個是拉丁美洲最佳的加密網路銀行？

沒有單一的贏家——這取決於使用案例。Mercado Pago 在加密基礎設施方面領先，其 Meli Dólar 穩定幣擁有 6100 萬活躍用戶，而 Nubank 在規模和監管定位方面領先。PicPay 是朝著 Nasdaq IPO 發展的最具動量驅動的選擇。

Nubank是否允許直接購買加密貨幣？

不在傳統的自我保管意義上。Nubank 通過合作夥伴整合提供加密貨幣的訪問，但保留資產的保管權——這意味著用戶不會直接持有私鑰。希望擁有真正所有權的用戶應該將 Nubank 與自我保管錢包配對使用。

Meli Dólar是什麼，為什麼它重要？

是一種與美元掛鉤的穩定幣，由Mercado Pago於2025年為巴西用戶推出，旨在提供應用內的美元 denominated 價值存儲，而無需轉換為傳統的外匯。這在阿根廷尤其重要，因為那裡的通脹使得以比索 denominated 儲蓄變得不切實際。

PicPay 會在 2026 年上市嗎？

是的——PicPay 的 4.34 億美元納斯達克首次公開募股（IPO）被視為自 2021 年 Nubank 上市以來，最重要的巴西金融科技上市之一，該公司在上市前的最新季度利潤激增 136%。

我可以使用 Inter & Co 來訪問加密貨幣 ETF 嗎？

是的——Banco Inter透過合作平台提供加密貨幣ETF的存取，使其成為巴西用戶接觸加密貨幣的一種更受監管和更易於接觸的途徑，無需管理錢包或私鑰。

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