Cómo los pagos con stablecoins habilitados por IA podrían derrocar las redes de pago globales
2026-02-25
Una gran transformación se está formando silenciosamente dentro de las finanzas globales: los pagos ya no son elegidos por humanos, sino que son elegidos por software.
ComoAgentes de IAA medida que gestionan las transacciones de forma automática, optimizan la velocidad, el costo y la eficiencia. Eso crea un conflicto estructural entre las redes de tarjetas tradicionales y los pagos con stablecoins basados en blockchain.
El resultado? Los mercados están comenzando a cuestionar si las infraestructuras de pago tradicionales pueden seguir siendo dominantes en un mundo donde las máquinas deciden cómo se mueve el dinero.
Este artículo explora por qué la combinación de inteligencia artificial y stablecoins podría convertirse en la interrupción más seria de stablecoins que las empresas de pagos han enfrentado jamás.
Conocimientos Clave
- Los agentes de IA eligen el método de liquidación más barato: a menudo stablecoins en lugar de tarjetas.
- Las tarifas casi nulas amenazan la rentabilidad de las redes de pago tradicionales.
- El crecimiento de la adopción sugiere que la infraestructura de pagos puede cambiar fundamentalmente.
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La Debilidad Oculta de las Infraestructuras de Pago Legadas
Los sistemas de tarjetas tradicionales dependen de intermediarios. Una transacción típica fluye a través de procesadores, bancos adquirentes, bancos emisores y redes de liquidación.
Esa complejidad genera ingresos, pero también fricción.
Costos típicos:
- 2%–3.5% tarifas de tarjetas de comerciante
- 4% costo de transacción transfronteriza
- Demoras en la liquidación de 2 a 4 días
Estos costos existían históricamente porque las redes proporcionaban confianza, protección contra fraudes e infraestructura global. Pero la IA en los pagos digitales no valora la confianza en la marca de la misma manera que los humanos. Simplemente calcula la ejecución óptima.
Si una máquina detecta un método de liquidación más barato, lo utilizará instantáneamente.
La última política de la SEC sobre stablecoins 2026 - Posición y prácticas de uso
¿Por qué los Stablecoins cambian la ecuación?
Stablecoinsfunción como dólares digitales programables que se mueven a través de redes de blockchain.
Comparado con las tarjetas:
A escala global, esta diferencia se vuelve masiva.
Las tarifas de remesas globales aún promedian alrededor del 6.6%, y los flujos de pagos B2B superan los $1.6 cuatrillones anuales. Incluso las mejoras de eficiencia menores desvían billones de dólares, lo que representa una amenaza directa para los competidores de pagos tradicionales.
AI es la Capa de Aceleración
Las stablecoins por sí solas son disruptivas. La IA las hace inevitables.
El software está pagando cada vez más al software:
- Agentes de IA comprando llamadas a la API
- Cadenas de suministro autónomas liquidando facturas
- Máquinas alquilando recursos de computación
- Pagos continuos por micropagos para servicios digitales
Las máquinas no se preocupan por la familiaridad del usuario, los programas de lealtad o la preferencia de marca. Evalúan:
costo + velocidad + fiabilidad
Al comparar las tarifas de las tarjetas con el asentamiento instantáneo de stablecoins, la decisión se vuelve automática.
Esta es la amenaza central de la criptomoneda estable de IA a la que ahora se enfrentan los pagos globales: la optimización elimina la fricción conductual.
Leer también:¡El crecimiento de las stablecoins está poniendo en riesgo a los bancos! Aquí está el porqué.
La adopción ya está sucediendo.
Los números muestran un verdadero impulso:
- El volumen de transacciones de stablecoins alcanzó aproximadamente $33 billones en 2025.
- La oferta superó los 300 mil millones de dólares.
- Las proyecciones sugieren hasta $1.9 billones para 2030.
- El uso en el mundo real ya se acerca a $390 mil millones anuales.
Las instituciones financieras se están adaptando en lugar de ignorar:
- Casi la mitad ya utiliza stablecoins para pagos
- Más del 80% informa que la infraestructura está lista
- Las empresas de pagos están integrando rieles de liquidación basados en blockchain.
El cambio es gradual, pero estructural.
Los bancos enfrentan un desafío paralelo
Las stablecoins también afectan la liquidez bancaria.
Los bancos dependen de los depósitos para financiar préstamos. Las stablecoins, en cambio, mantienen reservas en
Esta es la razón por la que los reguladores y grupos bancarios monitorean de cerca las stablecoins que generan rendimiento — podrían acelerar la migración de depósitos.
Así que la competencia no es solo fintech contra pagos en criptomonedas, también es banca contra dinero programable.
Lea también:Pronóstico del Mercado de Stablecoins 2026: Adopción, Tokens de Rendimiento y Escala
Las Redes de Pago No Desaparecerán — Pero los Márgenes Pueden
Las principales redes no están desapareciendo de la noche a la mañana. Aún ofrecen capas de detección de fraude, cumplimiento y protección del usuario.
Sin embargo, su componente más rentable — las tarifas de liquidación — enfrenta presión.
Históricamente: Mover dinero era caro porque la coordinación era difícil. Con las cadenas de bloques y la IA: Mover dinero se vuelve barato porque la coordinación está automatizada.
Los mercados pueden estar ya valorando esta transición: la eficiencia reduce la extracción de rentas.
Conclusión
Los pagos con stablecoins habilitadas por IA representan una transformación estructural en lugar de una tendencia a corto plazo. Cuando los agentes de software controlan las transacciones, la optimización de costos reemplaza el comportamiento humano, y los rieles más baratos ganan.
Las redes tradicionales probablemente evolucionarán hacia capas de servicio por encima de la liquidación en blockchain, en lugar de seguir siendo la propia capa de liquidación.
El futuro de los pagos puede no ser tarjeta vs cripto. Puede ser: pagos elegidos por humanos vs pagos optimizados por máquinas.
Y las máquinas prefieren abrumadoramente el dinero instantáneo y programable.
FAQ
¿Cuál es la amenaza de las stablecoins de IA para los pagos globales?
Los agentes de IA seleccionan automáticamente la opción de liquidación más barata, a menudo stablecoins en lugar de redes de tarjetas.
¿Por qué son más baratos los stablecoins que los pagos tradicionales?
Ellos eliminan intermediarios y liquidan transacciones directamente en la infraestructura de blockchain.
¿Desaparecerán las empresas de tarjetas?
No, pero los márgenes de ganancia pueden reducirse a medida que las tarifas de liquidación disminuyan.
¿Ya están utilizando las empresas stablecoins?
Sí, las empresas las utilizan cada vez más para nómina, remesas y liquidaciones B2B.
¿Cómo acelera la IA la adopción de stablecoins?
Los sistemas de IA optimizan los pagos de manera programática, priorizando la velocidad y el costo sobre la preferencia de marca.
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