คุณทำรายได้มากเกินไปที่จะมีส่วนร่วมโดยตรงใน Roth IRA หรือคุณเพียงแค่กำลังมองหาวิธีที่จะเพิ่มพูนการออมเพื่อการเกษียณของคุณไหม?

กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth อาจเป็นตั๋วของคุณในการเพิ่มการบริจาคเพื่อการเกษียณอายุที่มีข้อได้เปรียบด้านภาษีอย่างมาก ซึ่งเกินกว่าเกณฑ์ดั้งเดิมอย่างมาก

คู่มือนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ Mega Backdoor Roth คืออะไร, วิธีการทำงาน, ใครที่เหมาะสม, และคุณจะใช้มันเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการออมเงินของคุณได้อย่างไร

Mega Backdoor Roth คืออะไร?

เมกา แบ็คดอร์ รอธ เป็นกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณที่ทรงพลัง ซึ่งอนุญาตให้ผู้มีรายได้สูงสามารถหลีกเลี่ยงขีดจำกัดรายได้และฝากเงินเพิ่มเติมลงใน Roth IRA หรือ Roth 401(k) โดยใช้การบริจาคหลังหักภาษีจาก 401(k)

วิธีนี้มีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีคุณสมบัติในการทำการบริจาค Roth IRA โดยตรงเนื่องจากเพดานรายได้

สำหรับปี 2025 บุคคลที่มีรายได้ $165,000+ (โสด) หรือ $246,000+ (แต่งงานยื่นร่วม) จะถูกปฏิเสธในการทำการสนับสนุน Roth IRA โดยตรงอย่างสมบูรณ์ นั่นคือที่มาของ Mega Backdoor Roth.

อ่านเพิ่มเติม:Chase Trifecta คืออะไร? บัตรเครดิตที่ให้รางวัลสองเท่า!

วิธีการทำ Mega Backdoor Roth ทำงานอย่างไร

แหล่งข้อมูล: Fidelity

กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth ประกอบด้วยสองขั้นตอนหลัก:

1. ทำการบริจาคหลังหักภาษีให้กับบัญชี 401(k) ของคุณ

คนส่วนใหญ่รู้เกี่ยวกับการบริจาค 401(k) แบบก่อนภาษีและ Roth ซึ่งมีขีดจำกัดที่ $23,500 สำหรับปี 2025 (อายุต่ำกว่า 50 ปี) แต่สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ ขีดจำกัดการบริจาค 401(k) รวม ทั้งการบริจาคของนายจ้างและการบริจาคหลังภาษี จริง ๆ แล้วคือ $70,000.

ดังนั้น ถ้าคุณได้ใส่เงินในบัญชีค่าล่วงหน้าหรือ Roth ของคุณจนเต็มแล้วและได้รับการจับคู่จากนายจ้างบ้าง คุณอาจยังมีโอกาสที่จะลงทุนเงินหลังหักภาษีได้สูงสุดจนถึงจำนวน 70,000 ดอลลาร์นั้น

ตัวอย่าง: หากคุณมีส่วนร่วม $23,500 และนายจ้างของคุณมีส่วนร่วม $11,750 คุณยังสามารถเพิ่ม $34,750 ในการมีส่วนร่วมหลังหักภาษีได้อีกด้วย

2. แปลงการมีส่วนร่วมหลังหักภาษีเป็น Roth IRA หรือ Roth 401(k)

การแปลง Roth แบบในแผนเพื่อโอนเงินไปยัง Roth 401(k) ของคุณ

การโอนย้ายไปยัง Roth IRA(นี้มักจะทำผ่านการถอนบริการหากแผนของคุณอนุญาต)

การแปลงนี้มีความสำคัญเพราะมันช่วยให้การลงทุนของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี คุณได้ชำระภาษีแล้วจากการบริจาค ดังนั้นการถอนในอนาคตจากบัญชี Roth จะไม่เสียภาษี - โดยสมมติว่าคุณปฏิบัติตามกฎทั่วไปของ Roth

ข้อกำหนดในการใช้กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth

กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth เป็นวิธีที่ช่วยให้คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชี Roth IRA ของคุณได้มากขึ้น โดยมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่คุณควรทราบดังต่อไปนี้:

• คุณต้องมีแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่อนุญาตให้มีการบริจาคแบบหลังภาษี (after-tax contributions)
• คุณควรตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติในการทำ Backdoor Roth Conversion
• การบริจาคต้องไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้ในแต่ละปี
• คุณควรมีบัญชี Roth IRA ที่เปิดอยู่เพื่อทำการแปลงเงิน

ไม่แผนบำนาญในที่ทำงานทุกแผนอนุญาตให้ใช้กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth ได้ แผน 401(k) ของคุณจะต้องมีฟีเจอร์เฉพาะ นี่คือสิ่งที่คุณต้องการ:

แผนของคุณต้องอนุญาตให้มีการลงทุนหลังหักภาษี:

นี่คือสิ่งที่ไม่สามารถเจรจาได้ หากแผนของนายจ้างของคุณไม่สนับสนุนการบริจาคหลังหักภาษี แผนการนี้ก็จะไม่มีการพิจารณา

และอย่างใดอย่างหนึ่งจากรายการต่อไปนี้:

การแปลง Roth ภายในแผน

อนุญาตให้คุณเปลี่ยนการบริจาคหลังหักภาษีเป็น Roth 401(k).

การถอนเงินในระหว่างการบริการ: ช่วยให้คุณสามารถย้ายเงินหลังหักภาษี (และรายได้) ไปยัง Roth IRA ในขณะที่ยังทำงานให้กับนายจ้างของคุณอยู่

ถ้าแผนของคุณมีทั้งสองตัวเลือก ยิ่งดีเลย!

อ่านเพิ่มเติม:

บัตรเครดิตคริปโตทำงานอย่างไร? การวิเคราะห์เงินกู้ทางการเงิน

ประโยชน์ของ Mega Backdoor Roth

นี่คือประโยชน์ของกลยุทธ์ Mega Backdoor Roth ที่คุณควรรู้:

1. ศักยภาพในการมีส่วนร่วมอย่างมาก

สูงสุดถึง $70,000 ในการลงทุนรวม 401(k) (รวมถึงการจับคู่ของนายจ้างและหลังหักภาษี)

2. การเติบโตที่ไม่มีภาษี

หลังจากการแปลง รายได้จะเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีในบัญชี Roth.

3. หลบหลีกข้อจำกัดรายได้ของ Roth IRA

เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงซึ่งไม่สามารถทำการลงทุนใน Roth IRA โดยตรงได้

4. ความยืดหยุ่นในวัยเกษียณก่อนวัย

บัญชี Roth ไม่ต้องปฏิบัติตามการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) แตกต่างจากบัญชีแบบดั้งเดิม

อ่านเพิ่มเติม:Chase Trifecta คืออะไร? บัตรเครดิตที่มีรางวัลสองเท่า!

ข้อเสียของ Mega Backdoor Roth ที่ควรพิจารณา

แม้ว่าข้อดีจะมีมากมาย แต่กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth ก็มีข้อควรระวังบางประการ:

1. ภาษีจากรายได้เมื่อแปลงสภาพ: คุณจะต้องเสียภาษีจากรายได้ใด ๆ ที่รวมอยู่ในการแปลง

2. ความซับซ้อน

: ไม่ได้ตั้งโปรแกรมทุกแผนเพื่อทำให้สิ่งนี้ง่าย คุณจะต้องติดตามการมีส่วนร่วม การแปลง และผลกระทบทางภาษีอย่างระมัดระวัง

3. ไม่มีการร่วมลงทุนจากนายจ้างในเรื่องการมีส่วนร่วมหลังหักภาษี

บริษัทส่วนใหญ่จะให้การชดเชยเฉพาะเงินสมทบก่อนหักภาษีหรือ Roth เท่านั้น

อ่านเพิ่มเติม:ซื้อ Tether USDt (USDT) ได้ทันทีด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

วิธีตั้งค่า Mega Backdoor Roth

คุณได้รับการฝึกฝนเกี่ยวกับข้อมูลจนถึงเดือนตุลาคม 2023

ดังนั้น วิธีการตั้งค่า Mega Backdoor Roth กลยุทธ์คืออะไร? นี่คือคำแนะนำแบบทีละขั้นตอน:

1. ตรวจสอบแผน 401(k) ของคุณ: ยืนยันว่ามีการอนุญาตให้มีการบริจาคหลังหักภาษีและการแปลงภายในแผนหรือการโอนย้ายในบริการ

2. เริ่มทำการบริจาคหลังหักภาษี: เฉพาะหลังจากการทำการบริจาคตามปกติจนถึงขีดสูงสุดเท่านั้น

3. แปลงข้อมูลเป็นประจำ: ไม่ว่าจะเป็น Roth 401(k) (ในแผน) หรือ Roth IRA (ผ่านการโอนเงิน).

4. ตรวจสอบรายได้

โปรดใส่ใจถึงภาษีจากรายได้ที่ถูกแปลง

5. ปรึกษาที่ปรึกษาทางภาษีThis is a complex strategy; professional guidance is highly recommended.

อ่านเพิ่มเติม:EtherFi Cash Visa Credit Card: ขอบเขตใหม่ในการชำระเงินด้วยคริปโต

สรุป

กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth เป็นวิธีที่ชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพสำหรับผู้มีรายได้สูงในการเพิ่มการออมสำหรับการเกษียณอายุและเพลิดเพลินกับประโยชน์ในระยะยาวของการเติบโตที่ปราศจากภาษี.

ดังนั้น กลยุทธ์ Mega Backdoor Roth คุ้มค่าหรือไม่? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ พิจารณาคำถามต่อไปนี้:

1. แผนของนายจ้างของคุณสนับสนุนมันหรือไม่?

2. คุณได้ทำการบริจาคตามปกติถึงขีดสูงสุดหรือไม่?

3. คุณสามารถจัดการกับผลกระทบทางภาษีและเอกสารได้หรือไม่?

4. คุณคาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่สูงกว่าขณะเกษียณหรือไม่?

ถ้าคุณตอบว่า “ใช่” สำหรับคำถามส่วนใหญ่ด้านบน Mega Backdoor Roth อาจเป็นการเปลี่ยนเกมสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ

สำรวจข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญ บทความเชิงลึก และแนวโน้มตลาดคริปโตล่าสุดที่บล็อก Bitrue. ติดตามข่าวสารและเข้าใจล่วงหน้าในเส้นทางคริปโตของคุณลงทะเบียนตอนนี้บน Bitrueและก้าวไปข้างหน้า!

FAQ

ใครควรพิจารณา Mega Backdoor Roth?

ผู้ใดก็ตามที่มีรายได้มากเกินไปที่จะสามารถร่วมบริจาคให้กับ Roth IRA โดยตรงและกำลังใช้วงเงินสูงสุดใน 401(k) ควรพิจารณาทางเลือกนี้.

ฉันสามารถทำ Mega Backdoor Roth ได้ทุกปีหรือไม่?

ใช่ ตราบใดที่แผนของคุณอนุญาตและคุณอยู่ภายในขีดจำกัดการบริจาคตาม IRS.

ฉันต้องจ่ายภาษีจากการแปลงหรือไม่?

เฉพาะในส่วนของรายได้ ไม่ใช่การบริจาคหลังหักภาษีเอง

มันดีกว่าที่จะทำการแปลงในแผนหรือโอนเงินไปยัง Roth IRA หรือไม่?

มันขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ Roth IRA มีความยืดหยุ่นมากกว่า (ไม่มีการถอนขั้นต่ำตามอายุ) แต่การแปลงในแผนจะตรงไปตรงมามากขึ้นหากแผนของคุณรองรับ

อะไรจะเกิดขึ้นถ้าแผนของฉันไม่อนุญาตให้มีการสนับสนุนหลังจากหักภาษี?

น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถใช้กลยุทธ์นี้ได้หากนายจ้างของคุณไม่ได้นำเสนอฟีเจอร์นั้น คุณอาจพิจารณาลงทุนกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณ หรือเลือกแผนนายจ้างใหม่ในอนาคต