วิธีที่ธนาคารในสหราชอาณาจักรกำลังใช้เงินฝากที่ถูกทำให้เป็นโทเค็นเพื่อปฏิวัติการจำนอง

เมื่อวันที่ 24 กันยายน 2026, UK Finance ประกาศความสำเร็จครั้งสำคัญ: การทำธุรกรรมระหว่างธนาคารแบบสดครั้งแรกโดยใช้ เงินฝากที่เป็นโทเค็นที่ใช้บล็อกเชน. 

ผู้ให้กู้ที่ใหญ่ที่สุดในสหราชอาณาจักร ได้แก่ Lloyds, NatWest, Barclays และ HSBC ได้ทำการโอนเงินลูกค้าจริงระหว่างระบบที่แยกจากกันในสถานการณ์จริงที่เกี่ยวข้องกับการจำนองและการชำระเงินออนไลน์อย่างสำเร็จ 

การทดลองเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินฝากที่เป็นโทเค็นของอังกฤษ ซึ่งเป็นความร่วมมือในอุตสาหกรรมที่ยกระดับสหราชอาณาจักรให้เป็นผู้นำด้านนวัตกรรมเงินดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล.

สิ่งนี้ เงินฝากที่เป็นโทเค็นของสหราชอาณาจักร การนำร่องแสดงให้เห็นว่าเงินของธนาคารพาณิชย์สามารถทำงานบนบล็อกเชนได้ในขณะที่ยังอยู่ภายในกรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่ทั้งหมด 

ผลลัพธ์ทำให้เกิดความเข้มแข็งใน ธนาคารอังกฤษ ความชอบสำหรับเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารมากกว่า stablecoins ที่ออกโดยเอกชนและเปิดประตูสู่การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น, การลดการฉ้อโกง, และการชำระบัญชีทรัพย์สินที่เป็นโทเค็น เช่น พันธบัตร.

ข้อมูลสำคัญ

• ธนาคารใหญ่ของอังกฤษได้ทำการโอนเงินฝากที่เป็นโทเค็นระหว่างกันแบบสดครั้งแรกในโลกภายใต้โครงการเงินฝากที่เป็นโทเค็นของอังกฤษ.
• เงินฝากที่เป็นโทเค็นมีข้อเสนอการใช้งานที่โปรแกรมได้และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่ชำระเงินโดยอัตโนมัติในขณะที่ยังคงได้รับการปกป้องเงินฝาก—ไม่เหมือนกับ stablecoins ที่ออกโดยเอกชน.
• ขั้นตอนถัดไปรวมถึงการจัดทำคู่มือกฎข้อบังคับอย่างเป็นทางการและการออกพันธบัตรที่เป็นโทเค็นในสหราชอาณาจักรสามฉบับที่วางแผนไว้สำหรับต้นปี 2027.

เกิดอะไรขึ้นในโครงการนำร่อง?

ที่มา: X/Coindesk

โครงการ GBTD ที่ UK Finance นำมารวมกันได้แก่ Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest และ Santander. 

ผู้ให้บริการเทคโนโลยี Quant Network ได้จัดหาส่วนโครงสร้างพื้นฐานที่แชร์ซึ่งอนุญาตให้เงินฝากที่ออกโดยธนาคารที่แตกต่างกันเคลื่อนที่อย่างราบรื่นผ่านสภาพแวดล้อมบล็อกเชนที่แตกต่างกัน ซึ่งเป็นข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมระหว่างธนาคารที่แท้จริง.

ทำธุรกรรมสดจำนวนสองประเภทได้ถูกดำเนินการ:

ธุรกรรมการรีไฟแนนซ์จำนอง (remortgage)

Lloyds, NatWest และ Barclays ได้ดำเนินการรีไฟแนนซ์จำนองแบบสดสองรายการ เงินทุนถูก “ล็อก” ในรูปแบบเงินฝากที่เป็นโทเค็นและถูกถือไว้จนกว่าการโอนกรรมสิทธิ์จะได้รับการยืนยัน 

เมื่อการตรวจสอบเกิดขึ้น ซึ่งอาจเชื่อมโยงในอนาคตกับข้อมูลของ HM Land Registry เงินจะถูกปล่อยโดยอัตโนมัติระหว่างธนาคาร 

นี่คือตัวอย่างจริงของการรีไฟแนนซ์จำนองบล็อกเชนในสหราชอาณาจักรที่กำลังดำเนินอยู่ ลูกค้าสามารถสร้างดอกเบี้ยจากเงินทุนจนกว่าจะเสร็จสิ้น และกระบวนการนี้ช่วยลดความล่าช้าในการปรับยอดและการชำระเงิน.

การซื้อในตลาดออนไลน์ (peer-to-peer)

กลุ่มธนาคารที่แยกต่างหากซึ่งนำโดย HSBC ได้จำลองสถานการณ์ที่ผู้บริโภคซื้อสินค้าจากผู้ขายเอกชน เงินฝากที่เป็นโทเค็นที่โปรแกรมได้จะถือเงินของผู้ซื้อจนกว่าการส่งสินค้าจะได้รับการยืนยัน 

ซึ่งเงินจะถูกปล่อยให้ผู้ขายก็ต่อเมื่อได้รับการยืนยันเท่านั้น ไม่มีสินค้าในทางกายภาพที่เปลี่ยนมือในทดสอบ แต่ตรรกะเงื่อนไขทำงานได้ตามที่ออกแบบไว้.

การโอนเงินฝากที่เป็นโทเค็นของธนาคารสหราชอาณาจักรและเงินฝากที่เป็นโทเค็นระหว่างธนาคารในสหราชอาณาจักรพิสูจน์ว่าเงินสามารถถูกโปรแกรมให้เคลื่อนที่ได้เฉพาะเมื่อเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้รับการแก้ไข ทำให้เกิดสิ่งที่ผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมอธิบายว่าเป็นเงินธนาคารที่มีโปรแกรมในสหราชอาณาจักร.

อ่านเพิ่มเติม: กฎ stablecoin ของธนาคารอังกฤษ: สิ่งที่กรอบสุดท้ายหมายถึงสำหรับตลาดคริปโต

เงินฝากที่เป็นโทเค็นทำงานอย่างไร?

เงินฝากที่เป็นโทเค็นทำงานอย่างไร? ในแง่ง่ายๆ, เงินฝากที่เป็นโทเค็นคือการแสดงข้อมูลดิจิทัลของเงินจากธนาคารพาณิชย์ธรรมดาที่นั่งอยู่ในบัญชีของลูกค้า 

เงินฝากยังคงมีสถานะทางกฎหมายเต็มรูปแบบ, การคุ้มครองตามโครงการปกป้องเงินฝาก, และความสามารถในการสร้างดอกเบี้ย เงินฝากที่เป็นโทเค็นนี้ ชั้นบล็อกเชน เพิ่มความสามารถสามประการ:

1. การชำระบัญชีแบบอะตอมิกอย่างทันทีระหว่างธนาคารที่เข้าร่วม.
2. การโปรแกรมได้, เงินสามารถถูกล็อกและปล่อยได้เฉพาะเมื่อเงื่อนไขภายนอก (การโอนกรรมสิทธิ์, การส่งสินค้า, เหตุการณ์สัญญาอัจฉริยะ) ได้รับการตอบสนอง.
3. ความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่างระบบธนาคารต่างๆ ผ่านโครงสร้างพื้นฐานที่แชร์ เช่นเดียวกับที่สร้างโดย Quant Network สำหรับการทดลองธนาคารในสหราชอาณาจักร.

แตกต่างจากการโอนเงินธนาคารแบบดั้งเดิมที่ต้องพึ่งพาตัวกลางหลายรายและการประมวลผลแบบกลุ่ม, การโอนเงินฝากที่เป็นโทเค็นสามารถชำระได้ในเวลาเกือบเรียลเมื่อเงื่อนไขที่โปรแกรมไว้นั้นได้รับการตอบสนอง เงินทุนที่พื้นฐานไม่เคยออกจากระบบธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล.

เงินฝากที่เป็นโทเค็น vs สเตบิลคอยน์ vs CBDC

การแยกความแตกต่างที่ชัดเจนถือเป็นสิ่งสำคัญ การเปรียบเทียบข้างล่างนี้เน้นว่าเหตุใดธนาคารแห่งอังกฤษและ UK Finance จึงให้ความสำคัญกับเงินฝากที่เป็นโทเค็น:

ผู้ว่าการธนาคารแห่งอังกฤษ Andrew Bailey ได้แสดงความกังวลอย่างต่อเนื่องว่าการนำ stablecoins ที่ออกโดยเอกชนมาใช้งานอย่างแพร่หลายอาจส่งผลกระทบต่อค่าของเครดิตและอำนาจการเงิน

เงินฝากที่ถูกสร้างเป็นโทเค็นจัดการกับความกังวลเหล่านั้นโดยการเก็บเงินดิจิทัลไว้ภายในขอบเขตของการธนาคารที่มีการควบคุมในขณะที่ยังคงให้ประโยชน์จากบล็อกเชน

CBDC สำหรับผู้ค้าปลีกยังคงอยู่ระหว่างการศึกษาในสหราชอาณาจักร แต่โครงการนำร่อง GBTD แสดงให้เห็นว่านวัตกรรมจากภาคเอกชนด้วยเงินจากธนาคารพาณิชย์สามารถส่งมอบการปรับปรุงประสิทธิภาพได้เร็วขึ้นมาก

ทำไมสิ่งนี้จึงมีความสำคัญสำหรับลูกค้าและเศรษฐกิจโดยรวม

โครงการนำร่องมอบประโยชน์ที่จับต้องได้ต่อผู้ใช้บริการ:

• ความเสี่ยงในการชำระเงินและการฉ้อโกงที่ลดลง: เงินจะถูกปล่อยออกมาเมื่อมีการปฏิบัติตามเงื่อนไข ลดการโกงการชำระเงินโดยการกดที่อนุญาตและธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่สมบูรณ์
• การได้รับดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง: เงินที่ถูกล็อคสำหรับการรีไฟแนนซ์จะยังคงได้รับดอกเบี้ยจนถึงขณะนั้น
• ความโปร่งใสและการควบคุมมากขึ้น: ผู้ซื้อและผู้ขายสามารถเห็นสถานะของการชำระเงินตามเงื่อนไขในเวลาเดียวกัน
• กระบวนการที่รวดเร็ว: การตรวจสอบด้วยมือและวงจรการตั้งถิ่นฐานหลายวันถูกแทนที่ด้วยการโอนเงินอัตโนมัติที่เกิดจากเงื่อนไข

ผู้นำในอุตสาหกรรมเน้นย้ำถึงธรรมชาติของการทำงานร่วมกันในการบรรลุผลนั้น

Jana Mackintosh, ผู้จัดการทั่วไปฝ่ายการชำระเงินและนวัตกรรมที่ UK Finance, กล่าวว่าธุรกรรมที่เกิดขึ้นจริงแสดงให้เห็นถึง “ประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมในชีวิตจริง” และเขตอำนาจศาลอื่น ๆ ได้พยายามที่จะเข้าใจแนวทางของอังกฤษในปีที่ผ่านมา

รัฐมนตรีเศรษฐกิจกระทรวงการคลัง Lucy Rigby กล่าวว่าก้าวสำคัญนี้เป็น “สิ่งสำคัญ” สำหรับนวัตกรรมการชำระเงินและตำแหน่งของสหราชอาณาจักรในฐานะผู้นำด้านการเงินดิจิทัล

อ่านเพิ่มเติม: การกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลของสหราชอาณาจักร 2027: วิธีที่ FCA จะเปลี่ยนแปลงการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล

ขั้นตอนถัดไป: จากการนำร่องไปสู่การผลิตและพันธบัตรที่ถูกสร้างเป็นโทเค็น

แผนการสร้างโทเค็นของ UK Finance ตอนนี้ก้าวออกจากระยะการทดลอง ธนาคารที่ร่วมเข้าร่วมวางแผนที่จะจัดตั้งบริษัทเฉพาะและพัฒนาหมายเลขกฎที่ครอบคลุมและกรอบการปกครอง

โครงสร้างพื้นฐานนี้จะรองรับการเปลี่ยนแปลงจากธุรกรรมเชิงทดลองไปสู่การใช้งานเต็มรูปแบบ

การพัฒนาที่สำคัญคือการวางแผนการออกพันธบัตรที่ถูกสร้างเป็นโทเค็นในสหราชอาณาจักรในปี 2027 ธนาคารที่มีส่วนร่วมในโครงการ GBTD ตั้งใจที่จะออกหลักทรัพย์หนี้ดิจิทัลสามรายการในไตรมาสแรกของปี 2027.

พันธบัตรเหล่านี้จะถูกซื้อขายและชำระเงินโดยใช้ระบบเงินฝากแบบโทเคนเดียวกัน ทำให้สามารถส่งมอบกับการชำระเงินด้วยเงินของธนาคารพาณิชย์ได้ การชำระคูปองก็จะดำเนินการในเงินฝากโทเคนเช่นกัน。

การออกพันธบัตรที่ประสบความสำเร็จจะแสดงให้เห็นว่าสิ่ง infrastructure สามารถรองรับกิจกรรมในระดับสถาบันได้ ไม่ใช่เพียงแต่การชำระเงินค้าปลีกเท่านั้น。

การทดสอบเพิ่มเติมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในเดือนถัดไปจะสำรวจการตั้งถิ่นฐานของสินทรัพย์ดิจิทัลกับเงินฝากโทเคน ทำให้เกิดการแลกเปลี่ยนระหว่างเงินของลูกค้าและเครื่องมืออื่น ๆ บนเชนได้อย่างราบรื่น。

บริบทที่กว้างขึ้นและความสนใจในระดับนานาชาติ

ความก้าวหน้าของสหราชอาณาจักรตั้งอยู่ในภายใต้การผลักดันให้มีการใช้โทเคนในระดับสถาบันที่เกี่ยวข้องกับผู้จัดการสินทรัพย์ด้วย

ในสหรัฐอเมริกา The Clearing House ได้ประกาศโครงการเงินฝากโทเคนระหว่างธนาคารของตนในเดือนมิถุนายน 2026 สถาบันซิตี้คาดการณ์ว่าสินทรัพย์การเงินโทเคนอาจถึงระหว่าง 5.5 ล้านล้านดอลลาร์ถึง 8.2 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030。

การเริ่มต้นล่วงหน้าของสหราชอาณาจักร ซึ่งได้รับการพิสูจน์โดยการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารที่ทำงานอยู่และเส้นทางที่ชัดเจนสู่การออกพันธบัตรในปี 2027 ทำให้ประเทศมีตำแหน่งที่ดีกว่า หากกฎระเบียบและบริษัทที่ดำเนินการได้รับการจัดส่งตามกำหนดเวลา

กิลเบิร์ต เวอร์เดียน ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Quant สรุปความสำคัญว่า:

“ธุรกรรมเหล่านี้คือการเคลื่อนย้ายเงินจริงบนโครงสร้างพื้นฐานของสหราชอาณาจักร ไม่ใช่การทดลอง”

ผู้เข้าร่วมคนอื่น ๆ จาก Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Santander, Nationwide, EY และ Linklaters ได้สะท้อนมุมมองว่าการทำงานร่วมกันของอุตสาหกรรมมีความสำคัญต่อการสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่เชื่อถือได้และปรับขนาดได้

อ่านเพิ่มเติม:วิธีการซื้ออนาคตคริปโตในสหราชอาณาจักร

บทสรุป: เส้นทางที่มีประสิทธิภาพสำหรับเงินโปรแกรมได้

การทดลองเงินฝากโทเคนที่ประสบความสำเร็จในสหราชอาณาจักรภายใต้โครงการเงินฝากโทเคนแห่งสหราชอาณาจักรที่ยิ่งใหญ่ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญจากการพูดคุยทางทฤษฎีไปสู่การใช้บล็อกเชนที่ได้รับการควบคุมสำหรับเงินของธนาคารพาณิชย์

โดยการรวมความปลอดภัยและความแน่นอนทางกฎหมายของเงินฝากแบบดั้งเดิมเข้ากับความเร็ว ความโปร่งใส และความสามารถในการโปรแกรมของเทคโนโลยีเลเยอร์แบบกระจาย สถาบันการเงินในสหราชอาณาจักรได้แสดงให้เห็นถึงทางเลือกที่สามารถใช้งานได้ต่อทั้งโมเดล Stablecoin แบบบริสุทธิ์และการรอคอย CBDC สำหรับร้านค้าทุกรายการ

ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินที่เร็วขึ้น ปลอดภัยยิ่งขึ้น และควบคุมได้มากขึ้น ธนาคารยังคงมีบทบาทเป็นคนกลางที่เชื่อถือได้

ผู้กำหนดนโยบายมีเส้นทางที่สนับสนุนการสร้างสรรค์นวัตกรรมโดยไม่ลดทอนความมั่นคงทางการเงิน การออกพันธบัตรโทเคนในสหราชอาณาจักรที่วางแผนไว้ในปี 2027 จะทดสอบว่าโครงสร้างพื้นฐานเดียวกันสามารถขยายไปสู่กิจกรรมของตลาดทุนได้หรือไม่

เมื่อโครงการ GBTD เคลื่อนจากการทดลองสู่การผลิต เดือนข้างหน้าจะเปิดเผยว่าสิทธิต่าง ๆ อาจติดตามได้มากน้อยเพียงใด และเงินฝากโทเคนจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารทุกวันในสหราชอาณาจักรได้อย่างรวดเร็วเพียงใด

ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการฝากโทเคน สินทรัพย์ดิจิทัล และตลาดคริปโตที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง สำรวจการวิเคราะห์เชิงลึก ข้อมูลตลาด และทรัพยากรการศึกษาที่บล็อก Bitrueเพื่อให้ทันกับอนาคตของเงิน

คำถามที่พบบ่อย

1. โครงการเงินฝากโทเคนแห่งสหราชอาณาจักร (GBTD) คืออะไร?

นี่คือโครงการริเริ่มของอุตสาหกรรมที่เรียกประชุมโดย UK Finance ซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารหลักในสหราชอาณาจักร โครงการนี้ได้ดำเนินการโอนเงินระหว่างธนาคารโทเคนของธนาคารพาณิชย์ที่ใช้งานจริงแห่งแรกและกำลังสร้างโครงสร้างพื้นฐาน กฎระเบียบ และบริษัทที่จำเป็นสำหรับการใช้งานในระดับการผลิต

2. การฝากโทเคนแตกต่างจาก Stablecoin อย่างไร?

การฝากโทเคนเป็นตัวแทนดิจิทัลของเงินที่ถืออยู่ในบัญชีธนาคารที่มีการควบคุมแล้วและมีการปกป้องเงินฝากอย่างเต็มที่ Stablecoin มักจะออกโดยบริษัทเอกชน ตั้งอยู่นอกระบบธนาคาร และไม่ได้เสนอสถานะหรือการป้องกันทางกฎหมายเดียวกัน

3. ธนาคารใดบ้างที่เข้าร่วมในการทำธุรกรรมที่ดำเนินการจริงครั้งแรก?

Lloyds, NatWest และ Barclays ได้เสร็จสิ้นธุรกรรมการปรับปรุงเงินกู้จำนอง กลุ่มรวมถึง HSBC ได้เสร็จสิ้นการซื้อขายในตลาดออนไลน์แบบจำลอง ผู้เข้าร่วมเพิ่มเติมในโครงการ GBTD ที่กว้างขึ้นได้แก่ Monzo, Nationwide และ Santander

4. เมื่อใดที่ธนาคารในสหราชอาณาจักรจะออกพันธบัตรโทเคน?

ธนาคารที่เข้าร่วมวางแผนที่จะออกพันธบัตรดิจิทัลสามฉบับในไตรมาสแรกของปี 2027 เครื่องมือเหล่านี้จะถูกซื้อขายและชำระเงินโดยใช้ระบบเงินฝากโทเคนเดียวกันที่พัฒนาใต้โครงการ GBTD

5. เทคโนโลยีใดที่สนับสนุนการทดลองของธนาคารสหราชอาณาจักร Quant Network?

Quant Network ได้ให้โครงสร้างพื้นฐานอุตสาหกรรมร่วมที่ช่วยให้เงินฝากโทเคนจากธนาคารต่าง ๆ เคลื่อนที่ข้ามระบบบล็อกเชนแยกกันและชำระเงินโดยอัตโนมัติเมื่อมีการบรรลุเงื่อนไขที่ตั้งโปรแกรมไว้

หมายเหตุ:ความคิดเห็นที่แสดงเกิดขึ้นเฉพาะเจาะจงต่อผู้เขียนเท่านั้นและไม่สะท้อนความคิดเห็นของแพลตฟอร์มนี้ แพลตฟอร์มนี้และบริษัทในเครือของตนขอปฏิเสธความรับผิดชอบใด ๆ ต่อความถูกต้องหรือความเหมาะสมของข้อมูลที่ให้ไว้ ข้อมูลนี้จัดทำเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ได้ตั้งใจเป็นคำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุน