В традиционных финансах юридические системы давно установили механизмы дляопекаКогда физические лица больше не могут управлять своими финансовыми делами, суды могут назначить опекунов — также известных как консерваторы или опекуны по имуществу, в зависимости от юрисдикции — для контроля за финансами лица, оплаты счетов и принятия важных финансовых решений от их имени.

Это соглашение, хотя и обеспечивает жизненно важную защиту, значительно ограничивает автономию "защищенного лица" или "опекаемого".

Однако децентрализованная и приватная природа криптовалют вносит уникальные сложности в эту устоявшуюся концепцию. Цифровые активы, защищенные приватными ключами или сид-фразами, не находятся на банковском счете, к которому уполномоченный опекун может легко получить доступ с помощью судебного приказа.

Не ваши ключи, не ваши монеты?

Пословица "не ваши ключи - не ваши монеты" отлично иллюстрирует эту проблему: без закрытых ключей криптоактивы могут быть безвозвратно утеряны, даже назначенному законным образом опекуну.

Эта статья исследует, как традиционные принципы опеки могут быть адаптированы для криптопространства.

Вместе с новыми технологическими решениями, которые предлагают способы защиты цифрового богатства для будущих потребностей или непредвиденной недееспособности.

Понимание финансового попечительства в традиционных контекстах

Финансовое попечительство, в своей традиционной форме, предоставляет назначенному судом опекуну право управлять деньгами и имуществом защищённого лица. Это обычно включает доступ к банковским счетам, управление инвестициями и обеспечение оплаты счетов.

Во многих юрисдикциях такие опекуны обязаны получать одобрение суда для значительных финансовых действий, таких как продажа крупных активов или осуществление крупных расходов, чтобы гарантировать, что соблюдаются лучшие интересы подопечного. Часто средства подопечного хранятся на «блокированных счетах», что требует судебного разрешения для любых снятий.

Читать далее:Как работают семенные фразы для защиты и сохранности ваших активов

Суды обычно назначают финансовую опеку, когда человек демонстрирует неспособность самостоятельно управлять своими финансами.

Опекунство может возникать по различным причинам:

Понижение когнитивных функций

Состояния, такие как деменция или болезнь Альцгеймера, могут нарушать исполнительные функции, что приводит к забыванию счетов или невозможности понять финансовые операции.

Уязвимость к эксплуатации

Лица, подверженные мошенничеству, таким как повторные крупные выплаты онлайн-мошенникам, могут нуждаться в защите.

Недостатки

Некоторые ограничения могут препятствовать человеку в понимании финансовых концепций или управлении сложными активами.

Значительные активы, ограниченная способность

Даже обладая значительным богатством, человек может не иметь способности эффективно управлять им.

Хотя опека жизненно важна для защиты, она значительно ограничивает автономию человека. Поэтому многие правовые системы требуют от судов исследования менее ограничительных альтернатив, прежде чем наложить полную опеку.

Читать далее:

Что такое мнемоническая фраза и как работает этот механизм?

Альтернативы традиционному финансовому опекунству

Перед тем как прибегнуть к полной опеке, которая может быть трудно отменена, лица и их близкие должны рассмотреть менее ограничительные варианты, которые предлагают защиту, при этом сохраняя автономию, где это возможно:

Финансовая доверенность (PoA)

Этот юридический документ позволяет лицу (далее "доверитель") назначить доверенное лицо (далее "агент" или "доверенное лицо") для управления своими финансовыми делами. Долговременная доверенность остается в силе даже в случае, если доверитель утратит дееспособность.

Ключевым моментом является то, что пока полномочный (дововеритель) сохраняет способность, он может в любое время отозвать полномочие на ведение дел, что предоставляет гораздо больше гибкости и контроля, чем опека.

Для криптоактивов финансовая доверенность (PoA) должна явно предоставлять агенту полномочия на цифровые активы и содержать четкие, безопасные инструкции по доступу к кошелькам и закрытым ключам, не встраивая при этом чувствительную информацию непосредственно в сам документ.

Поддерживаемое принятие решений

Этот подход еще менее ограничителен. Он позволяет человеку выбирать надежных людей, которые помогут ему понять, рассмотреть и донести решения, в то время как за человеком сохраняется окончательное право принятия решений.

Это подходит для тех, кто нуждается в помощи, но не является полностью недееспособным.

В контексте криптовалют это может подразумевать наличие доверенных советников, помогающих индивиду разобраться в интерфейсах обмена или понять риски активов.

Корпоративный трастовый управляющий, действующий как агент

Профессиональный корпоративный трастовый управляющий, такой как Assured Trust Company в традиционных финансах, может быть назначен для управления активами в фидуциарном качестве. Такие организации обеспечивают профессиональное управление, финансовую экспертизу, непрерывность обслуживания и беспристрастность при принятии решений, при этом они находятся под контролем регулирующих органов.

Эта модель, адаптированная для криптовалют, может включать специализированную крипто-трастовую компанию, управляющую цифровыми активами.

Опекунство в криптовалюте: Уникальные вызовы

Внутренние характеристики криптовалют создают значительные препятствия для традиционного опекунства:

Приватное хранение ключей

В отличие от традиционных банковских счетов, криптоактивы контролируются приватными ключами. Если эти ключи потеряны или недоступны опекуну, активы фактически теряются навсегда. Нет центральной "службы поддержки", чтобы сбросить пароль или предоставить доступ.

Децентрализация

Отсутствие центрального управления означает, что нет единого органа, к которому можно было бы обратиться за доступом. Это резко контрастирует с банками или брокерскими фирмами, которые обязаны подчиняться судебным указаниям.

Волатильность

Криптовалюты являются высоковолатильными. Хранители, традиционно отвечающие за сохранение богатства, сталкиваются с дилеммой в отношении активов, стоимость которых может колебаться значительно, потенциально влияя на их фидуциарные обязанности.

Недостаток регулирования

Правовая база для наследования цифровых активов и опеки все еще находится на начальном этапе в многих юрисдикциях, что приводит к неопределенности и потенциальным юридическим проблемам.

Читать далее:Сид-фраза: Как сделать резервное копирование и обеспечить безопасность?

Адаптация опеки для криптовалюты: решения и стратегии

Чтобы эффективно управлять криптоактивами под опекой, необходимо применять многоаспектный подход, объединяющий юридическое планирование с технологическими решениями.

1. Надежное планирование наследства и цифровые завещания

Краеугольный камень крипто-опеки, будь то для недееспособности или наследования, — это всестороннее планирование наследства. Цифровое завещание или конкретные инструкции для цифровых активов должны быть четко:

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• Ripple (XRP)
• Litecoin (LTC)
• Cardano (ADA)
• Polkadot (DOT)
• Chainlink (LINK)
• Binance Coin (BNB)
• Dogecoin (DOGE)
• Solana (SOL)

Включитьтипы кошельков (горячий, холодный, аппаратный), обменные счета идецентрализованное приложение (dApp)

• держания.

Определить бенефициаров

Ясно укажите, кто должен получить какие активы.

Предоставьте инструкции по доступу

Ключевым образом, деталикакдля доступа к приватным ключам, семенным фразам и паролям. Эта информация должна храниться в безопасности (например, в надежном физическом месте, таком как банковская ячейка, у доверенного адвоката или с использованием специализированных услуг наследования криптовалюты),непрямо в самом завещании, которое может стать публичным.

Читать дальше:

Важность двухфакторной аутентификации (2FA) для безопасности криптовалюты

Назначьте технически подкованного исполнителя/опекуна

Назначенное лицо должно понимать основные принципы криптовалюты, чтобы ориентироваться в кошельках и биржах.

2. Мультиподписные (Multi-Sig) кошельки

Мультиподписные кошельки предлагают мощное технологическое решение для совместного контроля и повышенной безопасности, что делает их非常 актуальными для криптозащиты и наследования. Мультиподписной кошелек требует несколько закрытых ключей (или подписей) для авторизации транзакции.

Например, многофункциональный кошелек "2 из 3" требует, чтобы любые два из трех назначенных ключей одобрили транзакцию.

Читать далее:Лучшие 3 криптокошелька для начинающих

Как мультиподписные кошельки помогают опекунству:

Совместное управление

Многофункциональный кошелек может быть настроен так, чтобы один ключ находился у самого человека (если он способен), другой — у доверенного члена семьи или законного опекуна, а третий — у надежного третьего лица или, даже, исполнителя завещания. Это предотвращает возможность одностороннего контроля над средствами какой-либо одной стороны.

Предотвращение единой точки отказа

Если один ключ утерян или скомпрометирован, активы не находятся под немедленной угрозой, так как для этого все еще требуются другие подписи.

Безопасность от злонамеренных действий

Это предотвращает неправильное использование средств одним единственным недобросовестным опекуном, так как требуется несколько подтверждений.

Планирование наследства

Для передачи активов после смерти ключи могут быть распределены между наследниками или трастом, обеспечивая контролируемый доступ.

Использование DAOs

Децентрализованные автономные организации (DAO)часто используют мультиподписные кошельки для управления общественными казначействами, требуя голосования или одобрения от нескольких держателей токенов, что предоставляет реальный пример совместного контроля активов в децентрализованном контексте.

Платформы, такие как Gnosis Safe (теперь Safe), популярны для создания мультисиг-кошельков на Ethereum и других совместимых с EVM цепочках. Solana также предлагает решения с мультисиг, такие как Cashmere и MPCVaults, которые поддерживают токены SOL и SPL.

Читать далее:Фраза восемени: Все, что вам следует знать за минуту

3. Кустодальные и некостодальные решения

Выбор типа кошелька также играет ключевую роль в хранении криптовалюты:

Кастодиальные кошельки

Эти услуги обычно предоставляют централизованные биржи, где биржа держит ваши закрытые ключи от вашего имени. Хотя это удобно и часто проще для новичков, это означает: «не ваши ключи — не ваши монеты».

Для опеки судебный приказ может обязать биржу предоставить доступ к активам опекуна, аналогично традиционному банку. Однако это зависит от соблюдения правил биржи и ее безопасности.

Непостоянные кошельки (Самостоятельное хранение)

Здесь вы или ваш назначенный агент удерживаете личные ключи. Это обеспечивает максимальный контроль и соответствует децентрализованной философии криптовалют.

Для опеки основным вызовом является обеспечение безопасности и передача этих частных ключей.Аппаратные кошельки (например, Ledger, Trezor)предлагает надежное офлайн-хранение для приватных ключей, минимизируя риски онлайн-взлома.

Для недееспособного человека,

хранительское решение

Aнекустодальный подходс тщательно задокументированными и надежно сохраненными приватными ключами, возможно, распределенными через мульти-подпись, предоставляет большую самообладание, но требует тщательного планирования.

4. Умные контракты для наследования и запланированного выпуска

Расширенные решения используютумные контракты—автоматически исполняемые соглашения, закодированные в блокчейне, для автоматизации передачи цифровых активов при заранее заданных условиях.

Автоматизированное распределение

Умный контракт может быть запрограммирован на автоматическое освобождение средств для бенефициаров по наступлению конкретного события (например, "ключ мертвого человека", срабатывающий при неактивности, или верификация свидетельства о смерти децентрализованными оракулами, такими как Chainlink).

Время-блокированные средства

Активы могут быть настроены на освобождение с течением времени, имитируя трастовые фонды (например, часть освобождается ежегодно).

Механизм Исполнителя/Опекуна

Умные контракты могут включать в себя требования к многофакторной подписи для исполнителя или хранителя, чтобы контролировать распределение или управление фондами, требуя их одобрения для определенных действий.

Механизмы защиты от сбоев

Некоторые решения для смарт-контрактов включают механизмы восстановления для бенефициаров, которые теряют доступ к своим кошелькам, часто используя многофакторное восстановление или задержку одобрения транзакций, чтобы предотвратить мошенничество.

Хотя эти смарт-контракты являются инновационными, они требуют экспертной проверки для обеспечения безопасности и предотвращения уязвимостей. Платформы, такие как CryptoLegacy.app, появляются, чтобы упростить такие "умные завещания".

Читать далее:Как мигрировать или обновить посевную фразу: с 12 на 24 слова?

Юридические и практические соображения

Юрисдикция

Законы о криптовалюте значительно различаются в зависимости от страны и даже внутри штатов. Консультация с юридическим специалистом, который специализируется на цифровых активах и планировании наследства, имеет решающее значение для того, чтобы убедиться, что любой план опеки или наследования является юридически обоснованным в соответствующей юрисдикции.

Налоговые последствия

Передачи криптоактивов, будь то через хранение или наследование, могут иметь значительные налоговые последствия (например, налог на прирост капитала, налог на наследство). Правильное планирование должно учитывать эти аспекты.

Технологическая грамотность

Опекуны и бенефициары должны обладать базовыми знаниями о криптотехнологиях для эффективного управления этими активами. Образование является ключевым моментом.

Регулярный обзор

Крипто-ландшафт быстро развивается. Любая опека или план наследства, касающиеся цифровых активов, должны регулярно пересматриваться и обновляться, чтобы отразить новые технологии, изменения в законодательстве и личные обстоятельства.

Читать далее:Рассмотрение хранения Bitcoin и оценка его эффективности в финансах

Узнайте о глубоких статьях, экспертном анализе и последних рыночных тенденциях

наБлог BitrueВы обучены на данных до октября 2023 года.

Готовы сделать следующий шаг в вашем крипто-путешествии?

Зарегистрируйтесь сейчас на Bitrue

Заключение

По мере того как пространство цифровых активов становится более зрелым, разработка более стандартизированных и юридически признанных решений для управления криптовалютой от имени недееспособных лиц или для бесшовного наследования станет первостепенной задачей, обеспечивая сохранность цифрового богатства и его безопасную передачу через поколения.

Часто задаваемые вопросы (ЧЗВ)

Q1: Какова основная проблема традиционного управления криптоактивами? 

A1: Основная проблема заключается в том, что криптоактивы контролируются частными ключами, к которым традиционные юридические порядки не имеют легкого доступа, в отличие от банковских аккаунтов. Если частные ключи утрачены или неизвестны, активы могут стать невосстанавливаемыми.

Q2: Как многоподписные (multi-sig) кошельки помогают в крипто-хранении? 

A2: Мультиподписные кошельки требуют нескольких подтверждений для перемещения средств, что предотвращает возможность единоличного контроля со стороны любого человека (включая опекуна). Это повышает безопасность и позволяет осуществлять совместное управление между доверенными сторонами.

Q3: Могут ли умные контракты использоваться для криптонаследства? 

A3: Да, смарт-контракты могут быть запрограммированы на автоматическое распределение криптоактивов между бенефициарами при выполнении предопределенных условий (например, сроки блокировки, оракулы, подтверждающие событие), предлагая автоматизированный и прозрачный способ управления цифровым наследием.

Q4: Является ли использование кастодиального кошелька или некостодиального кошелька более безопасным для планирования криптонаследства? 

A4: Кустодиальные кошельки (например, аккаунты на биржах) могут быть проще для опекунов в доступе через законные средства, но предполагают риск контрагента. Некустодиальные кошельки (самостоятельное хранение) предлагают больше контроля, но требуют тщательного управления приватными ключами для планирования наследования. "Самый безопасный" вариант зависит от индивидуальной терпимости к риску и технического уровня комфорта.