Nuevo movimiento de la Fed sobre las reglas de los bancos de criptomonedas: renace la batalla de Custodia

La Reserva Federal de EE. UU. ha vuelto a poner la regulación bancaria de criptomonedas bajo el foco.

En diciembre de 2025, la Fed votó para eliminar su controvertida guía sobre bancos cripto de 2023, una política introducida en el apogeo de la presión regulatoria posterior a FTX.

Mientras que el banco central enmarcó el movimiento como un cambio hacia una supervisión más flexible y a medida, la decisión ha reavivado el debate en torno a uno de los casos más contenciosos en la historia bancaria de criptomonedas en EE.UU.: la disputa de Custodia Bank con la Reserva Federal.

Este desarrollo plantea nuevas preguntas sobre la consistencia regulatoria, la equidad y lo que significa la postura evolutiva de la Fed para los bancos enfocados en criptomonedas que operan en los Estados Unidos.

¿Cuál fue la orientación del banco criptográfico de la Fed en 2023?

La guía de regulación de criptomonedas de 2023 fue adoptada en enero de ese año, tras una ola de colapsos de criptomonedas de alto perfil. Su principio básico era simple pero estricto:

“Misma actividad, mismos riesgos, misma regulación.”

Bajo este marco:

• Bancos miembros del estado no aseguradosfueron tratados casi de manera idéntica a los bancos asegurados por el gobierno federal.
• Las actividades relacionadas con las criptomonedas enfrentaron un aumento en el escrutinio y limitaciones.
• La orientación restringió de manera efectiva el espacio operativo para los bancos que buscan servir a los mercados de activos digitales sin seguro de la FDIC.

Los críticos argumentaron que la política difuminaba distinciones importantes entre los modelos bancarios y desalentaba la innovación en la banca criptográfica.

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Reverso de la Fed: ¿Qué cambió en 2025?

Al rescindir la guía de 2023, la Fed señaló un cambio significativo en su enfoque hacia la supervisión de criptomonedas. El nuevo marco enfatizasupervisión flexible, permitiendo a los reguladores tener en cuenta las diferencias en:

• Estructuras bancarias
• Modelos de negocio
• Perfiles de riesgo

En lugar de imponer un estándar único, la Fed afirma que ahora evaluará las actividades relacionadas con las criptomonedas de manera más individualizada, mientras sigue priorizando la seguridad y la estabilidad financiera.

Este cambio ha sido bien recibido por algunos responsables políticos que creen que reglas excesivamente rígidas pueden llevar la innovación al extranjero.

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La reversión de la política ha reavivado inevitablemente la atención sobre la demanda de Custodia contra la Fed respecto a las reglas de banca cripto.

Custodia Bank, un banco de activos digitales con licencia en Wyoming, fue denegado el acceso al Sistema de la Reserva Federal en enero de 2023, el mismo día en que se anunció la guía que ahora ha sido desechada.

Custodia ha argumentado durante mucho tiempo que:

• La Fed se basó en orientaciones que eran 

  no finalizado aún

  cuando se rechaza su solicitud.

• La decisión reflejó un esfuerzo premeditado por bloquear los bancos de criptomonedas después de laColapso de FTX.

La fundadora y directora ejecutiva Caitlin Long ha sostenido que el momento socava la legitimidad de la denegación y resalta fallos procedimentales dentro del proceso regulatorio.

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El voto de la Reserva Federal de diciembre de 2025 expuso un claro desacuerdo interno. Las gobernadoras Michelle Bowman y Christopher Waller apoyaron eliminar la guía, señalando su preocupación de que el marco anterior era demasiado restrictivo.

En contraste, el Vicepresidente de Supervisión Michael Barr disintió. Advertió que eliminar la orientación podría:

• Minar la consistencia regulatoria
• Fomentar la "selección de cartas," donde los bancos buscan la supervisión menos restrictiva.

Esta división subraya la incertidumbre más amplía entre los reguladores de EE. UU. sobre cuán agresivamente debería restringirse la banca cripto.

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¿Qué significa el desecho de la guía del banco de criptomonedas de la Reserva Federal para Custodia?

Oficialmente, la Fed insiste en que el cambio de política no reabre decisiones pasadas, incluyendo la denegación de la solicitud de Custodia.

Sin embargo, en términos prácticos, el movimiento refuerza la narrativa de Custodia de que su rechazo se basó en una postura regulatoria que la Fed ahora ha abandonado.

Mientras que esto no garantiza alivio legal, puede:

• Fortalecer la posición de Custodia en el discurso público y legal.
• Aumentar la presión por estándares de banca cripto más claros y transparentes
• Influir en las interpretaciones futuras de los tribunales sobre la equidad regulatoria

Para los bancos amigables con las criptomonedas, la decisión señala que las actitudes regulatorias no son fijas y pueden cambiar con las condiciones políticas y económicas.

Implicaciones Más Amplias para la Banca Cripto en EE. UU.

La reversión de la Fed puede marcar el comienzo de una era más matizada en la regulación de criptomonedas en EE. UU. En lugar de restricciones generales, los reguladores parecen estar más dispuestos a equilibrar la innovación con la gestión de riesgos.

Sin embargo, la incertidumbre persiste. Sin reglas claras y codificadas, los bancos de criptomonedas pueden continuar enfrentándose a un trato desigual según el momento, el liderazgo y las condiciones del mercado.

Por ahora, el caso Custodia se presenta como una historia de advertencia sobre cómo las políticas que cambian rápidamente pueden reconfigurar el futuro de las finanzas crypto.

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Conclusión

La decisión de la Fed de eliminar su guía sobre bancos de criptomonedas de 2023 es más que una actualización regulatoria técnica; es un cambio simbólico que reabre preguntas no resueltas sobre equidad, consistencia y responsabilidad.

A medida que resurge la disputa de Custodia, el episodio destaca cómo los reveses regulatorios pueden resonar mucho después de que se tomen las decisiones. Si este cambio conduce a una reforma significativa o simplemente a más debates dependerá de cómo se aplique en la práctica el nuevo marco.

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FAQ

¿Qué es la guía del banco criptográfico de la Reserva Federal?

Es una guía regulatoria que describe cómo los bancos que participan en actividades relacionadas con criptomonedas deben ser supervisados por la Reserva Federal.

¿Por qué la Reserva Federal desechó su guía sobre criptomonedas para 2023?

La Fed dijo que la regla era demasiado rígida y la reemplazó con un marco de supervisión más flexible adaptado a las diferentes estructuras bancarias.

¿Qué es la disputa de Custodia con la Reserva Federal?

Custodia Bank demandó a la Reserva Federal después de que su solicitud para unirse al sistema de la Fed fuera denegada en enero de 2023.

¿La reversión de la Fed ayuda al caso de Custodia?

Legalmente, la Fed dice que no reabre decisiones pasadas, pero refuerza los argumentos de que Custodia fue juzgada bajo una orientación defectuosa.

¿Qué significa esto para los bancos cripto en EE. UU.?

Sugiere que los futuros bancos de criptomonedas pueden enfrentar una supervisión más individualizada, pero la incertidumbre regulatoria persiste.