Der DurchschnittU.S.Die Kreditwürdigkeit ist auf den niedrigsten Stand seit Jahren gesunken, wobei der nationale FICO-Score von 717 im Jahr 2023 auf 715 im Jahr 2025 gefallen ist.

Während der Rückgang um zwei Punkte klein erscheinen mag, markiert er den größten Rückgang in zwei Jahren seit der Großen Rezession und signalisiert wachsenden finanziellen Stress unter amerikanischen Haushalten.

Hohe Inflation, steigende Zinssätze und die Rückkehr der Berichterstattung über Kreditausfälle bei Studienkrediten haben mehr Verbraucher dazu gebracht, Zahlungen zu versäumen und eine höhere Kreditkartenauslastung zu haben. Die Auswirkungen sind insbesondere auf jüngere Kreditnehmer schwerwiegend, was Fragen zur Nachhaltigkeit traditioneller Kreditsysteme aufwirft.

Warum fallen die Kreditbewertungen in den USA?

Die neuesten Berichte von FICO und Kreditbüros heben drei Haupttreiber hervor:

• Steigende Kreditkartenbestände und höhere Auslastungsverhältnisse
• Erhöhte Kreditverzüge bei Hypotheken, Autokrediten und Studentenschulden
• Das Ende der pandemiebedingten Hilfsmaßnahmen, da nun wieder von Studentendarlehensrückständen berichtet wird.

Der Druck durch steigende Lebenshaltungskosten und teure Kredite erodiert die finanzielle Flexibilität der Verbraucher, wodurch viele anfällig für weiteren Kreditbeschädigungen werden.

Gen Z ist am stärksten betroffen

Jüngere Amerikaner, insbesondere diejenigen im Alter von 18 bis 29 Jahren, wurden mit den stärksten Rückgängen konfrontiert. Die Wiederaufnahme der Rückzahlung von Studentenkrediten hat bei einigen Kreditnehmern zu Punktabfällen von 100 bis 150 Punkten geführt.

Die Herausforderungen der Gen Z umfassen:

• Starke Abhängigkeit von Kreditkarten und Kauf-jetzt-zahlen-später-Diensten
• Einstiegsgehälter haben Schwierigkeiten, mit der Inflation Schritt zu halten
• Ungleichmäßige Belastung durch Studienschulden im Vergleich zu älteren Kohorten

Für viele bedeutet dies eingeschränkten Zugang zu erschwinglichem Kredit, höhere Kreditkosten und finanzielle Ausschluss von wichtigen Chancen wie Hypotheken.

Kann die Blockchain das kaputte Kreditsystem reparieren?

Traditionelle Kreditbewertung ist undurchsichtig und passt sich langsam an sich ändernde finanzielle Realitäten an. Hier kommen Web3-Lösungen undBlockchain-basierten Kreditmodelle bieten Alternativen.

• On-Chain-Kreditbewertung: Plattformen analysieren die Wallet-Aktivität, die Rückzahlungsvergangenheit undDeFiTransaktionen anstelle von herkömmlichen Kreditberichten.
• DeFi-Kreditprotokolle: Krypto-Kreditplattformen bieten besicherte oder reputationsbasierte Kredite an, ohne auf FICO angewiesen zu sein.
• Blockchain-Transparenz: Echtzeit-Transaktionsdaten reduzieren die Verzögerung und Verzerrung, die häufig in traditionellen Bewertungssystemen zu beobachten sind.

Projekte wie Spectral Finance, Goldfinch und Cred Protocol experimentieren mit dezentralen Reputationsmodellen, die faireren Zugang zu Krediten bieten könnten.

Die Schnittstelle von Kredit und Web3

Während US-Verbraucher mit zunehmend strengen finanziellen Bedingungen konfrontiert sind, könnten Krypto und Blockchain eine Rolle dabei spielen, die Lücke zu überbrücken. Durch die Schaffung eines inklusiveren und transparenteren Kreditsystems,

Allerdings ist die Akzeptanz früh, und Risiken in Bezug auf Volatilität, Regulierung und Vertrauen müssen angegangen werden, bevor dezentrale Kreditmodelle eine breite Anwendung finden.

Weiterlesen:US Bitcoin Strategisches Reserveprogramm: Was man von der neuen Krypto-Strategie der Regierung erwarten kann

Finale Gedanken

Der Rückgang der Kreditbewertungen in den USA ist mehr als nur eine Statistik – er spiegelt den zunehmenden finanziellen Druck auf gewöhnliche Amerikaner wider. Während jüngere Kreditnehmer die stärksten Rückgänge erleben, hebt der breitere Trend die Fragilität schuldenabhängiger Systeme hervor.

Blockchain- und Web3-Innovationen könnten frische Ansätze zur Kreditwürdigkeit bieten, aber vorerst sollten Verbraucher sich auf das Schuldenmanagement, pünktliche Zahlungen und regelmäßige Kreditüberwachung konzentrieren, um ihre finanzielle Situation zu schützen.

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FAQs

Warum fallen die Kreditbewertungen in den USA im Jahr 2025?

Die Scores fallen aufgrund steigender Kreditkartensalden, mehr versäumter Zahlungen und der Wiederaufnahme der Meldung von Zahlungsverzugsfällen bei Studentendarlehen.

Wer ist am stärksten von dem Rückgang des Kredit-Scores betroffen?

Die Gen Z-Kreditnehmer im Alter von 18 bis 29 Jahren haben die stärksten Rückgänge erlebt, was hauptsächlich auf Studienschulden und niedrigere Einkünfte zurückzuführen ist.

Wie wirken sich niedrigere Kreditbewertungen auf Verbraucher aus?

Niedrigere Kreditbewertungen können erhebliche Auswirkungen auf Verbraucher haben. Diese Auswirkungen können sich in verschiedenen Bereichen des Finanzlebens zeigen:

• Höhere Zinssätze: Verbraucher mit niedrigeren Kreditwerten riskieren höhere Zinssätze auf Kredite und Kreditkarten, was zu höheren Kosten über die Laufzeit des Darlehens führen kann.
• Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme: Banken und Kreditgeber sind eher geneigt, Kredite an Personen mit höheren Kreditbewertungen zu vergeben. Verbraucher mit niedrigerer Bewertung können Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten.
• Eingeschränkte Kreditlimits: Selbst wenn Verbraucher mit niedrigen Kreditbewertungen einen Kredit erhalten, können die Kreditlimits niedriger sein, was ihre finanzielle Flexibilität einschränkt.
• Schwierigere Mietbedingungen: Vermieter überprüfen häufig die Kreditwürdigkeit der Mietinteressenten. Eine niedrige Kreditbewertung kann zu abgelehnten Anträgen oder höheren Sicherheitsleistungen führen.
• Versicherungskosten: Einige Versicherungsunternehmen berücksichtigen Kreditbewertungen bei der Prämienfestlegung. Eine niedrige Kreditbewertung kann zu höheren Versicherungsprämien führen.

Insgesamt können niedrige Kreditbewertungen zu höheren Kosten und eingeschränkten Möglichkeiten für Verbraucher führen. Es ist wichtig, die eigene Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung zu ergreifen.

Falling scores limit access to affordable credit, raise borrowing costs, and make it harder to secure loans or mortgages.

Kann die Blockchain traditionelle Kreditbewertung ersetzen?

Ja, blockchain-basierte Kreditmodelle können transparente, Echtzeit- und fairere Bewertungen des finanziellen Verhaltens im Vergleich zu herkömmlichen FICO-Systemen bieten.

Here are some examples of blockchain credit platforms: 1. **Compound**: A decentralized finance protocol that allows users to lend and borrow cryptocurrencies, earning interest on their assets. 2. **Aave**: An open-source lending protocol enabling users to earn interest on deposits and borrow assets, offering various features such as flash loans. 3. **MakerDAO**: A decentralized credit platform that allows users to generate the DAI stablecoin by locking up collateral in the form of cryptocurrencies. 4. **Celo**: A blockchain platform focused on making financial services accessible to anyone with a smartphone, emphasizing mobile payments and credit. 5. **Nexo**: A platform providing crypto-backed loans and instant credit lines with competitive interest rates. 6. **Celsius Network**: A crypto lending and borrowing platform that allows users to earn interest on their digital assets and take out loans with their cryptocurrencies as collateral.

Projekte wie Spectral Finance, Goldfinch und Cred Protocol entwickeln dezentrale Kreditbewertungs- und Kreditlösungen.