بدلاً من استبدال شبكة الدفع الحالية، يضيف النظام الجديد بنية تحتية رقمية تتيح للبنوك اختبار الودائع المرمزة ومعالجة المدفوعات عبر الحدود على مدار الساعة.

تشارك سبعة عشر مؤسسة مالية كبيرة في أول تجربة حية، مما يجعل هذا واحدًا من أكبر المبادرات القائمة على تقنية البلوكشين في القطاع المصرفي التقليدي.

بينما تعد التكنولوجيا بكفاءة أعلى وتوفر مستمر للدفع، فإنها تثير أيضًا تساؤلات حول قابلية التوسع، والتفاعل بين الأنظمة، والمنافسة مع الشبكات العامة للبلوكشين. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته.

النقاط الرئيسية

• قامت SWIFT بإطلاق دفتر مسجل مشترك قائم على تكنولوجيا البلوك تشين مع 17 بنكًا عالميًا لتجارب الدفع الرمزية الحية.

• تدعم المنصة المدفوعات عبر الحدود على مدار 24 ساعة مع الحفاظ على معايير الامتثال المصرفي الحالية.

• على الرغم من إمكانياته، لا يزال المشروع يواجه تحديات تتعلق بالتبني، والقابلية للتوسع، والمنافسة.

ما هو بلوكتشين SWIFT؟

بدلاً من إنشاء عملة مشفرة عامة، تستخدم SWIFT تقنية البلوكشين لتنسيق الودائع البنكية المرمزة عبر المؤسسات المشاركة.

الهدف الأول من المشروع هو تمكين المدفوعات المستمرة عبر الحدود، مما يسمح بمعالجة المعاملات خلال الليالي، وعطلات نهاية الأسبوع، والعطلات بدلاً من الانتظار لساعات العمل المصرفية التقليدية.

على عكس سلاسل الكتل العامة، يمكن فقط للمؤسسات المعتمدة الوصول إلى الشبكة. يقوم السجل المشترك بتسجيل المعاملات، والتحقق من التحويلات، ويستخدم 

بعض من أول البنوك المشاركة تشمل HSBC و Citi و UBS و BNP Paribas و DBS و Standard Chartered و Wells Fargo وعدد من البنوك الأخرى عبر ست قارات.

الميزات الرئيسية تشمل

• مدفوعات عبر الحدود على مدار 24 ساعة

• الودائع البنكية المرمزة

• أتمتة العقود الذكية

• رؤية معاملات في الوقت الحقيقي

• التوافق مع البنية التحتية المصرفية الحالية

الإطلاق يمثل خطوة أخرى نحو التبني الأوسع لـالأصول الرقمية داخل الأنظمة المالية المنظمة.

اقرأ أيضًا:

بلوكتشين SWIFT يبدأ العمل: ماذا يعني اختبار الـ 17 بنك للمدفوعات العالمية

كيف يعمل بلوكشين SWIFT؟

بدلاً من استبدال شبكة SWIFT الحالية، يعمل دفتر السجلات البلوكتشين كطبقة تنسيق.

تصدر البنوك ودائعها المرمزة الخاصة بها، والتي هي تمثيلات رقمية للودائع التي يحتفظ بها العملاء في المؤسسات المالية المنظمة.

تتحرك هذه الودائع الرقمية عبر السجل المشترك قبل أن يتم التسوية النهائية من خلال البنية التحتية المصرفية التقليدية.

تسمح هذه المقاربة الهجينة للبنوك بالاستفادة من تقنية البلوكشين دون التخلي عن أطر الامتثال التي تتطلبها الجهات التنظيمية بالفعل.

بعض الفوائد المتوقعة تشمل:

• معالجة المدفوعات بشكل أسرع عبر مناطق زمنية مختلفة

• إدارة سيولة أفضل للبنوك

• تقليل تأخيرات التسوية

• تحسين شفافية الدفع

• افتقار أكبر للتوافق مع المنتجات المالية المرمزة في المستقبل

مهتم بالأصول الرقمية؟

بينما تستمر المالية التقليدية في اعتماد تكنولوجيا البلوكشين، يستكشف العديد من المستثمرين أيضًا العملات المشفرة ومشاريع البلوكشين.

تقدم Bitrue منصة آمنة لشراء وبيع وإدارة مجموعة واسعة من الأصول الرقمية. سجل على Bitrue اليوم للاستكشاف بثقة نظام الأصول الرقمية المتزايد.

اقرأ أيضا:ما هي سلسلة Robinhood: دليل كامل للطبقة الثانية الجديدة

ما هي التحديات والقضايا التي تواجه بلوكتشين SWIFT؟

على الرغم من أن الإطلاق هو معلم مهم، إلا أن هناك العديد من التحديات التي لا تزال قائمة قبل أن يتمكن النظام من تحقيق اعتماد واسع النطاق.

مشاركة محدودة

SWIFT تربط أكثر من 11,500 مؤسسة مالية في جميع أنحاء العالم، ولكن يشارك فقط 17 بنكًا في التجربة الأولية.

 توسيع نطاق هذه المجموعة الصغيرة سيكون أمرًا أساسيًا لإظهار تأثيرات الشبكة المعنوية.

العمارة المصرح بها

على عكس سلاسل الكتل المفتوحة مثل الإيثريوم،بتكوين، أو سولانا، دفتر أرقام SWIFT معتمد.

فقط المؤسسات المعتمدة يمكنها التحقق من المعاملات، مما يوفر امتثالاً أقوى ولكنه يقلل من اللامركزية.

المنافسة من الحلول القائمة على البلوكشين

شبكات دفع العملة المستقرة توفر بالفعل تحويلات عالمية مستمرة على البلوكشين العامة.

شركات تستخدم USDC وغيرها من العملاتعملات مستقرةيمكنك بالفعل نقل الأموال دوليًا دون الاعتماد على البنوك المراسلة.

تعقيد التنظيمات

يعمل كل بنك مشارك وفقًا لقوانين وطنية مختلفة. سيتطلب توسيع الودائع المرمزة عبر عدة اختصاصات تعاونًا مستمرًا بين الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية.

دمج التكنولوجيا

الكثير من البنوك لا تزال تعتمد على البنية التحتية القديمة. سيتطلب الربط الناجح بين الأنظمة القديمة وتكنولوجيا البلوكتشين استثمارات كبيرة واختبارات مستمرة.

حتى مع هذه التحديات، فإن الشبكة العالمية الواسعة لـ SWIFT تمنحها ميزة لم تتمكن العديد من مشاريع الدفع بالبلوك تشين الأحدث من تحقيقها بعد.

إذا أثبتت التجربة نجاحها، يمكن للبنوك الإضافية وخدمات الدفع الانضمام تدريجياً إلى المراحل المستقبلية من المبادرة.

اقرأ أيضًا:

معيار توكن B20: ماذا تعني بيريلي لإطلاق التوكن

الخاتمة

إطلاق دفتر الأستاذ المشترك بتقنية سلسلة الكتل (SWIFT) يمثل تطورًا هامًا في تطور الخدمات المصرفية العالمية.

بدلاً من المنافسة مباشرة مع العملات المشفرة العامة، تقوم SWIFT ببناء بنية تحتية منظمة تجمع بين تكنولوجيا البلوكشين والأنظمة المالية الحالية.

تظهر التجربة الأولى التي تشمل 17 بنكًا رئيسيًا اهتمامًا مؤسسيًا متزايدًا في الودائع المرقمنة والمدفوعات عبر الحدود المستمرة.

ومع ذلك، فإن المشروع لا يزال في مراحله الأولى. ستحدد الأسئلة المتعلقة بالتبني، والتشغيل البيني، والمنافسة، والتنسيق التنظيمي مدى سرعة توسع المنصة.

ستحدد السنوات القادمة ما إذا كان نهج SWIFT سيصبح معيارًا متبنى على نطاق واسع للمالية الرقمية.

بينما تواصل تقنية البلوك تشين التأثير على كل من التمويل التقليدي وأسواق العملات الرقمية، فإن المنصات مثلبترويجب أن يكون من السهل الوصول إلى الأصول الرقمية بشكل آمن.

سواء كنت تتداول في العملات الرقمية الراسخة أو تتابع التطورات الجديدة في تقنية البلوكشين، فإن Bitrue توفر بيئة موثوقة لمساعدتك على المشاركة في الاقتصاد الرقمي المتطور.

الأسئلة الشائعة

ما هي تكنولوجيا البلوكشين SWIFT؟

إنها سلسلة كتل مصرح بها تستند إلى دفتر أستاذ مشترك يتيح للبنوك معالجة المدفوعات العابرة للحدود المرمزة بشكل أكثر كفاءة مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

هل SWIFT تستبدل شبكة الدفع الحالية الخاصة بها؟

لا. سجل البلوكتشين يكمل البنية التحتية الحالية لـ SWIFT بدلاً من استبدالها.

أي البنوك تشارك؟

يتضمن الط pilot الأولي 17 بنكًا عالميًا، بما في ذلك HSBC و Citi و UBS و BNP Paribas و DBS و Standard Chartered و Wells Fargo وغيرها.

هل تستخدم بلوكتشين SWIFT العملات المشفرة؟

لا. يستخدم النظام الودائع المصرفية المرمزة بدلاً من العملات المشفرة العامة أو العملات المستقرة.

لماذا تستخدم SWIFT تقنية البلوكتشين؟

SWIFT تهدف إلى تحسين توفر المدفوعات، وزيادة الكفاءة، ودعم الأصول المالية المرمزة، وإعداد بنية تحتية مصرفية عالمية لمستقبل المالية الرقمية.

تنبيه: الآراء المعبر عنها تخص الكاتب فقط ولا تعكس آراء هذه المنصة. تتنصل هذه المنصة والشركات التابعة لها من أي مسؤولية عن دقة أو ملاءمة المعلومات المقدمة. هذه المعلومات لأغراض إعلامية فقط وليس مقصوداً بها أن تكون نصيحة مالية أو استثمارية.