การฟอกเงินคืออะไร? ทําความเข้าใจอาชญากรรมทางการเงิน

การฟอกเงินเป็นวิธีที่แอบแฝงที่อาชญากรซ่อนแหล่งที่มาของเงินที่ผิดกฎหมายเพื่อให้ดูถูกต้องตามกฎหมาย เป็นปัญหาระดับโลกที่กระตุ้นอาชญากรรมทางการเงิน ตั้งแต่การค้ายาเสพติดไปจนถึงการก่อการร้าย ในบทความนี้ เราจะแจกแจงว่าการฟอกเงินคืออะไร ทํางานอย่างไร ขั้นตอน ตัวอย่าง และวิธีที่กฎหมาย เช่น การปฏิบัติตามข้อกําหนดต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ต่อสู้กับมัน มาดําน้ํากันเถอะ!

[แบนเนอร์]

ต้องการเทรดคริปโตในขณะที่อ่านข่าวสารล่าสุดของเราหรือไม่? มุ่งหน้าไปที่ Bitrue และสํารวจตัวเลือกของคุณวันนี้!

การฟอกเงินคืออะไร?

การฟอกเงินเป็นกระบวนการที่อาชญากรใช้เพื่ออําพรางเงินสกปรก เงินสดที่ได้รับจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การค้ายาเสพติด การฉ้อโกง หรือการทุจริต เป็นเงินที่ถูกกฎหมายและสะอาด เป้าหมาย? ใช้เงินอย่างอิสระโดยไม่ก่อให้เกิดความสงสัยหรือถูกจับได้ อาจเป็นโครงการท้องถิ่นที่เรียบง่ายหรือการดําเนินงานระดับโลกที่ซับซ้อนซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคาร ธุรกิจ และแม้แต่สกุลเงินดิจิทัล

อาชญากรฟอกเงินด้วยเหตุผลใหญ่สองประการ:

• เพื่อหลีกเลี่ยงการเชื่อมโยงกับอาชญากรรม (เรียกว่าความผิดตามเพรดิเคต) ที่สร้างเงินสด

• เพื่อให้เงินดูเหมือนมาจากแหล่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อให้พวกเขาสามารถใช้จ่ายหรือลงทุนได้โดยไม่ยุ่งยาก

เหตุใดการฟอกเงินจึงเป็นปัญหา

การฟอกเงินไม่ได้เป็นเพียงกลอุบายทางการเงิน แต่ยังเป็นภัยคุกคามต่อเศรษฐกิจและความมั่นคงของชาติ ให้ทุนสนับสนุนกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การก่อการร้าย แก๊งค้ายาเสพติด และการค้าอาวุธ นอกจากนี้ยังบิดเบือนการแข่งขันที่เป็นธรรมโดยปล่อยให้อาชญากรนําเงินสดสกปรกเข้าสู่ธุรกิจที่ถูกกฎหมาย บ่อนทําลายบริษัทที่ซื่อสัตย์

อ่านเพิ่มเติม: เหตุใด Monero จึงถูกใช้สําหรับการฟอกเงิน คําแนะนําเกี่ยวกับ XMR Blockchain

การฟอกเงินทํางานอย่างไร

โดยทั่วไปกระบวนการนี้จะเกิดขึ้นในสามขั้นตอน: การจัดวาง การแบ่งชั้น และการบูรณาการ แต่ละขั้นตอนทําให้เจ้าหน้าที่ติดตามเงินย้อนกลับไปยังรากเหง้าทางอาชญากรรมได้ยากขึ้น

ตําแหน่ง: รับเงินสกปรกเข้ามา

ตําแหน่งคือที่ที่เงินสดที่ผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบการเงินเป็นครั้งแรก อาชญากรอาจฝากเงินเข้าธนาคาร ซื้อทรัพย์สิน เช่น อสังหาริมทรัพย์ หรือผสมกับรายได้จากธุรกิจที่ใช้เงินสดมาก เช่น ร้านอาหาร เป้าหมายคือการเริ่มทําให้เงินดูถูกต้องตามกฎหมายโดยไม่ดึงดูดความสนใจ

การแบ่งชั้น: การซ่อนเส้นทาง

ในขั้นตอนการแบ่งชั้นอาชญากรจะเคลื่อนย้ายเงินไปรอบ ๆ เพื่อทําให้ทุกคนที่พยายามติดตามสับสน พวกเขาอาจโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ ซื้อและขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น หุ้น หรือใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อเบลอเส้นทาง ยิ่งทําธุรกรรมมากเท่าไหร่ การบังคับใช้กฎหมายก็จะยิ่งยากขึ้นเท่านั้น

การบูรณาการ: ทําให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ในที่สุดการบูรณาการจะนําเงิน "สะอาด" กลับเข้าสู่เศรษฐกิจ อาชญากรลงทุนในสิ่งต่างๆ เช่น ทรัพย์สิน สินค้าฟุ่มเฟือย หรือธุรกิจ ซึ่งดูเหมือนรายได้ปกติและถูกต้องตามกฎหมาย ณ จุดนี้ การพิสูจน์ที่มาทางอาชญากรรมของเงินนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย

อ่านเพิ่มเติม: Garden Finance ฟอกเงินของผู้คนหรือไม่? ดูข้อกล่าวหาของ ZachXBT

วิธีการและเครื่องมือทั่วไปสําหรับการฟอกเงิน

อาชญากรมีความคิดสร้างสรรค์ในการฟอกเงินโดยใช้กลยุทธ์ทั้งที่เรียบง่ายและซับซ้อ

วิธีการง่ายๆ

สําหรับจํานวนเงินที่น้อยลง ผู้ซักเงินอาจ:

• ผสมเงินสกปรกกับรายได้จากธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมาย (เช่น ร้านอาหารที่อ้างว่าเป็นเงินสดที่ผิดกฎหมายเป็นการขาย)

• ซื้อสินค้ามูลค่าสูง เช่น เครื่องประดับหรือรถยนต์ด้วยเงินสด แล้วขายด้วยเงิน "สะอาด"

เทคนิคที่ซับซ้อน

สําหรับจํานวนเงินที่มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอาชญากรรมข้ามชาติ ผู้ฟอกเงินใช้:

• ธนาคารและสถาบันการเงิน: การฝากเงินสดเข้าหลายบัญชีหรือใช้การโอนเงินผ่านธนาคารข้ามพรมแดน

• ธุรกิจที่ไม่ใช่ทางการเงิน: คาสิโน ตลาดทองคํา หรือบริษัทลีสซิ่งที่จัดการกระแสเงินสดจํานวนมาก

• ตราสารทางการเงิน: หุ้น ธนาณัติ เช็คธนาคาร หรือคริปโตเพื่อเคลื่อนย้ายเงินอย่างรอบคอบ

การฟอกเงิน Crypto

Cryptocurrencies เช่น Bitcoin เป็นพรมแดนใหม่สําหรับการฟอกเงิน การไม่เปิดเผยตัวตนและลักษณะการกระจายอํานาจทําให้ง่ายต่อการเคลื่อนย้ายเงินจํานวนมากโดยไม่ถูกตรวจจับ อาชญากรอาจใช้การแลกเปลี่ยน crypto หรือเครื่องผสมเพื่อผสมผสานเงินที่ผิดกฎหมายกับเงินที่ถูกกฎหมาย ซึ่งทําให้เส้นทางซับซ้อนขึ้น

การฟอกเงินเกิดขึ้นที่ไหน?

การฟอกเงินเจริญรุ่งเรืองในสถานที่ที่มีกฎระเบียบที่อ่อนแอหรือไม่เปิดเผยตัวตนสูง เช่น:

• สวรรค์ทางภาษี: ประเทศที่มีกฎหมายการเงินที่หละหลวมและการคุ้มครองความลับ

• เขตอํานาจศาลนอกชายฝั่ง: สถานที่ที่ง่ายต่อการซ่อนเงินและความเป็นเจ้าของ

• ประเทศที่มีกฎหมาย AML ที่อ่อนแอ: ประเทศที่การบังคับใช้ยังคงพัฒนาอยู่

อาชญากรมักลักลอบขนเงินสดข้ามพรมแดน โดยเครื่องบิน เรือ หรือแม้แต่ซ่อนอยู่ในกระเป๋าเดินทาง เพื่อห่างไกลจากที่เกิดเหตุก่อนที่จะเริ่มกระบวนการฟอกเงิน

อ่านเพิ่มเติม: ชาวรัสเซียเผชิญกับข้อหา 22 ข้อหาฟอกเงิน 530 ล้านดอลลาร์ในสกุลเงินดิจิทัลกําลังจะระเบิด?

การต่อต้านการฟอกเงินด้วยกฎหมาย AML

รัฐบาลและองค์กรระดับโลกกําลังต่อสู้กับกฎหมายและกลยุทธ์ต่อต้านการฟอกเงิน (AML) เพื่อขัดขวางแผนการเหล่านี้

ความพยายามระดับโลกและสหรัฐฯ

ตั้งแต่ปลายทศวรรษ 1980 ข้อตกลงระหว่างประเทศได้กําหนดเป้าหมายการฟอกเงิน ความพยายามที่สําคัญ ได้แก่ อนุสัญญาสหประชาชาติ พ.ศ. 2531 ซึ่งกําหนดให้การฟอกเงินยาเสพติดเป็นอาชญากรรม และคณะทํางานเฉพาะกิจปฏิบัติการทางการเงิน (FATF) ซึ่งกําหนดมาตรฐาน AML ระดับโลก

ในสหรัฐอเมริกา พระราชบัญญัติความลับของธนาคารปี 1970 ติดตามกระแสเงินสด ในขณะที่พระราชบัญญัติควบคุมการฟอกเงินปี 1986 ทําให้การฟอกเงินเป็นอาชญากรรมของรัฐบาลกลาง

กลยุทธ์ AML มุ่งเน้นไปที่:

• การฟอกเงินเป็นอาชญากรรมและการยึดผลกําไรที่ผิดกฎหมาย

• กําหนดให้ธนาคารรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย

• บังคับใช้กฎการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า

• ส่งเสริมความร่วมมือระหว่างประเทศเพื่อติดตามอาชญากรรมข้ามพรมแดน

บทบาทของสถาบันการเงิน

ธนาคารและบริษัทการเงินอยู่ในแนวหน้า พวกเขาใช้ขั้นตอน KYC เพื่อตรวจสอบว่าใครเปิดบัญชี ตั้งค่าสถานะธุรกรรมแปลก ๆ และแบ่งปันข้อมูลกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ขั้นตอนเหล่านี้ทําให้อาชญากรแอบนําเงินสกปรกเข้าสู่ระบบได้ยากขึ้น

ตัวอย่างการฟอกเงิน

ต่อไปนี้คือสถานการณ์จริงสองสามสถานการณ์:

• ธุรกิจที่ใช้เงินสดมาก: พ่อค้ายาเสพติดนําเงินสดผ่านร้านซักรีดโดยอ้างว่ามาจากการชําระเงินของลูกค้า

• แผนการอสังหาริมทรัพย์: มิจฉาชีพซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินสกปรก แล้วขายเพื่อรับเงินที่ "สะอาด"

• การฟอกเงินดิจิทัล: แฮ็กเกอร์ใช้การเข้ารหัสลับที่ถูกขโมย เรียกใช้ผ่านเครื่องผสม และแปลงเป็นเงินสดผ่านการแลกเปลี่ยน

เหตุใดการต่อสู้กับการฟอกเงินจึงมีความสําคัญ

การฟอกเงินเป็นเชื้อเพลิงให้กับอาชญากรรมและทําให้เศรษฐกิจไม่มั่นคง ช่วยให้อาชญากรได้กําไรจากการกระทําที่ผิดกฎหมายในขณะที่ซ่อนร่องรอย หากไม่มีมาตรการ AML ที่เข้มงวด เงินสกปรกสามารถแทรกซึมเข้าไปในธุรกิจที่ถูกกฎหมาย บิดเบือนตลาด และให้เงินทุนแก่กิจกรรมที่เป็นอันตราย เช่น การก่อการร้าย

ความจําเป็นในความร่วมมือระดับโลก

ไม่มีประเทศใดสามารถหยุดการฟอกเงินได้เพียงลําพัง ความร่วมมือระหว่างประเทศ เช่น ข้อตกลงทวิภาคี ช่วยเร่งการสืบสวนและการยึดทรัพย์สิน คณะทํางานเฉพาะกิจปฏิบัติการทางการเงิน (FATF) และอนุสัญญาระดับโลกผลักดันให้มีมาตรฐานที่เป็นหนึ่งเดียวเพื่อปิดช่องโหว่

บทสรุป

การฟอกเงินเป็นอาชญากรรมที่ซับซ้อนซึ่งพัฒนาไปพร้อมกับเทคโนโลยีและการเงินระดับโลก แม้ว่ากฎหมาย AML และมาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะมีความคืบหน้า แต่อาชญากรยังคงค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการซ่อนเงินสด ตั้งแต่คริปโตไปจนถึงบัญชีนอกชายฝั่ง

กลยุทธ์ที่แข็งแกร่งและประสานงานกัน ซึ่งผสมผสานกฎหมายที่เข้มงวด สถาบันการเงินที่ระมัดระวัง และความร่วมมือระดับโลก เป็นกุญแจสําคัญในการทําให้อาชญากรรมทํากําไรน้อยลงและทําให้ระบบการเงินของเราปลอดภัย

คำถามที่ถามบ่อย

3 ขั้นตอนหลักของการฟอกเงินคืออะไร?

การจัดวาง (ใส่เงินสดสกปรก) การเลเยอร์ (ซ่อนร่องรอย) และการบูรณาการ (ทําให้ดูสะอาดตา)

อาชญากรใช้ crypto ในการฟอกเงินอย่างไร?

พวกเขาย้ายเงินที่ผิดกฎหมายผ่านการแลกเปลี่ยนหรือมิกเซอร์เพื่อเบลอแหล่งที่มา จากนั้นถอนเงินออกหรือลงทุนซ้ําโดยไม่เปิดเผยตัวตน

ธนาคารใช้เครื่องมืออะไรในการจับผู้ฟอกเงิน?

การตรวจสอบ KYC รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย และการแบ่งปันข้อมูลกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายภายใต้กฎหมาย AML

บทบาทของ FATF ใน AML คืออะไร?

FATF กําหนดมาตรฐาน AML ระดับโลก ส่งเสริมการบังคับใช้ และผลักดันให้ประเทศต่างๆ ปิดช่องว่างด้านกฎระเบียบ

เหตุใดความร่วมมือระดับโลกจึงเป็นกุญแจสําคัญใน AML

A5: เนื่องจากผู้ฟอกเงินเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดน จึงมีเพียงความพยายามร่วมกันเท่านั้นที่ช่วยติดตาม ระงับ และกู้คืนเงินที่ผิดกฎหมาย

เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Bitrue:

เว็บไซต์: https://www.bitrue.com/

ลงทะเบียน: https://www.bitrue.com/user/register

ข้อจํากัดความรับผิดชอบ: มุมมองที่แสดงเป็นของผู้เขียนเท่านั้น และไม่สะท้อนถึงมุมมองของแพลตฟอร์มนี้ แพลตฟอร์มนี้และบริษัทในเครือปฏิเสธความรับผิดชอบใด ๆ ต่อความถูกต้องหรือความเหมาะสมของข้อมูลที่ให้ไว้ มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคําแนะนําทางการเงินหรือการลงทุน