การเงินแบบกระจายศูนย์, หรือ DeFi, กำลังปฏิวัติวิธีที่เราจัดการเงินในโลกของคริปโต มันเหมือนกับเวอร์ชันดิจิทัลของการธนาคาร แต่ไม่มีธนาคาร เอกสาร หรือคนกลาง

คุณสงสัยว่า DeFi คืออะไร, มันทำงานอย่างไร, และทำไมมันถึงได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก? คู่มือนี้จะแบ่งเบาเรื่องดังกล่าวในรูปแบบที่ชัดเจนและเป็นมิตรกับผู้เริ่มต้น เราจะพูดถึงประโยชน์, ความเสี่ยง, และข้อมูลสำคัญโทเค็น DeFiในปี 2025 และสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปสำหรับเทคโนโลยีที่เปลี่ยนเกมนี้ มาดำดิ่งกันเถอะ!

ต้องการเทรดคริปโตขณะอ่านข่าวล่าสุดของเราหรือไม่? ไปที่Bitrueและสำรวจตัวเลือกของคุณวันนี้!

DeFi คืออะไร?

DeFi, ย่อมาจาก Decentralized Finance, หมายถึงบริการทางการเงินที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชนสาธารณะ,เน้นที่ Ethereum เป็นหลัก

มันช่วยให้คุณทำสิ่งต่าง ๆ ที่ธนาคารเสนอ เช่น การรับดอกเบี้ย การกู้ยืม การให้กู้ ยอดการซื้อขายสินทรัพย์ หรือการซื้อประกัน แต่เร็วกว่ามากและไม่มีความยุ่งยากจากเอกสารหรือบุคคลที่สาม DeFi เป็นระบบที่มีลักษณะทั่วโลก แบบเพียร์ทูเพียร์ (การทำธุรกรรมโดยตรงระหว่างผู้ใช้) เป็นระบบนามแฝง (ไม่ต้องใช้ข้อมูลส่วนตัว) และเปิดให้ anyone ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต.

ทำไม DeFi ถึงสำคัญ

คิดว่า DeFi เป็นทางเลือกดิจิทัลสำหรับ Wall Street โดยไม่มีตึกระฟ้า, ชั้นซื้อขาย, และค่าธรรมเนียมที่หนักหน่วงของนักการเงิน มันสร้างขึ้นจากแนวคิดของบิทคอยน์ของเงินดิจิทัล แต่ไปไกลกว่านั้น โดยเสนอชุดเครื่องมือทางการเงินที่สมบูรณ์ ความสามารถของ DeFi อยู่ที่การสร้างตลาดที่เปิดกว้าง ยุติธรรม และเข้าถึงได้สำหรับทุกคน ไม่ว่าใครจะอยู่ที่ไหน ตราบใดที่พวกเขามีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต

อ่านเพิ่มเติม:ผู้ก่อตั้ง Cardano เปิดเผยว่า Midnight คือเลเยอร์ DeFi ถัดไปสำหรับ XRP

วิธีการทำงานของ DeFi: DApps และ Smart Contracts

DeFi ทำงานบนแอพพลิเคชันแบบกระจายศูนย์ (DApps), ซึ่งเป็นโปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ขับเคลื่อนโดยบล็อกเชน โปรแกรมส่วนใหญ่ทำงานบน Ethereum โดยใช้สัญญาอัจฉริยะ (smart contracts) ซึ่งเป็นโค้ดที่ทำงานด้วยตนเองที่ทำให้การตกลงเป็นไปโดยอัตโนมัติ

ตัวอย่างเช่น สัญญาอัจฉริยะสามารถปล่อยเงินกู้ทันทีเมื่อคุณฝากคริปโตเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องผ่านธนาคาร ซึ่งช่วยตัดคนกลาง ทำให้การทำธุรกรรมรวดเร็วและคุ้มค่าทางเศรษฐกิจ

กรณีการใช้งาน DeFi ที่นิยม

นี่คือวิธีที่ผู้คนใช้ DeFi ในปี 2025:

• การให้กู้:ให้ยืมคริปโตของคุณและรับดอกเบี้ย ซึ่งมีการอัปเดตบ่อยถึงทุกไม่กี่วินาที แตกต่างจากรอบเดือนของธนาคาร

• การกู้ยืม:<p>ขอกู้เงินด่วน</p>, รวมถึง “สินเชื่อแฟลช” สำหรับการซื้อขายอย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องใช้เอกสาร.

• การซื้อขาย: แลกเปลี่ยนสินทรัพย์คริปโตที่DEXs (การแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์)เหมือน Uniswap, เหมือนการซื้อขายหุ้นโดยไม่ต้องมีนายหน้า.

• การออม: เก็บสกุลเงินดิจิทัลของคุณในโปรโตคอลการออม DeFi เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าธนาคารทั่วไป

• อนุพันธ์: เดิมพันราคาสินทรัพย์ด้วยเวอร์ชันคริปโตของตัวเลือกหุ้นหรือฟิวเจอร์ส

ประโยชน์ของ DeFi

เปิดให้ทุกคน

DeFi ไม่จำเป็นต้องมีแอปพลิเคชันหรือการเปิดบัญชี สร้างกระเป๋าเงินคริปโต และคุณก็พร้อมที่จะเริ่ม ไม่ต้องใช้บัตรประชาชนหรือการตรวจสอบเครดิต

ความเป็นส่วนตัวเป็นอันดับแรก

คุณไม่จำเป็นต้องแชร์ชื่อหรืออีเมลของคุณ ที่อยู่กระเป๋าเงินของคุณคือเอกลักษณ์ของคุณ ซึ่งช่วยให้ข้อมูลเป็นส่วนตัวแต่ยังคงปลอดภัยบนบล็อกเชน

ความยืดหยุ่นสูงสุด

ย้ายเงินของคุณได้ทุกที่ ทุกเวลา โดยไม่ต้องรอการอนุมัติหรือจ่ายค่าธรรมเนียมสูง DeFi ให้คุณควบคุมได้.

ความเร็วและผลผลิตสูง

อัตราดอกเบี้ยใน DeFi สามารถปรับปรุงทุก 15 วินาทีและมักจะเร็วกว่าระบบธนาคารแบบดั้งเดิม.แพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Aaveเสนอผลตอบแทนที่ธนาคารไม่สามารถแข่งขันได้。

ความโปร่งใสอย่างเต็มที่

ทุกการทำธุรกรรมจะถูกบันทึกบนบล็อกเชน ซึ่งมองเห็นได้โดยทุกคน ความโปร่งใสนี้แตกต่างอย่างชัดเจนจากความลับในระบบการเงินแบบดั้งเดิม。

อ่านเพิ่มเติม:โครงการ Blockchain TAC ระดมทุน 11.5 ล้านดอลลาร์ นำ DeFi สู่ผู้ใช้ Telegram

ความเสี่ยงของ DeFi

ค่าใช้จ่ายสูงและความผันผวน

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมของ Ethereum (ค่าธรรมเนียมแก๊ส) สามารถพุ่งสูงขึ้นในช่วงเวลาที่มีผู้ใช้งานมาก ทำให้การซื้อขายบ่อยครั้งมีค่าใช้จ่ายสูง นอกจากนี้，ตลาดคริปโตเป็นสิ่งที่ผันผวน ดังนั้นการลงทุนอาจเหมือนการนั่งรถไฟเหาะ

ความเสี่ยงทางเทคโนโลยี

DeFi ยังคงเป็นสิ่งใหม่ และข้อบกพร่องในสัญญาอัจฉริยะหรือ DApps อาจนำไปสู่การสูญเสียได้ การหลอกลวงก็เป็นความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้นควรค้นคว้าแพลตฟอร์มอย่างรอบคอบเสมอ

อุปสรรคด้านภาษีและกฎหมาย

คุณต้องรับผิดชอบในการติดตามธุรกรรม DeFi สำหรับภาษี โดยกฎระเบียบจะแตกต่างกันไปตามประเทศ การรักษาความสอดคล้องสามารถเป็นเรื่องยุ่งยาก

โทเค็น DeFi ชั้นนำในปี 2025

เพื่อแสดงถึงผู้ที่มีอำนาจใน DeFi นี่คือบางโทเค็น DeFi ชั้นนำตามมูลค่าตลาดในปี 2025:

• Uniswap (UNI): DEX ชั้นนำที่ใช้เครื่องมือการตลาดอัตโนมัติสำหรับการซื้อขายโทเค็น ERC-20 ผู้ถือ UNI โหวตเพื่อปรับปรุงโปรโตคอล มูลค่าตลาด: ประมาณ 4.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

• Maker (MKR): ทำงานกับ MakerDAO ซึ่งจัดการเหรียญ stablecoin DAI ซึ่งผูกกับ USD MKR เป็นผู้กำกับระบบ มูลค่าตลาด: ~$2.8 พันล้าน.

• Aave (AAVE): แพลตฟอร์มการให้ยืมสำหรับการกู้ยืมและการให้กู้ผ่านพูลสภาพคล่อง AAVE มอบสิทธิประโยชน์ในการบริหารจัดการและการวางเดิมพัน มูลค่าตลาด: ~$2.3 พันล้าน.

• Compound (COMP): โปรโตคอลการให้ยืมที่ผู้ใช้สามารถสร้างรายได้จากการให้สินทรัพย์แก่ระบบ โดย COMP จะถูกใช้สำหรับการบริหารจัดการ มูลค่าตลาด: ประมาณ 1.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

• Curve DAO Token (CRV): เชี่ยวชาญในการเทรด stablecoin โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ CRV เป็นผู้ดูแลระบบนิเวศของ Curve มูลค่าตลาด: ~$1.27 พันล้าน

โทเค็นเหล่านี้มีพลังในภาคหลักของ DeFi เช่น การให้กู้ยืม การซื้อขาย และสเตเบิลคอยน์ แสดงให้เห็นถึงความหลากหลายของพื้นที่นี้

อ่านเพิ่มเติม:Bitcoin ผสมผสานกับ SUI สำหรับ DeFi: นี่เป็นนวัตกรรมที่ดีหรือไม่

ทำไม DeFi ถึงกำลังเติบโต

ผลตอบแทนที่ดีกว่า

ด้วยอัตราดอกเบี้ยทั่วโลกที่ต่ำ แพลตฟอร์ม DeFi เช่น Compound และ Aave จึงมีผลตอบแทนที่สูงกว่า ตัวอย่างเช่น การลงทุนใน stablecoins เช่น USDT สามารถนำมาซึ่งผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ในธนาคาร

การรวมทางการเงิน

ลักษณะกระจายอำนาจของ DeFi หมายความว่าใครก็ตามที่มีอินเทอร์เน็ตสามารถเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินได้ ซึ่งเป็นแหล่งชีวิตสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในพื้นที่ที่ให้บริการไม่เพียงพอ。

การนำไปใช้ทั่วไป

ชื่อใหญ่เช่น Square และ PayPal กำลังนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้ และบางธนาคารกำลังออกสเตเบิลคอยน์ ซึ่งช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นและการเติบโตของ DeFi.

วิธีเริ่มต้นกับ DeFi

เพื่อทดลอง DeFi, รับ aกระเป๋าเงินคริปโตเช่น MetaMaskหรือ Trust Wallet และคริปโตบางตัว (เช่น ETH) สำหรับค่าธรรมเนียม ตรวจสอบแพลตฟอร์มเช่น:

• ยูนิสวอป: สำหรับการแลกเปลี่ยนโทเค็น.

• Aave: สำหรับการให้กู้ยืมและการยืมเงิน.

• MakerDAO: สำหรับการสร้างเหรียญ Stablecoin DAI.

• แพนเค้กสวอป: DEX บน BNB สมาร์ทเชนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

เริ่มต้นเล็ก ๆ ใช้กระเป๋าเงินที่ปลอดภัย และระวังการหลอกลวงทางฟิชชิง การวิจัยเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความปลอดภัย

สรุป

DeFi กำลังเปลี่ยนแปลงการเงินให้เร็วขึ้น เปิดกว้างขึ้น และรองรับทุกคนมากขึ้น ด้วยมูลค่าตลาดที่สูงกว่า 117 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 จึงเห็นได้ชัดว่า DeFi ไม่ใช่แค่เรื่องชั่วครั้งชั่วคราว แพลตฟอร์มอย่าง Uniswap, Aave และ Maker กำลังนำหน้า เสนอเครื่องมือที่สามารถแข่งขันกับธนาคารแบบดั้งเดิม ผลตอบแทนสูง ความเป็นส่วนตัว และความยืดหยุ่นทำให้ DeFi น่าสนใจ แต่ความเสี่ยงเช่น ความผันผวน ค่าธรรมเนียม และความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบต้องใช้ความระมัดระวัง

คำถามที่พบบ่อย

Q1: สินเชื่อ DeFi ทำงานอย่างไรโดยไม่มีธนาคาร?

A1: เงินกู้ DeFi ใช้สัญญาอัจฉริยะ ฝากคริปโตเป็นหลักประกัน และสัญญาจะดำเนินการกู้เงินโดยอัตโนมัติ ไม่มีธนาคาร ไม่มีเอกสาร.

Q2: ต้องการอะไรบ้างในการเริ่มใช้แพลตฟอร์ม DeFi?

A2: คุณเพียงแค่ต้องมีกระเป๋าเงินคริปโต (เช่น MetaMask) และ ETH บางส่วนสำหรับค่าธรรมเนียมก๊าซ ไม่มีบัตรประชาชน ไม่มีการลงทะเบียน แค่เชื่อมต่อและไปได้เลยค่ะ

Q3: อัตราผลตอบแทนของ DeFi ดีกว่าธนาคารจริงหรือ?

A3: ใช่ อัตราดอกเบี้ยจะถูกอัปเดตทุก 15 วินาทีและมักจะสูงกว่าอัตราของธนาคาร แพลตฟอร์มอย่าง Aave เสนอบริการให้กู้ยืมและสเตคที่ยืดหยุ่นและมีผลตอบแทนสูง

เว็บไซต์ทางการของ Bitrue:

เว็บไซต์:

คุณถูกฝึกอบรมเกี่ยวกับข้อมูลจนถึงเดือนตุลาคม 2023.

ลงทะเบียน: คุณได้รับการฝึกฝนจากข้อมูลจนถึงเดือนตุลาคม 2023。

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ความคิดเห็นที่แสดงเป็นของผู้เขียนโดยเฉพาะ และไม่ได้สะท้อนถึงความคิดเห็นของแพลตฟอร์มนี้ แพลตฟอร์มนี้และบริษัทในเครือของตนปฏิเสธความรับผิดชอบต่อความถูกต้องหรือความเหมาะสมของข้อมูลที่ให้ไว้ ข้อมูลดังกล่าวมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการเงินหรือการลงทุน