بلوكتشين SWIFT يبدأ العمل: ما معنى اختبار 17 بنك للمدفوعات العالمية
2026-07-10
تم الانتقال رسميًا من مرحلة الاختبار إلى النشر المباشر، مع استعداد 17 بنكًا كبيرًا لمعالجة معاملات الدفع المرمزة.
بينما لن يحل العرض التجريبي محل شبكة البنوك الحالية، إلا أنه يمثل واحدة من أقوى الإشارات حتى الآن على أن التمويل التقليدي يحتضن تكنولوجيا البلوك تشين.
إليك كيفية عمل دفتر الأستاذ الجديد الذي طورته SWIFT، ولماذا تختبره البنوك الآن، وماذا يمكن أن يعني ذلك لمستقبل المدفوعات عبر الحدود.
- نقاط رئيسية
- لقد أطلقت SWIFT دفتر أستاذ مشترك قائم على blockchain مع 17 بنكًا عالميًا.
- تتيح المنصة المدفوعات المرمزة بينما تتولى أنظمة البنوك الحالية التسوية النهائية.
يسلط الطيار الضوء على كيفية اعتماد المالية التقليدية على تقنية البلوكشين دون التخلي عن الضوابط التنظيمية.
كيف تعمل تكنولوجيا البلوك تشين الخاصة بـ SWIFT؟
بلوكتشين SWIFT لا يحل محل النظام المالي القائم. بدلاً من ذلك، فإنه يعمل كطبقة تنسيق تساعد البنوك على نقل الودائع المرمزة بشكل أكثر كفاءة قبل تسوية المعاملات من خلال الأنظمة التقليدية للدفع.
على عكس ما تقترحه بعض العناوين، لا تزال البنوك تعتمد على شبكة الرسائل الحالية لـ SWIFT لتسوية المعاملات النهائية. يقوم السجل الجديد ببساطة بمزامنة تعليمات الدفع في الوقت الفعلي، مما يجعل التحويلات أكثر كفاءة.
تعمل المنصة على
تم تطويره بواسطة Consensys، باستخدام Hyperledger Besu. الوصول مُصرح به، مما يعني أن البنوك المعتمدة فقط يمكنها المشاركة مع الحفاظ على الامتثال والرقابة على المخاطر الحالية.
بالنسبة للمؤسسات المالية، تقدم هذه النهج الهجين مساراً عملياً نحو التمويل الرقمي دون إجبارها على إعادة بناء نظام الدفع العالمي الحالي.
اقرأ أيضًا:< ترجمة > SWIFT قد تحدت للتو XRP و XLM: حرب جديدة لمدفوعات العملات المشفرة عبر الحدود؟
لماذا تقوم 17 بنكًا باختبار المدفوعات المرمزة؟
تقوم البنوك باختبار التجربة لجعل المدفوعات عبر الحدود أسرع دون تغيير الإطار التنظيمي الذي تعمل تحته بالفعل. الهدف هو تحسين الكفاءة مع الحفاظ على الامتثال والأمان المتوقع في البنوك العالمية.
يتضمن البرنامج التجريبي 17 مؤسسة كبرى، بما في ذلك سيتي، HSBC، UBS، BNP Paribas، ستاندرد تشارترد، DBS، ANZ، وويلز فارجو. معًا، يقومون بتقييم ما إذا كانت الودائع المرمّزة يمكن أن تسهل المدفوعات الدولية دون استبدال البنية التحتية الحالية.
لا مثل العملات المستقرة، تظل الودائع المرقمنة جزءاً من ميزانية البنك، مما يسمح للمؤسسات باستخدام تقنية البلوكتشين مع البقاء ضمن اللوائح المعروفة. يمكن أيضاً تنسيق المدفوعات على مدار الساعة، مما يحسن إدارة السيولة ويقلل من التأخيرات.
يأتي البرنامج التجريبي في وقت يستمر فيه الطلب على المدفوعات عبر الحدود الأسرع في النمو. من خلال دمج تقنية البلوكتشين مع المصارف التقليدية، تهدف SWIFT إلى تقديم بديل منظم يتناسب بشكل طبيعي مع النظام المالي اليوم.
اقرأ أيضًا:Ripple مقابل SWIFT: التنافس المحتمل على حصة السوق في عام 2026
هل يمكن لـ SWIFT التنافس مع العملات المستقرة؟
ليس بعد. على الرغم من أن الإطلاق مهم، إلا أن دفتر الأستاذ الخاص بتقنية البلوكشين لا يزال تجربة محدودة تشمل 17 بنكًا من شبكة SWIFT الأوسع التي تضم أكثر من 11,500 مؤسسة مالية.
الاختبار الحقيقي سيكون في الاعتماد. يجب على SWIFT أن تثبت أن النظام يمكن أن يقدم تحسينات ملموسة تتجاوز الإعلان الأولي.
على عكس العملات المستقرة، التي تُسجل مباشرة على سلاسل الكتل العامة، تعمل نموذج SWIFT جنبًا إلى جنب مع البنية التحتية المصرفية الحالية. تعطي هذه المقاربة الأولوية للامتثال والأمان والثقة المؤسسية على حساب اللامركزية الكاملة.
بدلاً من استبدال العملات المستقرة، تقوم SWIFT ببناء بديل منظم يمكن أن يساعد المالية التقليدية في اعتماد المدفوعات المعتمدة على البلوك تشين.
اقرأ أيضًا:
ما هو البلوكتشين؟ دليل بسيط للمبتدئين
ماذا يحدث بعد ذلك؟
المرحلة التالية بسيطة: إثبات أن التقنية تعمل على نطاق واسع. إذا انضمت المزيد من البنوك إلى الشبكة وزادت أحجام المعاملات، يمكن أن تصبح تقنية البلوكشين الخاصة بسويفت جزءًا هامًا من المدفوعات عبر الحدود في المستقبل.
في الوقت الحالي، يجب أن يُنظر إلى الإطلاق على أنه بداية انتقال أوسع. إنه يُظهر أن البنوك العالمية لم تعد تتساءل عما إذا كانت blockchain لها مكان في المالية - بل تستكشف كيف يمكن استخدامها ضمن النظام المالي الذي تعمل فيه بالفعل.
استنتاج
إطلاق البلوكتشين من SWIFT ليس عن استبدال نظام الدفع الحالي بقدر ما هو عن تحسينه. من خلال دمج الودائع المعنونة مع البنية التحتية المصرفية الحالية، يمنح البرنامج التجريبي المؤسسات المالية وسيلة لاستكشاف المدفوعات الأسرع، دائمًا، دون التخلي عن الإطار التنظيمي الذي يثقون به بالفعل.
المشروع ما زال في مراحله الأولى، لذا فإن تأثيره على المدى الطويل سيعتمد على تبني أوسع والأداء في العالم الحقيقي. بينما تستمر عملية توكنزة الأموال في إعادة تشكيل المالية العالمية، فإن اتباع منصات الكريبتو الموثوقة مثل
بيترويمكنني مساعدتك في البقاء على اطلاع بأحدث التطورات في الأصول الرقمية وابتكارات تقنية البلوكشين.الأسئلة الشائعة
ما هو بلوكشين SWIFT؟
بلوكتشين SWIFT هو سجّل مشترك مقيّد يساعد البنوك في تنسيق المدفوعات المرمزة بينما تتولى الأنظمة القائمة تسوية المعاملات النهائية.
أي البنوك تختبر تقنية بلوكشين سويفت؟
تتضمن التجربة 17 بنكًا عالميًا، بما في ذلك سيتي، HSBC، UBS، BNP Paribas، ستاندرد تشارترد، DBS، ANZ، وويلز فارجو.
هل تقوم شبكة SWIFT بتمويل المدفوعات التقليدية؟
لا. إنه يعمل جنبًا إلى جنب مع البنية التحتية المصرفية الحالية لتحسين تنسيق المدفوعات وكفاءتها.
كيف تختلف الودائع المرمزة عن العملات المستقرة؟
تمثل الودائع المرمزة أموال البنك ضمن نظام منظم، بينما العملات المستقرة هي أصول رقمية تعمل عادةً على سلاسل الكتل العامة.
لماذا يعتبر إطلاق بلوكتشين SWIFT مهمًا؟
يظهر أن البنوك الكبرى تنتقل من تجارب البلوكشين نحو تطبيقات الدفع في العالم الحقيقي.
إخلاء مسؤولية: الآراء المعبر عنها تنتمي حصرياً إلى المؤلف ولا تعكس آراء هذه المنصة. تتنصل هذه المنصة وشركاتها التابعة من أي مسؤولية بشأن دقة أو ملاءمة المعلومات المقدمة. الغرض منها معلوماتي فقط وليست مقصودة كنصائح مالية أو استثمارية.
إخلاء المسؤولية: محتوى هذه المقالة لا يشكل نصيحة مالية أو استثمارية.
