تعمل البرازيل وحدها على أكثر من 900 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، وأفضلمشفرالبنوك النيو في أمريكا اللاتينية لم تعد فضولًا للمتبنين الأوائل المتمرسين في التكنولوجيا. إنهم التطبيقات المالية الرئيسية لمئات الملايين من الأشخاص الذين تخطوا المصارف التقليدية تمامًا.

في منطقة كان 30 إلى 50 بالمئة من البالغين فيها يفتقرون لأي منتج مصرفي قبل بضع سنوات، أصبحت الرقميةالمحافظلقد أصبح أول منتج مالي يحمله كثير من الناس على الإطلاق.

ما تغير في عام 2026 هو طبقة العملات الرقمية في القمة. Argentina وفنزويلا لطالما كانتا أكبر أسواق العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية من حيث الاعتماد.

ولكن، في عامي 2025 و2026، تنضم اقتصاديات أكثر استقرارًا إلى الاتجاه، حيث أن نظام الترخيص الجديد VASP في البرازيل يضع الآن شركات التشفير تحت إشراف البنك المركزي، ويطبق نفس متطلبات مكافحة غسل الأموال كما تفعل البنوك التقليدية.

تحول اعتماد العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية لم يعد مدفوعًا فقط بالضرورة. التنظيمات تتقدم، والبنوك النيو تعمل وفقًا لذلك.

النقاط الرئيسية

• يخدم نوبنك أكثر من 110 مليون عميل في البرازيل والمكسيك وكولومبيا بحلول أوائل عام 2026، مما يجعله أكبر بنك رقمي في العالم خارج الصين.
• أطلق Mercado Pago مeli دولار في عام 2025 - وهي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار - مما يعزز انتقاله من معالج مدفوعات إلى منصة مالية شاملة للعملات المشفرة.

• بيك باي، التي يملكها 66 مليون مستخدم، تستعد للإدراج في ناسداك في عام 2026 بعد أن ارتفعت أرباحها بنسبة 136% في ربعها الأخير.

تاجر بثقة. بيترو هو منصة آمنة وموثوقة منصة تداول العملات المشفرةلشراء وبيع وتبادل بيتكوين والعملات البديلة.

سجل الآن للمطالبة بجائزتك

تم تدريبك على البيانات حتى أكتوبر 2023.

: <العملاق الذي يتحرك بحذر في عالم العملات المشفرة>

في أواخر عام 2025، حصلت نوبانك على الموافقة المشروطة على الترخيص الأمريكي، مما بدأ سباقًا مدته 18 شهرًا لتصبح بنكًا أمريكيًا مرخصًا بالكامل. تفسر هذه السياق التنظيمي بالضبط لماذا كانت دمج نوبانك للعملات المشفرة متعمدًا بدلاً من كونه عدوانيًا.

لقد سجلت الشركة أرباحًا ربع سنوية قياسية قدرها 895 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2025، مع تقييم سوقي يقارب 85 مليار دولار. مع وجود هذا المبلغ في الميزان، فإنها لا تتحمل مخاطر الالتزام غير الضرورية.

في الممارسة العملية، لا يسمح نوبانك للمستخدمين بالاحتفاظ أو تداول العملات المشفرة مباشرة داخل التطبيق. ما يقدمه هو مجموعة شاملة من الخدمات المالية - حسابات التوفير، القروض الشخصية، وساطة التأمين، والاستثمارات - مع الوصول إلى العملات المشفرة يتم توجيهه من خلال تكاملات التكنولوجيا المالية وشركاء البورصة المرخصين.

المستخدمون الذين يشترون البيتكوين من خلال نوبانك غالبًا ما يكتشفون أن البنك يحتفظ بحيازة الأصول، مما يعني أن العملاء لا يتحكمون بشكل مباشر في المفاتيح الخاصة — وهو تمييز مهم لأي شخص يهتم بالحيازة الذاتية.

بالنسبة لمستخدم LATAM في السوق الشامل، فإن المقايضة - البساطة مقابل الحراسة - مقبولة عمومًا.

مرسيدو باجو وبيك باي: تطبيقات سوبر تحولت بالكامل إلى العملات الرقمية

المنصة الآن هي سوق، ومحفظة للعملات الرقمية، وتسهيلات ائتمانية، وخدمة اشتراك في تطبيق واحد - وفي عام 2025، أطلقت الشركة Meli Dólar، عملة مستقرة مرتبطة بالدولار لمستخدميها في البرازيل.

Meli Dólar ليست خدعة - بل هي إجابة Mercado Pago على تقلبات العملة دون الحاجة إلى إجبار المستخدمين على الاحتفاظ بالبيتكوين.

بالنسبة لسوق الأرجنتين بشكل خاص، حيث تتدفق 46 في المئة من جميع المدفوعات عبر المحافظ الرقمية بشكل كبير كتحوط ضد التضخم المزمن، فإن وجود عملة مستقرة مرتبطة بالدولار داخل تطبيق يستخدمه الناس بشكل يومي يعد خطوة منتج مهمة.

اقرأ أيضًا:< translation > قائمة عملة لوبيستر على بيترو: كيفية شرائها < /translation >

PicPay هو أقرب شيء في أمريكا اللاتينية إلى تطبيق سوبر معتمد على العملات المشفرة مبني على أساس الدفع. تخدم المنصة أكثر من 62 مليون شخص وتجمع بين التحويلات من شخص لآخر، والحسابات الرقمية، وبرامج الولاء داخل أحد أكثر نظم التكنولوجيا المالية تأثيرًا في البرازيل.

ارتفعت عدد مستخدمي PicPay إلى 65.6 مليون عميل، بزيادة تقارب 6.9 مليون عميل في عام واحد، بعد انفصاله عن Banco Original من خلال إعادة هيكلة الشركات - مما منحه استقلالية تشغيلية كاملة لتوسيع ميزات التشفير والاستثمار دون قيود البنك التقليدي.

الطرح العام الأولي المقرر لـ Nasdaq في عام 2026 هو أوضح إشارة على أن PicPay لم تعد تلعب لعبة إقليمية.

إنتر & كو وباج بانك: المنافسون المستمرون

تمددت قاعدة إنتر بنسبة 18.1 في المئة لتصل إلى أكثر من 40 مليون عميل، مدعومةً بالبيع المتقاطع ضمن نظامها البيئي الرقمي الذي يشمل التجزئة والاستثمارات والسفر.

عرض العملات المشفرة الخاص به أكثر تحفظًا من عرض "Mercado Pago" ولكنه أكثر شفافية من عرض "Nubank": يتيح "Banco Inter" للمستخدمين إجراء مدفوعات PIX السريعة والوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة في العملات المشفرة من خلال الشركاء، على الرغم من أن التدفقات المتعلقة بالبورصات يتم مراقبتها عن كثب وقد تخضع التحويلات الأكبر للتحقق من الامتثال.

للمستخدمين الذين يرغبون في الحصول على تعرض منخفض الاحتكاك لأداء أسعار العملات المشفرة دون إدارة المحفظات، فإن خيار ETF يعتبر حلاً وظيفياً. كما أن نموذج التطبيق الشامل لشركة إنتر يعني أن العملات المشفرة تأتي جنباً إلى جنب مع حجز السفر، والتسوق في الأسواق، والتأمين - مما يجعلها أكثر تقبلاً للمستخدمين الذين قد يترددون في ذلك otherwise.

اقرأ أيضا:

3 نماذج ذكاء اصطناعي تتوقع سعر BlockDag في 2026: هل يقدم أرباح؟

تكتسب PagBank، الذراع المصرفية الرقمية لمعالج المدفوعات PagSeguro، موطئ قدم بثبات، حيث أفادت بوجود قاعدة عملاء تقارب 30 مليون في البرازيل وتحتل موقعها بين أكبر خمسة نيبنوك في أمريكا اللاتينية بناءً على عدد العملاء.

كان PagBank هو المميز لعام 2025 حسب تصنيف المحلل روب كورييا، حيث جاءت نوبانك وبيك باي تقريبًا متساويين في المرتبة الثانية - مع الأخذ في الاعتبار في التصنيف ليس فقط عدد العملاء، ولكن أيضًا نسب الشكاوى، ونقاط خدمة العملاء، وتقييمات التطبيقات.

لقد قام المدير التنفيذي للشركة بتحويل استراتيجيتها علنًا نحو التفعيل والربحية بدلاً من النمو الكبير في عدد المستخدمين - وهو إشارة نضج غالبًا ما تسبق تطويرًا أعمق للمنتج، بما في ذلك ميزات التشفير.

اقرأ أيضًا:دليل واكيو الجديد للإيردروب: التمويل اللامركزي للحصول على رموز مجانية

استنتاج

الخيط المشترك في كل بنك تشفير رائد في أمريكا اللاتينية هو أن التشفير ليس المنتج أبداً - بل هو طبقة فوق منصة مالية يعتمد عليها الناس بالفعل من أجل الإيجار والبقالة والراتب.

بيك باي ونو باي وأوالا جميعها تتبع نفس مسار التطبيق الشامل، حيث يتم التعامل مع العملات المشفرة والعملات المستقرة بشكل متزايد كأداة بنية تحتية بدلاً من كونها مضاربة.

السؤال الحقيقي لعام 2026 ليس أي تطبيق يدعم العملات المشفرة، ولكن إلى أي عمق تذهب التكاملات — وما إذا كان الاحتفاظ الذاتي أو الوصول الحقيقي على السلسلة أو العملات المستقرة المتوافقة ستحدد الفائز في النهاية.

أسئلة متكررة

أيها هو أفضل بنك تشفير رقمي في أمريكا اللاتينية (LATAM) لعام 2026؟

لا يوجد فائز واحد - بل يعتمد على حالة الاستخدام. تقود Mercado Pago في بنية التحتية للعملات المشفرة مع عملتها المستقرة Meli Dólar و 61 مليون مستخدم نشط، بينما تتقدم Nubank في الحجم والموقع التنظيمي. PicPay هو الخيار الأكثر تحركًا نحو إدراجها في ناسداك.

هل يسمح بنك نوميد بإجراء عمليات شراء مباشرة للعملات المشفرة؟

ليس بالمعنى التقليدي للاحتفاظ الذاتي. توفر نوبانك الوصول إلى العملات المشفرة من خلال شراكات متكاملة، لكنها تحتفظ بحضانة الأصول — مما يعني أن المستخدمين لا يحتفظون بالمفاتيح الخاصة مباشرة. يجب على المستخدمين الذين يريدون ملكية حقيقية مزامنة نوبانك مع محفظة للاحتفاظ الذاتي.

ما هو ميري دولار ولماذا هو مهم؟

ميلي دولار هي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار تم إطلاقها من قبل Mercado Pago في عام 2025 للمستخدمين البرازيليين، وصُممت لتوفير تخزين للقيمة المقومة بالدولار داخل التطبيق دون الحاجة لتحويلها إلى العملات الأجنبية التقليدية. وهي ذات صلة خاصة في الأرجنتين، حيث تجعل التضخم المدخرات المقومة بالبيزو غير عملية.

هل ستطرح شركة PicPay أسهمها للاكتتاب العام في عام 2026؟

نعم — تم تصنيف الاكتتاب العام لشركة بيك باي بقيمة 434 مليون دولار في بورصة ناسداك كأحد أبرز الإدراجات في مجال التكنولوجيا المالية البرازيلية منذ أن طرحت نوبانك أسهمها للعامة في عام 2021، حيث ارتفعت الأرباح بنسبة 136% في ربعها الأخير قبل الإدراج.

يمكنني استخدام Inter & Co للوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة في العملات الرقمية؟

نعم - يقدم Banco Inter الوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة في العملات المشفرة عبر منصات الشركاء، مما يجعله واحداً من الطرق المنظمة والأكثر سهولة للمستخدمين البرازيليين الذين يرغبون في التعرض للعملات المشفرة دون الحاجة إلى إدارة المحافظ أو المفاتيح الخاصة.

إخلاء المسؤولية:

الآراء المعبر عنها تعود بشكل حصري إلى المؤلف ولا تعكس آراء هذه المنصة. هذه المنصة وشركاؤها يتبرؤون من أي مسؤولية عن دقة أو ملاءمة المعلومات المقدمة. هذه المعلومات لأغراض إعلامية فقط وليست مقصودة كنصائح مالية أو استثمارية.