Die Federal Reserve bereitet sich auf eine weitereZinssenkung, wobei Händler eine 85%ige Wahrscheinlichkeit für eine Bewegung im September sehen. Während eine solche Reduzierung typischerweise die kurzfristigen Kreditkosten senkt, ist der Zusammenhang zu Hypothekenzinsen indirekt.

Im Gegensatz zu Kreditkarten oder Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung werden die 30-jährigen Festzinshypothekenzinsen mehr von Anleiherenditen und Markterwartungen beeinflusst als ausschließlich von der Geldpolitik der Fed.

Letztes Jahr, als die Fed die Zinsen senkte, stiegen die Hypothekenzinsen tatsächlich, was die Käufer frustrierte.

Da wirtschaftliche Daten zu Inflation, Einstellung und anderen Faktoren weiterhin verfügbar werden, könnten sich Kreditnehmer und Refinanzierungskunden unvorhersehbaren Schwankungen der Zinssätze gegenübersetzen, trotz der erwarteten Maßnahmen der Fed.

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Schlüsselempfehlungen

1. Fed-Zinssenkungen werden voraussichtlich nicht sofort die Hypothekenzinsen senken, da diese mehr von Anleiherenditen als von kurzfristigen Zinssätzen abhängen.

2. Die Markterwartungen sind bereits eingepreist, daher könnten die Zinsen nicht weiter sinken, selbst wenn die Fed im September die Zinsen senkt.

3. Käufer sollten sich auf die Erschwinglichkeit konzentrieren, anstatt zu versuchen, die Bewegung der Hypothekenzinsen perfekt zu timen.

Warum Hypothekenzinsen nicht immer mit Zinssenkungen der Fed fallen

Die Hypothekenzinsen verfolgen nicht direkt die Leitzinsen der Fed. Stattdessen sind sie eng an die Rendite der 10-jährigen Staatsanleihen gebunden, die die Marktstimmung widerspiegelt überInflation, Staatsverschuldung und Wirtschaftswachstum.

Wenn dasDie Fed senkt die Zinsen, es betrifft hauptsächlich die kurzfristigen Kreditkosten wie Kreditkarten, Autokredite und Eigenheimkreditlinien.

Wie der Markt reagiert

1. Hypothekenzinsen werden von den Erwartungen der Anleiheinvestoren hinsichtlich der zukünftigen Inflation beeinflusst.

2. Langfristige Renditen könnten steigen, selbst wenn die Fed die Zinsen senkt, wie im letzten Jahr zu beobachten war, als die Zinsen trotz einer Senkung um 50 Basispunkte stiegen.

3. Die Hypotheken-Spreads, die Differenz zwischen den 10-jährigen Staatsanleihen und den aktuellen Hypothekenzinsen, variieren ebenfalls basierend aufVolatilitätund die Nachfrage nach hypothekenbesicherten Wertpapieren.

Branchenspezialisten sagen, dass diese Diskrepanz die Kunden frustrieren kann. Kreditvermittler wie Taylor Sherman berichten, dass Käufer oft auf niedrigere Zinssätze warten, ohne zu erkennen, dass der Markt bereits mit den erwarteten Senkungen der Fed rechnet.

David Gottlieb, ein Vermögensverwalter, betont, dass die Fed nur indirekten Druck auf die Hypothekenzinsen ausübt, was Vorhersagen erschwert.

Auch lesen:Trump sagt, die Zinssenkung in den USA wird im September stattfinden! Ist das wahr?

Aktuelle Markterwartungen und Volatilität

Analysten prognostizieren, dass die Fed im September 2025 die Zinsen senken könnte, dennoch liegen die Hypothekenzinsen bereits nahe ihrem jahresbesten Tiefstand von 6,58 %.

Diese Sätze spiegeln die Erwartungen des Marktes wider, einschließlich bevorstehender Wirtschaftsdaten zu Einstellungen und Inflation.

Hypothekenzinsen können sich schnell ändern, da neue Berichte eintreffen, was Unsicherheit für Käufer und Refinanzierer schafft.

Faktoren, die Volatilität antreiben

1. Schwache Arbeitsmarktdaten im August trugen zu niedrigeren Zinssätzen Anfang dieses Monats bei.

2. Berichte über die Produzenten- und Verbraucherpreisinflation könnten die Zinssätze erhöhen, wenn die Preise unerwartet steigen.

3. Tarife und Handelsentwicklungen können die Inflation beeinflussen und somit langfristige Renditen beeinflussen.

Einige Immobilienkäufer haben jetzt mehr Kaufkraft. Zum Beispiel berichtet Redfin, dass Käufer mit einem monatlichen Budget von 3.000 $ etwa 20.000 $ mehr leisten können als im Mai, als die Zinssätze über 7 % lagen.

Allerdings kann das zeitliche Timing des Marktes schiefgehen, wie letztes Jahr zu sehen war, als Hausbesitzer warteten, dass die Zinsen sinken, und dadurch potenzielle Einsparungen von 300 bis 400 Dollar pro Monat verpassten.

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Strategische Ratschläge für Käufer und Kreditnehmer

Während Zinssenkungen erwartet werden, sollten Kreditnehmer die allgemeine Erschwinglichkeit in Betracht ziehen, anstatt kleinen Schwankungen nachzujagen.

Hypothekenprofis empfehlen, sich auf monatliche Zahlungen, finanzielle Bereitschaft und Darlehenskonditionen zu konzentrieren, anstatt den nächsten Zinswechsel vorherzusagen.

Praktische Tipps

1. Vergleichen Sie Hypothekenangebote von mehreren Kreditgebern, um wettbewerbsfähige Bedingungen zu sichern.

2. Berücksichtigen Sie potenzielle zukünftige Zinsvolatilität und sichern Sie sich die Zinsen, wenn Sie sich wohlfühlen.

3. Überwachen Sie wirtschaftliche Indikatoren, aber vermeiden Sie es, Entscheidungen ausschließlich auf Ankündigungen der Fed zu stützen.

Ökonomen wie Chen Zhao deuten darauf hin, dass die Wirtschaft nicht schwach genug erscheint für aggressive Zinssenkungen der Fed, was bedeutet, dass die Hypothekenzinsen für eine gewisse Zeit nahe den aktuellen Niveaus bleiben könnten.

Supersized Cuts könnten sogar Marktreaktionen auslösen, die vorübergehend die Raten erhöhen, daAnleihe-Investorenauf wahrgenommene Risiken reagieren.

Die Beobachter des Hypothekenmarktes weisen darauf hin, dass die Erfahrungen des letzten Jahres als Warnung dienen. Als die Fed die Zinsen um 50 Basispunkte senkte, stiegen die Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen stark an, was die Hypothekenzinsen anstatt zu senken, nach oben trieb.

Bond-Vigilanten, Anleger, die gegenüber geldpolitischen Entspannungen skeptisch sind, können die Zinssätze weiterhin unabhängig von den geldpolitischen Maßnahmen der Fed beeinflussen.

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Fazit

Die erwartete Zinssenkung der Federal Reserve im September wird wahrscheinlich keine niedrigeren Hypothekenzinsen garantieren.

Langfristige Hypothekenzinsen werden von einer Mischung aus Anleiherenditen, Inflationserwartungen und Marktsentiment bestimmt.

Kreditnehmer sollten sich auf die Gesamterschwinglichkeit und monatliche Zahlungen konzentrieren, anstatt zu versuchen, die Fed-Aktionen perfekt zu timen.

Warten auf weiter fallende Zinssätze kann zu verpassten Chancen führen, wie in früheren Zyklen zu sehen ist.

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FAQ

Wird die Zinssenkung der Fed im September die Hypothekenzinsen senken?

Nicht unbedingt. Hypothekenzinsen werden hauptsächlich von den 10-jährigen Staatsanleihenrenditen und den Markterwartungen beeinflusst, sodass Zinssenkungen der Fed nur indirekte Auswirkungen haben.

Warum sind die Hypothekenzinsen nach den vorherigen Zinssenkungen der Fed gestiegen?

Langfristige Zinsen reagieren oft auf das Sentiment der Investoren und die Inflationserwartungen. Wenn die Wirtschaft stärker aussieht als erwartet, können die Zinsen sogar nach einer Senkung steigen.

Sollten Hauskäufer auf niedrigere Zinssätze warten?

Warten kann riskant sein. Die Hypothekenzinsen sind volatil, und das Versuchen, den Markt zu timen, kann zu verpassten Einsparmöglichkeiten führen. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Erschwinglichkeit.

Wie unterscheiden sich Hypothekenzinsen von Kreditkarten- oder HELOC-Zinsen?

Kreditkarten und Eigenheimlinien sind an den Leitzins gebunden und reagieren schnell auf Änderungen der Fed. Hypotheken basieren auf langfristigen Anleihen und Marktbedingungen.

Welche Faktoren beeinflussen die Hypothekenzinsen am meisten?

Wichtige Treiber sind die 10-jährigen Staatsanleihenrenditen, Inflationserwartungen, wirtschaftliches Wachstum, Marktschwankungen und die Nachfrage nach hypothekenbesicherten Wertpapieren.

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