Вы зарабатываете слишком много, чтобы сделать прямые взносы в Roth IRA? Или вы просто ищете способы усилить свои пенсионные накопления?

Стратегия Mega Backdoor Roth может стать вашим шансом значительно увеличить ваши налоговые льготные взносы на пенсию, возможно, превысив традиционные лимиты.

Этот гид проведет вас через то, что такое Мега Бэкдор Рот, как он работает, для кого он предназначен и как вы можете использовать его, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Что такое Mega Backdoor Roth?

Мега обратная дверь Рот - это мощная стратегия пенсионных накоплений, которая позволяет высокооплачиваемым работникам обойти ограничения по доходу и внести дополнительные средства в Roth IRA или Roth 401(k), используя взносы в 401(k) после уплаты налогов.

Этот метод особенно полезен для тех, кто не имеет права на прямые взносы в Roth IRA из-за ограничений по доходам.

Для 2025 года лица, зарабатывающие от $165,000 (для одиноких) или от $246,000 (для замужних, подающих совместную декларацию), полностью теряют возможность делать прямые взносы в Roth IRA. Здесь на помощь приходит Mega Backdoor Roth.

Читать далее:Что такое Chase Trifecta? Kreditная карта с двойными вознаграждениями!

Как работает Mega Backdoor Roth

Исходный текст: Fidelity

Мега Бэкдор Рот стратегия включает в себя два основных шага:

1. Делайте взносы после уплаты налогов в ваш 401(k)

Большинство людей знают о взносах в 401(k) до налогообложения и Roth 401(k), которые ограничены $23,500 на 2025 год (для лиц моложе 50 лет). Но немногие осознают, что общий лимит взносов в 401(k), включая взносы работодателя и взносы после налогообложения, на самом деле составляет $70,000.

Итак, если вы уже исчерпали свои взносы до налогообложения или Roth, а также получили некоторую сумму от работодателя, у вас может оставаться возможность вложить средства после уплаты налогов до этого общего лимита в $70,000.

Пример: Если вы вносите $23,500 и ваш работодатель добавляет $11,750, вы все равно можете добавить $34,750 в виде взносов после уплаты налогов.

2. Конвертируйте взносы после налогообложения в Рот IRA или Рот 401(k)

Как только вы внесли взносы после уплаты налогов, следующий шаг - их конвертация. У вас есть два варианта:

Конверсия Roth в планеперевести средства на ваш Roth 401(k).

Перевод средств на Roth IRA(это часто делается через вывод средств во время службы, если ваш план это позволяет).

Это преобразование имеет ключевое значение, поскольку оно позволяет вашим инвестициям расти без налогообложения. Вы уже уплатили налоги на взнос, поэтому будущие снятия с аккаунта Roth будут освобождены от налогообложения — при условии, что вы следуете обычным правилам Roth.

Требования для использования стратегии Mega Backdoor Roth

Не все пенсионные планы на рабочих местах позволяют использовать стратегию Mega Backdoor Roth. Ваш пенсионный план 401(k) должен предлагать определенные функции. Вот что вам нужно:

Ваш план должен допускать взносы после налогообложения:

Это не подлежит обсуждению. Если план вашего работодателя не поддерживает взносы после налогообложения, эта стратегия не будет действовать.

Или одно из следующих:

Внутрифирменные конверсии Roth: Позволяет вам конвертировать послеподоходные взносы в Roth 401(k).

Выводы в течение службы

Если ваш план включает обе опции, тем лучше!

Читать далее:

Преимущества Mega Backdoor Roth

Вот преимущества стратегии Mega Backdoor Roth, которые вам стоит знать:

1. Огромный потенциал вклада: До $70,000 в общих взносах в 401(k) (включая взносы работодателя и послеплатные).

2. Безналоговый рост: После конверсии доходы растут без налогов в аккаунте Roth.

3. Обойти лимиты дохода Roth IRA: Идеально подходит для лиц с высоким доходом, которых не допускают к прямым взносам в Roth IRA.

4. Гибкость раннего выхода на пенсию: Счета Рот не подлежат обязательным минимальным распределениям (ОПР), в отличие от традиционных счетов.

Узнать больше: 

Недостатки Mega Backdoor Roth, которые следует учесть

Хотя преимущества огромны, стратегия Mega Backdoor Roth имеет некоторые нюансы:

1. Налог на доходы при конверсии: Вы будете платить налоги на любые доходы, включенные в конверсию.

2. Сложность: Не все планы настроены так, чтобы это было легко. Вам нужно будет тщательно следить за взносами, конверсиями и налоговыми последствиями.

3. Нет соответствия работодателя по взносам после налогообложения: Большинство компаний совмещают только взносы до налогообложения или Roth-взносы.

Читать далее:Купите Tether USDt (USDT) мгновенно с помощью кредитной или дебетовой карты.

Как настроить Mega Backdoor Roth

Итак, как настроить стратегию Mega Backdoor Roth? Вот пошаговое руководство:

1. Проверьте свой план 401(k): Подтвердите, что это позволяет вносить налоговые взносы и либо проводить конвертации в плане, либо осуществлять переводы на службе.

2. Начните делать взносы после уплаты налогов: Только после максимизации регулярных взносов.

3. Периодически конвертируйте: Либо на Roth 401(k) (в плане), либо на Roth IRA (через переводы).

4. Контроль доходов: Обратите внимание на налоги на доходы, которые конвертируются.

5. Консультируйтесь с налоговым консультантом: Это сложная стратегия; профессиональное руководство настоятельно рекомендуется.

Читать далее:ЭнтерФи Кэш Виза Кредитная Карта: Новая Грань Крипто Платежей

Заключение

Стратегия Mega Backdoor Roth — это умный и мощный способ для людей с высоким доходом увеличить свои пенсионные накопления и наслаждаться долгосрочными преимуществами бессмертного роста без налогов.

Итак, стоит ли стратегия Mega Backdoor Roth? Это зависит от вашей ситуации. Рассмотрите следующие вопросы:

1. Поддерживает ли план вашего работодателя это?

2. Вы максимально используете свои регулярные взносы?

3. Можете ли вы справиться с налоговыми последствиями и бумажной работой?

4. Ожидаете ли вы, что будете в более высоком налоговом диапазоне на пенсии?

Если вы ответили «да» на большинство из вышеуказанных вопросов, Mega Backdoor Roth может стать решающим фактором для вашего финансового будущего.

Исследуйте экспертные мнения, углубленные статьи и последние тенденции криптовалютного рынка наБлог Bitrue. Оставайтесь в курсе и впереди в вашем крипто-путешествии.Зарегистрируйтесь сейчас на Bitrueи сделайте следующий шаг!

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кто должен рассмотреть возможность использования Mega Backdoor Roth?

Любой, кто зарабатывает слишком много, чтобы напрямую вносить взносы в Roth IRA и уже максимизирует свои 401(k), должен рассмотреть эту возможность.

Можно ли мне делать Mega Backdoor Roth каждый год?

Да, при условии, что ваш план это позволяет, и вы находитесь в пределах лимитов взносов IRS.

Должен ли я платить налоги на конвертацию?

Только на доходах, а не на самих взносах после налогообложения.

Лучше ли конвертировать в плане или перевести в Roth IRA?

Это зависит от ваших целей. Roth IRA имеют большую гибкость (нет обязательных минимальных распределений), но конверсии в рамках плана более понятны, если ваш план их поддерживает.

<На что можно ответить, если мой план не позволяет взносы после налогообложения?>

К сожалению, вы не можете использовать эту стратегию, если ваш работодатель не предлагает эту функцию. Вы можете рассмотреть возможность лоббирования в своем отделе кадров или выбора нового плана работодателя в будущем.